Kaliforniassa opiskelijat ovat alle US keskimäärin opiskelijaluottoja

Kalifornian korkeakouluopiskelijoiden ja yliopistojen opiskelijat ovat laiminlyöneet opintolainojaan kansallisen keskiarvon alapuolella Yhdysvaltain opetusministeriön tutkimuksen mukaan, Tutkimuksessa todettiin, että 10,4 prosenttia Kalifornian jälkeisistä kouluista tulevista opiskelijoista, jotka aikovat aloittaa lainansa maksamisen vuonna 2013, joutuivat maksamatta kolmannen takaisinmaksuvuoden aikana.

Yhdysvaltojen yleinen maksukyvyttömyysaste oli 11,3%. (Katso kaikki 50 tilan oletusmäärät.)

Tutkimuksessa tarkasteltiin yli 6000 postsecondary schools in the nation ja 604 Kaliforniassa, mukaan lukien yksityiset, julkiset ja oma (voittoa tavoittelevat) koulut. Valtion suurimmista ilmoittautumisen yhteydessä viivästyskorot olivat:

• City College of San Francisco: 18,7%.
• East Los Angeles College: 14,2%.
• Santa Ana College: 11,7%.
• Diablo Valley College: 10,8%.
• San Franciscon valtionyliopisto: 4%.
• San Jose State University: 3,7%.
• Kalifornian yliopisto, Berkeley: 2%.
• Kalifornian yliopisto, Los Angeles: 2%.
• Etelä-Kalifornian yliopisto: 1,7%.
• Stanfordin yliopisto: 0,7%.

(Napsauta tätä, jos haluat etsiä tilastotietoja liittovaltion tietokannasta koulu, kaupunki tai valtio mukaan.)

Valtakunnallisilla julkisten yhteisöjen oppilaitoksilla oli keskimääräinen maksukyvyttömyysaste vuonna 2013 18,5% ja yksityiset koulut olivat 15%. Nelivuotisista julkisista oppilaitoksista keskiarvo oli 7,3% ja nelivuotisten yksityisten oppilaitosten osalta 6,5%.

Yhteisön oppilaitosten, ammatillisten oppilaitosten ja voittoa tavoittelemattomien korkeakoulujen oletusluvut ovat yleensä korkeammat, koska entiset opiskelijat ovat vähemmän todennäköisesti suorittaneet opintojaan tai näkevät tulotasoa ja usein eivät pysty pitämään lainaa maksujen mukaan. raportti Brookingsin taloudellisista toimista.

>> LISÄÄ: Opintolainan oletus: mitä se tarkoittaa ja miten se käsitellään

Uusi raportti kuvaa yksityiskohtaisesti viivästyskorkoja, mutta se ei välttämättä näytä täydellistä kuvaa opiskelijoiden velkaantumisesta. Raportissa otetaan tilannekuva lainanottajilta, jotka ovat takaisinmaksuaikojen ensimmäisen kolmen vuoden ikkunassa, mutta ne eivät kerää takaisinmaksuaikaa ennen kolmen vuoden mittausikkunan päättymistä.

San Franciscon taloudellinen suunnittelija: "Monille on vaikeampaa perustella kustannuksia"

Korkeakoulututkinnon suorittaneet ihmiset ansaitsevat keskimäärin enemmän, kuin vain lukion tutkinnot. Vuonna 2014 nuorten aikuisten mediaanitulot, joiden kandidaatin tutkinto oli 49 900 dollaria, verrattuna 30 000 dollariin lukiota suorittaneille, kansallisen kasvatustietokeskuksen mukaan.

Kuitenkin liiallinen opiskelija lainan velka on suuri rasite monille amerikkalaisille. Se voi merkittävästi haitata lainanottajien taloutta lisäämällä niiden yleistä velkataakkaa ja vähentämällä rahaa, jota ne voisivat käyttää asuntolainoihin, eläkkeelle siirtymiseen ja muihin pitkäaikaisiin sijoituksiin. Opintolainan kokonaismäärä oli kesäkuussa 1,36 biljoonaa dollaria Federal Reserve Boardin mukaan, kun se vuonna 2011 oli 961 miljardia dollaria.

Kysyimme San Franciscossa toimivan taloussuunnittelija Kyle Morganin siitä, miten perheet voivat integroida opintolainoja taloudelliseen elämäänsä.

Miten oppilaat ja perheet varmistavat, että heidän lainansa ovat hyvä sijoitus tulevaisuudessakin?

