Taloudellinen sanakirja

CD-tikapuutarha & esimerkki

Mitä se on: A

Näin se toimii (esimerkki):

Esimerkiksi, sinun on investoitava 75 000 dollaria. Tarvittavan salkun luomiseen voit sijoittaa 25 000 dollaria yhden vuoden CD-levyllä 6 prosentilla, 25 000 dollarilla kahden vuoden CD-levyllä 6,25 prosentilla ja 25 000 dollarilla kolmivuotisessa CD-levyllä 6,50 prosentilla. Joka vuosi pidetään "rung" tikapuutarhalla.

Tässä esimerkissä, kun jokainen CD-levy on kypsynyt, voit sijoittaa tuoton toiseen kolmivuotiseen CD-levylle. Kun yhden vuoden CD-levy päättyy, voit sijoittaa tuotot uudelleen kolmen vuoden CD-levyllä. Toisen vuoden lopussa teet kaksivuotisen CD-levyn tuotot kolmivuotiseksi CD-levylle ja niin edelleen. Seuraavassa on, miten strategia näytetietojen avulla näyttää silmämääräisesti:

Tarkastellaan eroa, kun siirrät vuodessa yhden vuoden CD-levyn 75 000 dollaria ja käytät tikkausmenetelmää.

Koska salkku pystyi ottamaan Pitkän aikavälin CD: n tarjoamien suurempien tuottojen etuna on, että porrastettu salkku saa 4,49 prosenttia enemmän tuloja (19

dollaria vs. 20 898 dollaria) neljän vuoden aikana, vaikka suuri osa sijoittajan pääomasta on ollut enintään vuoden kuin maturiteetti.

Miksi se koskee:

Ladderingilla on useita etuja, ja CD-sijoittajien on huolehdittava lukemasta rahastoesitteitä, sillä monet rahastonhoitajat käyttävät tätä strategiaa. Tikkaiden ensimmäinen etu on se, että se voi minimoida sijoittajan altistumisen koronvaihteluille, koska sijoittaja pystyy sijoittamaan osan pääomastaan ​​vuosittain markkinahintaan. Toiseksi, tappioon liittyvä monipuolistaminen voi auttaa sijoittajien tulovirran vakauttamisessa. Kolmanneksi tappio antaa sijoittajalle vakaan likviditeetin, koska osa salkusta on vasta yli vuoden maturiteetiltaan. Sen avulla sijoittaja voi nauttia likviditeetistä hyödyntäen pitkäaikaisten CD-levyjen tarjoamia parempia tuottoja.