Uusien asuntojen budjetointi: Suunnittele nämä kulut

Talon hankkimisen stressi ja jännitys on tullut ja mennyt - on aika ripustaa tervetullut kyltti ja soittaa kotiin.

Mutta uusi budjetoinnin matka alkaa, kun olet maksanut sulkemiskustannukset ja kääntänyt liikuttajat. Nyt on aika oppia budjetista asunnonomistaja.

Kynsien budjetoinnin perusteet

Jos olet uusi budjetointi, kodin ostaminen merkitsee hyvää aikaa aloittaa. 50/30/20 budjetointimenetelmä on hyvä perusta, jossa 50 prosenttia kotitalouden tuloista tarvitsee, 30 prosenttia haluaa ja 20 prosenttia velan takaisinmaksuun ja säästöihin. Katso, miten tulosi hajoavat käyttämällä budjetinlaskinta tai budjetointityöoppia kynällä ja paperilla.

Vaikka et ole uusi budjetointi, on monia muita asioita, jotka kannattaa harkita nyt, kun omistat kodin. Aloita seuraavalla tavalla.

Ottakaa huomioon uudet säännölliset kulut

Olet saattanut jo kattaa kotitalouksista aiheutuvat kulut, kuten sähkö- ja vesilaskut, toisessa asunnossa, mutta ole valmis monien muiden säännöllisten asuntolainojen kustannuksiin - asuntolainan lisäksi. Tässä ovat kustannukset, jotka ovat yksilöllisiä omistajille.

Kiinteistövero ja kodinomistajien vakuutus: Nämä ovat yleensä, mutta eivät aina, sisällytetty kuukausittaiseen kiinnitysmaksuun. Vaikka sinulla on kiinteäkorkoinen asuntolaina, maksu voi vaihdella vuosittain verojen ja asuntojen vakuutusmaksujen muutosten vuoksi.

Homeowners association: Jos asut suunnitellulla naapurustolla, olet todennäköisesti osa kodinomistajien yhdistymistä, joka tulee maksamaan useita satoja dollareita kuukaudessa. Vaikka HOA-maksut erääntyvät vuosittain, ansaitse summa kuukausittain, jotta sinun ei tarvitse osua kaikki kerralla.

Kodin ylläpito ja ylläpito: Huollon korjaaminen ja päivitykset voivat kalliiksi. Haluatko pysyä huollon parissa, oletteko suunnittelemassa pysyäksesi uudessa talossasi ikuisesti vai myymällä sitä jonain päivänä. Rob Jones, sertifioitu rahoitussuunnittelija Hutchins & Haaken CPA: n kanssa Overland Parkissa, Kansas, suosittelee, että kodinomistajat varasivat vuosittain 1-2% kodin arvosta ylläpitoon. Jos koti on vanhempi ja saatat tarvita enemmän korjauksia, suunnittele tämän alueen yläpuolella.

Ennakoida suuria hankekustannuksia

Estimointi siitä, kuinka paljon vietät kodin ylläpitoon, on vaikeaa. Alue 1%: n ja 2%: n välillä on hyvä paikka aloittaa, mutta korkeatasoiset korjaukset saattavat viivästyttää vuosittain kotihoitotuotteitasi tällä alueella.

Kun tarkistat kulut vuosittain, ajattele tulevia kalliita projekteja. Esimerkiksi sinulla voi olla 20- tai 30-vuotinen katto tai kannella, joka voi joutua korvaamaan jokaisen vuosikymmenen ajan. Sisällytä nämä ennustetut kulut talousarvioosi 1%: n ja 2 prosentin lisäksi yleiseen ylläpitoon.

"Nämä asiat eivät saa olla yllätys", Jones sanoo.

»LISÄÄ: Mikä on kodin todelliset, piilotetut kustannukset?

Palauta säästö- ja henkivakuutuksesi

Sinulla voi olla jo hätärahasto, henkivakuutus ja eläkevakuutus, mutta tarkastelu olisi hyvä viimeaikaisen ostosi vuoksi.

Hätärahasto: Täydellisessä maailmassa se sisältää tarpeeksi rahaa sinulle, joka kattaa elinkustannukset kolmesta kuuteen kuukauteen. Kotimyynnin ansiosta elinkustannuksesi - tai budjettisi "tarpeet" katsotaan todennäköisesti lisääntyneen.

Henkivakuutus: Jos haluat, että henkivakuutus kattaa koko asuntolainasi ja useita vuosia elinkustannuksia kuoleman sattuessa, sinun on ehkä ostettava suurempi summa. Varmista, että saat parhaan hinnan hinnoittamalla vähintään kaksi eri kokoista politiikkaa - joka kattaisi vain uudet velkasi (talosi) ja joka kattaisi kotiisi ja kodinhoitovastuut yhden ainoan, suuremman politiikan mukaisesti.

Eläkevakuutusmaksut: Ovatko nykyiset eläkevakuutusmaksut kattamaan uudet kotitalouskustannuksesi, kun poistut työvoimasta? Voit halutessasi jakaa enemmän, varsinkin jos maksat asuntolaina, kun osut eläkkeelle.

Selvitä, kuinka paljon kotisi todella kannattaa

Investmentmatome valvoo kodin arvoa ja kotityötä, joten sinun ei tarvitse.

OsoiteApt (valinnainen)

Priorisoida muiden velkojen ylimääräiset kiinnitysmaksut

Asuntolainasi on todennäköisesti suurin velkasi, mutta se ei tarkoita sitä, että se olisi suurin prioriteetti. Arvioitaessa velkaa hyvänä tai huonoina, asuntolainan tyyppinen opintolainan velka, tyypillisesti, on yksi hyvistä ihmisistä. Asuntolaina on yleensä alhaisempi korko ja voit ostaa suurimman omaisuuden, joka toivottavasti kasvaa arvoon ajan mittaan.

Ennen kuin teet ylimääräisiä asuntolainoja tai nostatte muutama sata dollaria tavalliselle kuukausilaskuksi, poista nämä velat, jos sinulla on jotain:

• Luottokortit
• Payday lainoja
• Nimellislainat
• Korkea-arvoiset henkilökohtaiset lainat

Aloita ajattelemaan lisämaksujen suorittamista kiinnityksessäsi vasta kun kaikki myrkylliset velat on poistettu, eläkkeelle siirtyminen on käynnissä ja hätärahasto on runsaasti käteistä.

Harkitse sivuketjujen ottamista lisäämään kykyä maksaa velkoja. Vain selvittää miten tehdä rahaa tavalla, joka sopii tilanteeseesi.

Ole ennakoiva vastaamaan haasteita

Elämä tapahtuu, ja voi tulla päivä, jolloin taistelette kuukausittaisen maksun suorittamisesta. Jos näin käy, ole ennakoiva. Harkitse asuntolainan jälleenrahoitusta alemmalla korolla, jos ennakoisit vaikeuksia eteenpäin. Jos olet ollut ajoissa maksujen kanssa, voit myös saada Home Affordable Refinance -ohjelmaa tai HARPia liittohallituksen kautta.

"Älä anna lainanantajan joutua löytämään sinut, koska et ole maksanut", Jones sanoo. "Soita heille ja kerro heille, mitä tapahtuu - he eivät halua joutua sulkemaan pois asunnonomistajille."

Elizabeth Renter on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.