Small Business Laina vs. Business Luottokortti: Miten valita
Реклама подобрана на основе следующей информации:
Sisällysluettelo:
- Pienyritysten lainat vs. liikekortit yhdellä silmäyksellä
- Pienyritysten lainat vs. yrityskortit: Mikä on paras minulle?
- Pienyritysten lainat: Hyödyt ja haitat
- Plussat
- Haittoja
- Yritysluottokortit: Hyödyt ja haitat
- PLUSSAT
- HAITTOJA
Pienyritysten lainat ja luottokortit ovat edelleen suosituimpia yritysten omistajille suunnatun rahoituksen lähteitä: 86 prosenttia Federal Reserve -yhtiössä hakemaista hakijoista on hakenut yritysluottoa tai luottoa vuonna 2016, kun taas 31 prosenttia on hakenut luottokorttimaksua Fedin 2016 Small Business Credit Survey.
Riippumatta siitä, haluatko saada yrityksesi luottokortin tai pienten yritysten lainan rahoitustarpeisiisi, riippuu useista tekijöistä, kuten siitä, miten aiot käyttää tuottoa, luottotietosi ja liiketoiminnan taloudellisen vahvuuden.
Tässä on vertailu molemmista rahoitusvaihtoehdoista, mukaan lukien hyvät ja huonot puolet ja miten valita paras yrityksellesi.
Pienyritysten lainat vs. liikekortit yhdellä silmäyksellä
| Jopa 5 miljoonaa dollaria | Tyypillisesti jopa 50 000 dollaria |
| Pitkä laina. Saat kertakorvauksen käteisenä etukäteen ja maksaa sen takaisin kiinteällä korolla. | Revolving luottotieto. Laina ja maksa luottokortilta tarpeen mukaan, tekemällä kuukausittaiset vähimmäismaksut. |
| 6,5 - 99% | 12 - 22% |
| Tarvitset vahvaa luotto- ja yritystaloutta, ja vakuuksia saatetaan tarvita | Tarvitset vahvaa luottoa |
| Laajentuminen, jälleenrahoituksen velka, käyttöpääoma | Käyttöpääoma, jatkuvat kulut, hätäkassat |
Pienyritysten lainat vs. yrityskortit: Mikä on paras minulle?
Pienyritysten lainat ovat hyvä valinta, jos aiot jälleenrahoittaa olemassa olevaa velkaa, ostaa kiinteistöjä tai laitteita tai tehdä kaikenlaisia suuria investointeja, koska nämä lainat tarjoavat suuremman summan rahaa. Ne maksetaan tyypillisesti kuukausittain kiinteäkorkoina, joten ne ovat hyvä vaihtoehto suurien investointien rahoittamiseen pitkällä aikavälillä.
Nämä lainat ovat kuitenkin tiukempia kuin hyväksytyt kuin luottokortit, voivat vaatia vakuuksia ja rahoituksen saaminen voi kestää kauan, riippuen lainanantajasta. Ne ovat parempia vakiintuneemmille yrityksille, koska todennäköisesti tarvitaan vahvoja tuloja ja yritystalousta.
Lue lisää pienyritysten lainojen eduista ja haitoista.
Yritysluottokortit ovat yleensä parempia jatkuvien menojen ja käyttöpääoman rahoittamiseen. Luottoraja tarjoaa joustavuutta, ja maksat vain sen, mitä lainaat, riippuen luottorajasi.
Yritysluottokorteilla voi olla monia etuja, kuten palkkio menoja varten, 0% aloitusprosenttiosuus, liittymisbonukset ja kyky rakentaa yritysluottoja. Näillä uusilla luottoluokilla voi kuitenkin olla korkeat korkokulut ja muut palkkiot.
Lue lisää yritysluottokorttien eduista ja haitoista.
[Takaisin alkuun]
Pienyritysten lainat: Hyödyt ja haitat
Plussat
Lainamäärät ovat korkeammat: Yhdysvaltain pienyritysten hallinnoimat pienyritysten lainat ovat enintään 5 miljoonaa dollaria, kun taas verkossa toimivat lainanantajat tarjoavat jopa 2 miljoonaa dollaria. Tämä helpottaa pienyritysten lainojen laajempaa laajentamista, kuten kiinteistöjen ostamista tai uudistamista, laitteiden hankintaa, varainhankinnan rahoittamista tai jälleenrahoituksen velkaa.