Korkeakoulututkinto voi olla yksi parhaista investoinneista, joita henkilö voi tehdä, vaikka monille on vaikeampaa perustella kustannuksia. Korkeakoulutuksen kustannukset ovat nousseet inflaatiota nopeammin vuosikymmeniä, joten ei ole ihme, että monet potentiaaliset opiskelijat kohtaavat saman kysymyksen: "Miten minulla on varaa?"

Ihanteellisessa mielessä perheiden tulisi harkita korkeakoulujen rahoitusstrategioita jo vuosia etukäteen. Opintolainat tarjoavat rahaa kollegalle, mutta ne tulevat kustannuksiltaan. Ehdotan ensin, että etsitään vaihtoehtoisia vaihtoehtoja, kuten itserahoitusta, avustuksia, apurahoja ja muuta taloudellista tukea. Käytä sitten lainoja täydentämään kustannuksiasi, jos tarvitset.

Opiskelijoiden tulisi keskittyä myös oppilaitoksiin, joilla heillä on varaa, mikä voi tarkoittaa koulunkäyntiä heidän asuinvaltiossaan. Jokaisella valtiolla on oma julkinen yliopistojärjestelmä. Julkiset, valtiolliset yliopistot rahoitetaan osittain valtion maksamilla veroilla. Tästä syystä valtiollisten asukkaiden opintotuki on tyypillisesti paljon halvempaa kuin ulkomailla opiskeleville. Kalifornian asukkaat, jotka päättävät jäädä valtiolle college on onnekas, joilla on joitain maailman arvostetuimpia julkisia kouluja valita.

Jos opintolainat päätyvät ainoaksi vaihtoehdoksi, keskitymme parhaan tuoton saamiseen koulutustarpeistasi erinomaisesti työmarkkinoilla kysynnässä. Suorituskelpoisen pääaineen tutkinto auttaa sinua tekemään työn, joka maksaa hyvin ja hyvän palkan ansiosta voit keskittyä maksamaan opintolainan velkasi mahdollisimman nopeasti.

Miten opintolainojen ottaminen voi vaikuttaa opiskelijoiden tulevaan taloudelliseen elämään?

Jos käytät paljon rahaa maksaaksesi opintolainoja sen jälkeen, kun olet valmistunut, menetät sen, että rahat menevät muihin tärkeisiin kauhoihin, kuten hätärahastoon tai eläkesäästämiseen.

Oletetaan, että olet jättänyt college 50 000 dollarin opintolainan velkaa, jonka korko on 6 prosenttia, 10 vuoden laina-aika ja kuukausittainen 555 dollarin maksu. Kymmenen vuoden lopussa olet maksanut takaisin pääomaa 50 000 dollaria ja 16 612 dollaria korkoa, yhteensä 66 612 dollaria.

Jos sen sijaan sijoitat 555 dollaria kunkin kuukauden alussa kymmenen vuoden ajan 8 prosentin korolla, sinulla olisi 102.165 dollaria. Se on valtava keinu ja hyvä alku rakentaa eläkepesän muna.

Opintolainan velkataakka voi vaikuttaa myös muihin suuriin päätöksiin, kuten matkan, naimisiin, kodin ostamiseen tai lapsen hankkimiseen.

Mitä vanhempien ja opiskelijoiden on pidettävä mielessä otettaessa opintolainoja?

Ensinnäkin päättää, kuka ottaa lainan: vanhemmat, opiskelija tai molemmat. Määritä sitten, mikä laina sopii parhaiten tarpeisiisi.

Minkälaista valintasi valitset, varmista, että olet täysin ymmärtänyt ehdot ennen allekirjoittamista. Esimerkiksi monet vanhemmat eivät tiedä, että liittovaltion vanhemman PLUS-laina on paljon vähemmän joustavaa takaisinmaksua ja anteeksiantoa kuin opiskelijan suoraan ottamat PLUS-lainat. Myös liittovaltion opintolainojen tyypillisesti on alhaisemmat korot ja joustavat maksuvaihtoehdot kuin yksityiset lainat. Liittovaltion opintolainat edellyttävät lainanottajaa täyttämään Free Application for Federal Student Aid (FAFSA).

