Onko OK sulkea luottokortti ennen kodin ostamista?

Kodin ostamiseen on monia asioita, kuten kuinka kiinnittää asuntolainan paras korko. Suuri osa saada hyvän korko vaatii kiinteän luotto-pisteet. Luottopisteet ovat intensiivisesti sidoksissa luottokorttikäyttöön, ja säännöt eivät aina ole intuitiivisia. Toimimalla vastuullisesti ja luotujen luottotietotekniikoiden avulla voit työskennellä oman asuntolainakannustasi alentamalla. Ihmiset ovat usein hämmentyneitä siitä, miten luottokorttien sulkeminen vaikuttaa heidän luottotietoihinsa. Tässä selitämme tilin sulkemisen vaikutuksen laukausesi hyvällä kiinnitysasteella.

Miten luottopisteet vaikuttavat kiinnityksiin?

Miten luottotietosi vaikuttaa asuntolainojen korkoosi on yksinkertaista. Mitä korkeampi pistemäärä on, sitä matalampi korko on. Mitä pienempi pisteet, sitä korkeampi kurssi on. Jos pistemäärä on liian alhainen, saatat joutua hylkäämään asuntolaina kokonaan. Luottopisteesi kertoo lainanantajille, kuinka paljon he voivat luottaa maksamaan lainaasi ajoissa. Jos sinulla on menneisyydestä puuttuvat maksut ja hyvät luottotiedot, lainanantajat varottavat lainaamasta rahaa.

Vaikutus luotto-pisteet on kiinnitys on valtava. Sano kalifornialaiselle, jolla on 775 luottoluokitus, joka hakee 30 vuoden kiinteää lainaa, voi odottaa maksavan 3,783 prosentin vuosikoron. Henkilö, jolla on 630 luotto-pisteet, hakee samaa lainaa maksaa 5,372%. Saadaksesi käsityksen siitä, millaista kiinnitysastetta voit odottaa luottotietosi, voit käyttää myFICO.com-laina-laskuria. Se jakaa korkotason lainan tyypin, luottopisteiden, asuinvaltion ja pääoman määrän mukaan (kuinka paljon olet lainassa).

Jos asuntolainasi on vain 1-2% korkeampi, se voi merkitä satoja tuhansia dollareita kiinnostuksen jälkeen muutaman vuosikymmenen kuluttua. Yllä olevassa esimerkissä erääntyneiden korkojen ero on 34.126 dollaria - yli kolmannes pääomasta. Jos voit odottaa pari vuotta ostaa talosi, kun rakennat pisteet, se voi säästää paljon rahaa pitkällä aikavälillä.

»LISÄÄ: Luottokortin sulkeminen? Varmista, että teet nämä 5 asiaa

Miksi luottokortin sulkeminen on huono FICO-pisteet

Monissa tapauksissa luottokortin sulkeminen vahingoittaa luottotietosi. Tämä johtuu siitä, että osa luottopisteistään riippuu luottokannustussuhteestasi, joka on prosenttiosuus käytettävissä olevasta luotosta, jota käytät tällä hetkellä. Joten se auttaa ylläpitämään korkeaa luottorajoitusta (tietenkin vähäiset velat). Asiantuntijat suosittelevat, että pysyttät alle 30% kokonaisluottolimiitteestänne.

Luottorajan pitäminen korkealla tarkoittaa, että tilisi pitää olla avoinna. Katsotaanpa nopeaa esimerkkiä. Jos sinulla on 3 luottokorttia, joista jokaisella on $ 5,000 raja, yhden kortin sulkeminen alentaa rajan kolmasosaa. Jos sinulla on luottokorttimaksulla 5000 dollaria, hyvitys hyppää 33%: sta 50%: iin. Se ei ole hyvä luotto-pisteet.

Tilin sulkemisessa on pari tilannetta, jotka saattavat auttaa luottotietosi. Tämä voi tapahtua, kun sinulla on liian monta luottorivälinettä (yli 5 luottokorttia alkaa näyttää huonolta) tai jos suljet kaupan luottokortin (lainanantajat eivät halua nähdä näitä). Muussa tapauksessa pidä tilisi auki niin kauan kuin mahdollista. Joskus tämä voi tarkoittaa vuosimaksun maksamista, mutta se voisi olla hyvinkin alhaisemman asuntolainakannan arvoinen.