Kustannukset ovat pienemmät: Perinteiset pankit tarjoavat tyypillisesti alhaisimmat korot vahvan talouden yrityksille. Esimerkiksi SBA-lainat - joita Small Business Administration tukee, mutta lainanantajat, kuten pankit - ovat todennäköisesti alhaisempia kuin liike-elämän luottokortit. SBA: n lainan korot määritetään käyttämällä nykyistä prime rate -arvoa. Esimerkiksi SBA-laina, joka on yli 50 000 dollaria ja maksettu alle seitsemän vuoden aikana, on 6,5 prosentin korko, kun taas yli seitsemän vuoden aikana maksetun 25 000 dollarin laina on 9 prosenttia.
Online-lainanantajat voivat myös veloittaa alhaisempia korkoja kuin luottokortit, joiden maksut ovat 6% pitkäaikaisista lainoista ja 8% luottorajoista - tyypillisesti, jos sinulla on vahva henkilökohtainen luotto- ja yritystalous.
Pitkä takaisinmaksuehdot ovat käytettävissä: Pienyrityksen lainan takaisinmaksua koskevat ehdot vaihtelevat lainanantajan mukaan, mutta voivat kestää jopa 25 vuotta eräiden SBA-lainojen osalta. Tämä johtaa paljon edullisempaan kuukausittaiseen maksuun yrityksille, jotka haluavat tehdä merkittävän panostuksen liiketoimintaansa.
Sanotaan, että yritys on hyväksytty 30 000 dollarin lainaan. Jos laina on viiden vuoden takaisinmaksuaika 10%: n vuosikorolla, yrityksen omistajan on suoritettava 60 kuukausimaksua 637 dollaria.
Tutustu sivuston liiketoiminnan laina laskin nähdä kustannukset ja maksut liiketoiminnan lainoja.
Haittoja
Saatat tarvita vakuuksia: Jotkut pienyritysten lainat edellyttävät vakuuksia - varoja, kuten laitteita, varastoja tai kiinteistöjä, joita lainanantaja voi tarttua, jos et suorita maksuja. Vakuudet ja henkilökohtaiset takuut ovat vakuudeksi kaikkien SBA-lainojen vakuudeksi.
Vaikka oletusarvo voi johtaa omaisuuden menettämiseen, vakuuden asettaminen todennäköisesti saa lainaa alhaisemman koron kuin yrityksesi luottokortilla tai vakuudettomalla verkkolainalla.
Karsinta on vaikeampaa: Pienyritysten lainaksi hyväksyminen on todennäköistä kovaa kuin yrityksen luottokortilla.Syyskuussa 2017 suuret pankit - ne, joiden varat olivat 10 miljardia dollaria tai enemmän - hyväksyivät 24,8 prosenttia pienyritysten lainahakemuksista, kun taas vaihtoehtoiset luotonantajat hyväksyivät 57 prosenttia Biz2Creditin mukaan.
Jotta voit saada perinteisen pankkilainan, tarvitset hyvää henkilökohtaista tai liiketoiminta-hyvitystä ja vakuuksia. Suurille lainoille saatat tarvita ennakkomaksua. Perinteiset pankit vaativat yleensä paljon dokumentaatiota, mukaan lukien henkilökohtaiset ja liiketoiminnan tilinpäätökset, tuloslaskelmat, tuloveroilmoitukset ja yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma todistamaan, että voit maksaa lainan takaisin.
Monet vaihtoehtoiset liiketoiminnan lainanantajat tarvitsevat myös vankan liiketoiminnan talouden ja keskimäärin hyvän henkilökohtaisen luottopisteen.
Rahoituksen aika on pidempi: Voi kestää muutaman viikon tai kauemmin saada rahoitusta lainanantajan mukaan, kun yritysluottokortti voi saada viikon kuluessa hyväksynnästä.
Pankkilainat saattavat vaatia sinua hakemaan henkilökohtaisesti ja täyttämään paperityöt. Voit täyttää online-lainanantajien sovellukset kokonaan verkossa ja saada rahoitusta niin nopeasti kuin 24 tuntia muutaman päivän. Kuitenkin hinnat voivat olla korkeammat kuin pankit.
Löydä parhaat pienyritysten lainat, jotka sopivat tarpeisiisi:
Vertaa yritysten lainoja [Takaisin alkuun]Yritysluottokortit: Hyödyt ja haitat
PLUSSAT
Saatat saada palkkioita tai käteistä takaisin:Aivan kuten tavalliset luottokortit, yritysluottokortit voivat tarjota sinulle palkkioita tai käteistä takaisin ostoista.
Palkkiot voivat kuitenkin olla liiketoiminnan kulut. Esimerkiksi jotkut kortit tarjoavat käteistä takaisin internet- ja kaapeli-, puhelinpalvelu-, kaasu- ja toimistotarvikkeista. Jos kortti tarjoaa 3% käteistä takaisin toimistotarvikkeista ja käytät yrityksesi kuukaudessa 1000 dollaria, se on 30 dollaria takaisin tiliotteena tai pankkitilillesi.
