Prince's Estate -asiat heijastavat Willin merkitystä

Mike Eklund

Lue lisää Mikeista Sivustollamme Kysy neuvoa

Musiikin legenda Prinssi kuoli 57-vuotiaana tänä vuonna, järkyttävät fanit kaikkialla. Ilman nykyistä vaimoa tai lapsia kuusi sisarusta jää henkiin ja jättävät sen yli 100 miljoonan dollarin arvosta.

Olen kasvanut Chanhassenissa, Minnesotassa, jossa Prinssi asui, joten hänen tarinansa osuu lähelle kotoa. Ajoittaisin nähdä hänet ratsastamaan hänen purppuran moottoripyöränsä ympäri kaupunkia, ja toimitin hänen viikonloppuosastonsa yhden ensimmäisistä työpaikoistani.

Rahoitussuunnittelijana oli järkyttävää minulle, että Prinssi ei ilmeisesti ollut tahtoa. Se voi silti löytyä, mutta tällaisella suurella kiinteistötasolla eikä vaimoilla tai lapsilla, on vaikea ymmärtää, miksi hän ei olisi jättänyt sitä.

Miksi tarvitset tahtoa?

Prinssi ei ole ainoa henkilö, joka luopuu tahdosta. Ja jos monet ihmiset - myös jotkut, joilla on mega-omaisuus - eivät ole kiinteistösuunnitelmaa, miksi tarvitset sitä? Kuinka tahdon ja avainasiakirjojen saaminen auttaa jäljelle jääneitä?

Yksinkertaisesti sanottuna, tahdolla varmistetaan, että omaisuutesi päätyvät haluamiisi ihmisiin ja instituutioihin. Tahto on laillinen asiakirja, jossa ilmaiset toiveenne siitä, miten omaisuutesi jaetaan, ja nimeäsi joku asuntosi toteuttajaksi ja hallinnoit omaisuuden jakelua.

Valitettavasti Princein tapauksessa on jo ilmoitettu, että hänen sisaruksensa kamppailee siitä, mitä tekemisiin kiinteistön kanssa. Tämä saattaa kestää vuosia ratkaistua ja sitä olisi voitu välttää, jos yksityiskohtainen kiinteistösuunnitelma olisi olemassa.

Lisäksi, jos sinulla on pieniä lapsia, tahto luettelee lapsesi huoltajan. Jos sinulla ei ole tahtoa, on todennäköistä, että valtio valitsee, kuka huolehtiisi lapsistasi, kun olet poissa. Onko päätös, jonka haluat, että valtio tekee sinun puolestasi?

Tärkeimmät kiinteistöasiakirjat

Ja vaikka monet ihmiset keskittyvät vain tahtoon, on myös tärkeää, että päivitetyt edunsaajan nimeämät ja muut avainasiakirjat ovat valmiita tekemään toiveesi. On tärkeää huomata, että eläkevakuutuksenne ja henkivakuutuksenne edunsaajat korvaa tahdon, joten on tärkeää varmistaa, että et nimeä edunsaajaa ja tarkista edunsaajien nimitykset säännöllisesti.

Muut tärkeät oikeudelliset asiakirjat, joita tarvitset osana kiinteää kiinteistösuunnitelmaa, ovat:

• Taloudellinen valtakirja:Tämä sallii joku muu tehdä taloudellisia päätöksiä puolestasi, jos sinusta tulee työkyvyttömäksi.
• Terveydenhuollon valtakirja: Tämä sallii jonkun muun tehdä terveydenhuollon päätöksiä puolestasi, jos sinusta tulee työkyvyttömäksi.
• Elävyys / lääketieteellinen direktiivi: Tämä kertoo toiveistasi elinajan pidentämisestä. Perheenjäsenten on vaikea tehdä tätä päätöstä, jos he eivät tiedä tai ymmärrä toiveitasi.
• Viimeiset ohjeet: Tämä on valinnainen, mutta se sisältää avainhenkilöiden, kuten asianajajien, rahoitussuunnittelijoiden ja kirjanpitäjien yhteystiedot sekä tilin tiedot ja erityiset toiveet, jotka auttavat toimitsijasi viimeistelemään omaisuuden jakelun.

Tarvitsetko luottamusta?

