Capital One tarjoaa ilmaisia ​​luottotietoja kaikille

Monet luottokorttitoimittajat tarjoavat ilmaisia ​​luottotietoja kortinhaltijoilleen, mutta Capital One on menossa yhtä paremmin: se tarjoaa ilmaisia ​​luottopisteitä kaikille.

Capital One sanoo, kuka tahansa, kortinhaltija tai ei, pystyy luomaan tiliä äskettäin merkittyyn CreditWise-verkkosivustoon tai siirtymällä iTunes- tai Android-sovelluskauppaan ja lataamaan mobiilisovelluksen ilmaiseksi. Vaikka monet kortinhaltijat ja sivustot tarjoavat asiakkailleen ilmaisia ​​luottotietoja, Capital One on ensimmäinen suuri pankki, jolla ilmaiset tulokset ovat yleisön saatavilla. Sen alkuperäinen luottopiste tuotteesta, jota sitten kutsuttiin "Credit Tracker", julkaistiin vuonna 2014.

"Sen jälkeen, kun olemme julkaisseet Capital One -kortin asiakkaillemme, olemme nähneet työkalun uskomatonta sitoutumista ja kannustusta", sanoo Capital Onein tiedottaja Angela Solomon. "Haluamme saada ihmiset takaisin luottotietonne ja auttaa heitä ymmärtämään, parantamaan ja valvomaan luottotietojaan."

Capital Onein ilmoitus tulee kahden vuoden kuluttua siitä, kun Consumer Financial Protection Bureau suositteli, että parhaat luottokorttiyhtiöt tarjoavat asiakkailleen ilmaisia ​​luottotietoja. Monet liikkeeseenlaskijat tekevät niin, vaikka kukaan ei ollut aiemmin laajentanut tarjousta ei-asiakkaille.

»LISÄÄ: Mitkä luottokortit tarjoavat ilmaisia ​​FICO-pisteitä?

CreditWisen ominaisuuksia

CreditWise tarjoaa nämä ominaisuudet yleisölle:

• Luottotieto: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulaattori: Muokattavissa oleva työkalu auttaa sinua näkemään kuinka lukemattomat taloudelliset päätökset vaikuttavat TransUnion VantageScore -versioihisi.
• ilmoitukset: Ilmoittaa, kun pisteesi muuttuu.
• Pisteet: Laskee pistemäärän tärkeimpien tekijöiden mukaan - esimerkiksi ajoissa suoritettavat maksut ja käytettävän käytettävissä olevan hyvityksen määrä - ja hinnat jokaiselle.
• Historia: Näyttää pisteidesi ylä-ja alamäkiä rivivälejä.
• Saatavuus: Sinun on oltava vähintään 18 ja sinulla on oltava voimassa oleva sosiaaliturvatunnus sovelluksen käyttämiseen.

»LISÄÄ: Sivustomme parhaat Capital One -luottokortit

Miten CreditWise pinoa

Verrattuna muihin vapaa luottotarkkailuvalmisteisiin, CreditWise suosii syvyyttä laajasti. Se tarjoaa vain yhden luottopisteen TransUnionista, mutta sen luottosimulaattori on kaikkein kattavin, mitä olemme nähneet.

Luottosimulaattorilla voit valita minkä tahansa 17 luotto-vaikutuksen yhdistelmästä. Voit esimerkiksi nähdä, mitä pisteesi voi tapahtua, jos peruutit vanhin korttisi. Tai voitte nähdä, mitä saattaisi tapahtua pisteet, jos peruutit vanhin korttisi ja veloitetaan 517 dollaria toiseen tiliin ja oli 30 päivän maksukyvyttömyys. On epätavallista nähdä luottosimulaattori, joka on niin muokattavissa.

"Ihmiset halusivat nähdä, miten tietyt päätökset vaikuttaisivat heidän luottoihinsa", Solomon sanoo. "Sovelluksen suunnittelussa halusimme todella demistisoida, mitä luottotietoihin tulee."

Kuten monet ilmaiset luotto-pisteytyspalvelut, CreditWise ei tarjoa FICO-pisteitä, joita useimmat lainanantajat käyttävät, mutta se tarjoaa VantageScore 3.0 -pistemäärät, jotka perustuvat samankaltaisiin tekijöihin. VantageScorea käytetään viidestä kymmenestä suurimmasta pankista VantageScore-verkkosivuston mukaan.

CreditWise-sovelluksen suurin haittapuoli on, että se antaa sinulle vain yhden luoton pistemäärän yhdestä toimistosta. Jos haluat tietää FICO-tulokset tai Experian tai Equifax VantageScores, sinun täytyy etsiä muualta.

»LISÄÄ: Lue pisteiden eroista

Suuntauksen alku?

Pääasiassa Capital Onein päätös saada luottotietoja kaikille on kuluttajaystävällinen markkinointitoiminta. Jos se kestää, suuret pankit saattavat seurata perässä. Capital One hyötyy muutoksesta, koska se todennäköisesti lisää liikennettä sivustoon ja auttaa edistämään positiivisia suhteita miljoonien potentiaalisten asiakkaiden kanssa. Samaan aikaan se on voitto kuluttajille, jotka voivat pysyä ajan tasalla luottoaan ilman, että tarvitsisi rekisteröityä tietylle luottokortille tai rahoitustuotteelle.

Jos olet kiinnostunut vain FICO-pisteistä, CreditWise ei ole sinua varten. Mutta jos haluat tarkkailla, miten tänään tekemät päätökset vaikuttavat tulevaisuudessa luottoosi, kannattaa tarkistaa.

Tämä artikkeli päivitettiin 14. huhtikuuta 2016.

Claire Tsosie on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Kuva iStockin kautta.