Muut kortit voivat tarjota sinulle mahdollisuuden rekisteröidyn bonuksen maksamiseen vähimmäismäärälle kortille tietyssä aikajänteessä.
Ne voivat tarjota 0 prosentin koron promo:Ostojen palkkioiden lisäksi jotkut kortit voivat myös tarjota käyttöönoton 0% APR -jaksolla, jonka aikana et maksa korkoa saldoasi.
"Jotkut liiketoiminnan omistajat saavat kolmesta tai neljästä näistä korteista 0 prosentin korolla, rajat ovat jopa 5 000 dollaria, ja niillä on välittömästi 15 000 - 20 000 dollaria käyttöpääomaa - tämä ei johdu pienyritysten lainoista, sanoo Craig Smalley, pienyritysten luotonantaja.
Jos maksat saldon kokonaisuudessaan ennen 0 prosentin jakson päättymistä, sinun ei tarvitse olla kiinnostunut. Lainaajien on kuitenkin kuitenkin vaadittava maksamaan kuukausittaiset vähimmäismaksut tänä aikana, ja maksujen puuttuminen voi aiheuttaa korkokuluja.
Vakuuksia ei vaadita:Toisin kuin pienyritysten lainat, sinun ei tarvitse maksaa varoja vakuudeksi luottokortin takaisinmaksusta. Joten jos joudut jostain syystä lopettamaan maksujen suorittamisen, lainanantaja ei voinut takavarikoida liikeomaisuutta, kuten kiinteistöjä, varastoja tai pankkitilejä.
Liiketoimintakustannusten seuranta on helpompaa: Yritysluottokortin käyttäminen voi auttaa sinua seuraamaan kulutasi ja erottamaan yrityksesi ja henkilökohtaiset kulut, mikä tekee helpommaksi tehdä asianmukaiset vähennykset ja tehdä verot. Yrityksesi luottokortiltasi maksetut korot voivat olla veroa vähennettävissä sen vuoden aikana, jonka olet maksanut.
Useimmat luottokorttiyhtiöt tarjoavat sinulle kuukausittain laskutustilauksen, jossa on yksityiskohtainen tapahtumahistoria. Voit myös liittää korttisi online-rahoitusohjelmistoon, kuten QuickBooks, seurata kuluja reaaliaikaisesti.
Voit rakentaa yritysluottoa:Maksaminen kortilla ja maksujen maksaminen ajoissa voi auttaa yritystäsi luomaan oman luottotietonsa. Vahva yritysluottopiste voi auttaa sinua saamaan suuremman yrityslainan tulevaisuudessa.
HAITTOJA
Se on korkealaatuinen, vaihtuvakorkoinen velka:Liiketoiminta-luottokortit ovat vakuudettomia lainoja, joten niillä on taipumus kantaa paljon korkeammat velat kuin vakuutetut lainat - tyypillisesti 12%: sta 22% riippuen lähinnä henkilökohtaisesta luottotietosi.
Useimpien yritysten luottokorttien korot ovat vaihtelevia, mikä tarkoittaa, että korttitaseen maksamasi korko voi nousta tai laskea riippuen prime-korosta. Jos hinnat nousevat, maksut ja korkokustannukset voivat myös nousta.
Korkea tasapaino voi vahingoittaa luottoasi:Liian suuri tasapaino yritysten luottokorteilla voi vahingoittaa luottotietoja. Sekä yrityksesi että henkilökohtaisten luottotietosi huomioi luottokannan suhde, joten pidä tämä mielessä ennen liiallista velkaa.
Maksut voivat olla korkeita: Varo korkeita vuosimaksuja, myöhästymismaksuja, käteismaksuja ja muita maksuja, kuten korttien rajoittamista. Esimerkiksi voit joutua kärsimään rangaistus APR jopa 30%, jos menetät maksun. Lue tarkat ehdot luottokorttisopimuksesta niin, että olet tietoinen kaikista mahdollisista kustannuksista.
Henkilökohtaista takuuta voidaan vaatia:Vaikka yritysluottokortit eivät vaadi vakuuksia, sinun on ehkä allekirjoitettava henkilökohtainen takuu, joka tekee sinusta henkilökohtaisesti vastuullisen maksamattomien velkojen. Jos et suorita maksuja, pankki voisi mennä henkilökohtaisten omaisuuttesi jälkeen ja luottotietosi todennäköisesti kärsivät.
Kauppa ympäri maailmaa yrityksesi paras luottokortti:
Vertaa luottokortteja [Takaisin alkuun]Päivitetty 20.10.2017.