Luottamus on oikeudellinen asiakirja, joka sallii kolmannen osapuolen, toimitsijamiehen, pitää varoja edunsaajan tai edunsaajien puolesta. Kiinteistöjen suunnittelun luottamus on vapaaehtoista, mutta se voi auttaa kiinteistösi välttää koevirastoa, aikaa vievää oikeudellista prosessia omistusoikeuden siirtämisestä. Vanhuusrahasto ja henkivakuutus menevät etämyynnin välttämiseksi asianmukaisten edunsaajien nimeämisellä, mutta muut varat, kuten pankki- ja sijoitustilit, kotitaloudet ja autot, menevät todentamishetkellä ja jakautuvat sinun tahtosi mukaan, elleivät he ole luottamuksellisia.

Luottamuksen käyttäminen voi auttaa myös vähentämään kiinteistöveroja ja tekemään tiettyjä tavoitteita siitä, miten rahaa hoidetaan kuoleman jälkeen. Mutta kun luottamustoimet auttavat maatasi välttämään veroja ja kalliita todentamisprosesseja, ne maksavat rahaa luomaan ja ylläpitämään, eikä monet ihmiset tarvitse niitä. Ota yhteyttä talouden suunnittelijaan selvittääksesi, onko luottamus oikeassa tilanteessasi.

Kuinka välttää yleiset virheet

Rahoitussuunnittelijana törmännyt useisiin yhteisiin kiinteistösuunnitteluvirheisiin, jotka ovat välttämättömiä välttää.

1. Tehdä suunnitelma. Suurin virhe ei mene läpi prosessin perustaa kiinteistöasiakirjoja ollenkaan. Jos sinulla ei ole kiinteistöasiakirjoja, käynnistä prosessi nyt. Jos et ole varma, kenen kanssa työskentelet, ota yhteyttä luotettuihin lähteisiin, kuten taloudellinen suunnittelija, kirjanpitäjä tai perheen ystävä, suosituksia pätevälle kiinteistönvälittäjälle. Monet yritykset tarjoavat kiinteistösuunnittelupalveluja osana etuuspakettia, joten voit kysyä myös henkilöstöosastolta.
2. Päivitä edunsaajien nimet. Olen myös usein havainnut virheellisiä edunsaajan nimityksiä - tai ei lainkaan - eläkevakuutusmaksuista. Yksinkertainen teko oikein luetelluilla eläkesäästötilien edunsaajilla voi auttaa perillisiäsi säästämään tuhansia dollareita veroista, kun otetaan huomioon yksilöiden vetäytymisvaatimukset verrattuna kiinteistöihin. Muistakaa, että tämä on tärkeää, koska henkivakuutus- ja eläkevakuutusrahastoissa edunsaajan nimeäminen huolehtii siitä, mikä on sinun tahtosi mukaan.
3. Tarkista suunnitelma. Monet ihmiset tekevät työtä kiinteistösuunnitelman laatimiseksi, mutta eivät sitten tarkista sitä säännöllisesti varmistaakseen, että se vastaa heidän nykyisiä toiveitaan.Esimerkiksi jos olet eronnut, mutta unohdin päivittää kiinteistöasiakirjasi, sinulla voisi vielä olla ex-puoliso, joka on listattu edunsaajana sinun tahtonne tai eläkesuunnitelmasi tai henkivakuutustileille. Varmista, että tutustut kiinteistöasiakirjoihisi ja edunsaajien nimikkeisiin vuosittain.
4. Pidä asiakirjasi turvallisessa paikassa. Toinen yleinen ongelma on se, että perillisille ja täytäntöönpanijalle ei ole aavistustakaan, mihin kuoleman asiakirjat sijaitsevat tai miten he voivat saada heidät hätätilanteessa. Kun olet täyttänyt kiinteistöasiakirjasi, säilytä ne turvallisessa paikassa, jossa muut voivat löytää ne onnettomuuden tapahtuessa. Suosittelen yleensä pitämään ne tulenkestävässä turvallisessa tai arkistokaapissa, johon perheenjäsenet tunnistavat pääsyn. Jos käytät tallelokeroita, varmista, että rakkaasi ovat tililläsi, tai se voi kestää viikkoja heille pääsyn.

Kiinteistöasiakirjojen luominen ei ole jännittävin aktiviteetti, mutta et nuku paremmin tietäen, että suunnitelma on käytössä?

Mike Eklund on taloudellinen suunnittelija osoitteessa Taloudellinen symmetria kaupungissa Raleigh, North Carolina.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.