Varmista, että ymmärrät kuinka tärkeää on maksaa takaisin lainoja. Opintolainan velallisella ei voi olla vakavia seurauksia taloudelliselle tulevaisuudelle. Viivästyneet maksut tai lainanottomääräys aiheuttavat luottosi kärsimättä, mikä voi vaikuttaa asuntoosi vuokraamiseen, ilmoittautua apuohjelmille, saada matkapuhelin, hyväksyä muille lainoille ja jopa palkata työtä.

Opintolainan laiminlyönti voi johtaa palkkasaatavuuteen, jossa liittovaltion hallitus ottaa kuukausittain prosenttiosuutensa palkkasummasta. Jos luulet, että konkurssin jättäminen tekee opintolainoista katoamisen, ajattele uudelleen. Opintolainan velvoitteita, yksityisiä tai liittovaltion, yleensä ole vapautettu konkurssiin.

Ota askel taakse ja ajattele kaikkia vaihtoehtoja. Jos sinulla on vaikeuksia päättää, mikä on sinulle parhaiten sopivaa, pyydä apua asiantuntijalta, kuten rahoitussuunnittelija tai itsenäinen konsultti. Ne voivat auttaa sinua löytämään ratkaisuja, joita et tunne.

Mitä vaihtoehtoja opintolainan ehtojen parantamiseksi on olemassa?

Monet yritykset tarjoavat ohjelmia opintolainan velan takaisinrahoittamiseksi. Nykyiset korot ovat alhaiset, mikä tarkoittaa, että saatat pystyä jälleenrahoittamaan alhaisemman kiinteän koron ja säästämään tuhansia dollareita lainan laina-aikana. Osallistumalla näihin ohjelmiin yleensä sinulla on oltava hyvä luotto.

Myös useimmat opintolainat mahdollistavat ennenaikaisen takaisinmaksun. Ylimääräisten pääomakustannusten antaminen lainoille laskee maksamasi koron kokonaismäärää.

Mitä perheiden pitäisi tehdä, jos he eivät pysty maksamaan?

Aloita henkilökohtaisten menojen tarkastus, jotta voit selvittää, voiko kustannuksia alentaa tai poistaa. Jokaisella on perustarpeet, kuten turvakoti, vaatetus, ruoka, sähkö ja lämpö, ​​mutta sinun on ehkä lyhennettävä menoja muille, vähemmän tärkeille tavaroille, jotta opintolainan maksat.

Jos sinulla on koti ja oma pääoma, harkitse kotitalouksien luottorajan ottamista koululainaan, jos korko olisi alhaisempi kuin opintolainan korko.

Vaihtoehtoihin sisältyy lainan vakauttaminen tai muutetut takaisinmaksusuunnitelmat. Lainan konsolidointi voi alentaa kuukausittaista maksua venyttämällä veloittamasi summan pitemmän takaisinmaksuaikana.

Lainan tyypistä riippuen voit saada Pay As You Earn or Income Contingent Repayment -suunnitelman. Lainojen lykkääminen tai lyhennys on käytettävissä tietyissä olosuhteissa ja voit lykätä tai vähentää liittovaltion lainan maksua.

Onko tuloperusteinen takaisinmaksusuunnitelma hyvä vaihtoehto? Mitä lainanottajien on tiedettävä tästä?

Tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat saattavat olla saatavilla nykyisen liittovaltion opintolainan muutoksena. Niiden avulla voit rajoittaa kuukausimaksusi prosenttiosuutena nykyisistä tuloista ja kotitalouden koosta. Haittapuoli: Lainan voimassaoloaikaa pidennetään, joten alhaisemmat maksut voivat johtaa suurempaan koronmaksuihin lainan voimassaolon aikana.

Jotkut tuloihin perustuvat suunnitelmat tarjoavat lainan anteeksiantoa tietyn ajanjakson jälkeen - tyypillisesti 20-25 vuotta - mutta anteeksiannettu summa verotetaan tulona, ​​mikä voi olla odottamaton sokki tullut verotusaikaan.

Kyle Morgan on taloudellisen rahoitussuunnittelija Mosaic Financial Partnersin kanssa San Franciscossa.

Valtion opintolainan maksuhäiriöt

50 valtiota sijoittui korkeimmasta opintolainan oletuskorosta alhaisimpaan.

sijoitus	Osavaltio	Opintolainojen laiminlyönti prosentteina
1.	Uusi Meksiko	18.9
2.	Länsi-Virginiassa	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Etelä-Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Etelä-Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Pohjois-Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornia	10.4
31.	Havaiji	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Pohjois-Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1