Mikä tuo ihmisiä Credit Counseling-

Ihmiset usein etsivät luotto-neuvontaa etsittäessä velkahelpotuksia, kuten velanhoito-ohjelmia tai konkurssineuvontaa. Luottotietokeskukset tarjoavat myös muita taloudellisia koulutus- ja neuvontapalveluja.

Joissakin tapauksissa henkilöt, jotka eivät vielä tarvitse tällaisia ​​intensiivisiä velkajärjestelyjä, voivat silti hyötyä luotto-neuvonnasta. Kysyimme Thomas Nitzsche of Clearpointistä, voittoa tavoittelematonta luotto-neuvontaa edustavaa virastoa ja sivuston jäsenenä Kysy neuvoa-antavaa verkkoa siitä, kuka yleensä saa luotto-neuvontaa ja miten voit päättää tarvitsetko sitä.

Mikä lopulta tuo ihmiset luotto-ohjaukseen?

Valitettavasti finanssikriisi on perinteisesti johtanut ihmisiä etsimään luotto-ohjausta. On kuitenkin tärkeää muistaa, että useimmat amerikkalaiset asuvat tällä hetkellä vain yhden paycheckin päässä omasta talouskriisistä. Viimeaikaiset kyselytutkimukset ovat osoittaneet, että kaksi kolmasosaa amerikkalaisista taistelisi tavata 1000 dollarin taloudellinen hätätilanne, kun taas lähes puolet meistä taistelisi kattamaan vain 400 dollarin hätätilan.

Joissakin tapauksissa asiakkaat tulevat luotto-neuvontaan työnantajan, lainanantajan tai muun osapuolen kautta. Luotto-neuvontaa tarjoavat laitokset tarjoavat taloudellista valmennusta muiden yritysten asiakkaille, joten työnantajallasi tai lainanantajalla voi olla suhde luoton neuvontajärjestöön tarjotakseen sinulle ilmaisen tuen, jotta voit pitää sinusta taloudellisesti terveenä ja estää tai ratkaista taloudellisia kysymyksiä. Esimerkki tällaisesta neuvonnasta olisi postmodifiointi-neuvontaa, joka maksetaan asuntolainanantajallasi ja jonka luottotieto-osasto toimittaa lainansaajien myöntämisen jälkeen. Toinen samanlainen esimerkki on varhaisen interventio-ohjaus, jossa luottosuunnittelija voi proaktiivisesti tavoittaa teidät velkojansa pyynnöstä, jos he huomaavat, että taloudesi näyttävät liukastuvan.

Mitkä ovat tyypillisiä luotto-neuvontaasiakkaita?

Clearpointin neuvonantajien keski-ikä on 43 ja heidän kotitalousbudjetti on lyhyt 134 dollaria kuukaudessa. Olemme myös todenneet, että osallistuminen jokaiseen tarjoamiimme palveluihin on 51% urospuolella, lukuun ottamatta konkurssin neuvontaa. Vuonna 2015 naiset käsittivät kaksi kolmasosaa tulevista velanhallintaohjelmasi asiakkaista.

Clearpointissa neuvonantajien keskimääräinen luottokorttivelka on lähes 26 000 dollaria kuuden tilin yli. Niille, jotka etsivät erityisesti opintolainan neuvontaa, keskimäärin on huikea 85 000 dollarin velka - 10 000 dollarin korotus vuodesta 2014. Luotainohjausta hakevien henkilöiden taloudellinen stressi on osoituksena keskimääräisestä luottopisteestä, joka on vain 585.

Hyvä uutinen on, että Clearpointin luottosuuntaajat ovat keskimäärin auttaneet velanhoidon asiakkaitaan kasvattamaan luottopistettä 106 pistettä 36 kuukaudella. Vähiten stressiä raportoi 75% kaikista luotto-neuvontapalveluista asiakkaan saamien palveluiden jälkeen ja asiakkaat kertovat usein neuvonantajastaan, että vaikein osa prosessista oli sopusoinnussa heidän tilanteensa kanssa ja ottamalla puhelimen käyttöön tai käymällä verkossa,.

Mitä vinkkejä sinulla on päättää, tarvitsetko luotto-neuvontaa?

Jos sinusta tuntuu, että voit parantaa kotitalouksien taloudellisen menosuunnitelman säilyttämistä, haluat parantaa luottopisteitäsi tai tarvitset apua velan takaisinmaksamiseen, olet hyvä luottotietojen hakija. Ensimmäisiä neuvotteluja ei veloiteta, joten sinun ei tarvitse menettää, vaan 60-90 minuuttia aikaa.

Luottamusneuvojat eivät anna laillisia tai sijoitusneuvontaa, mutta jos huomaat olevan stressaantunut tai voitava säästää niin paljon kuin haluat, keskustelemalla Credit Counselingin kansallisen säätiön hyväksymän neuvonantajan kanssa voi auttaa sinua hienosäätämään budjettia ja kehittämään lyhytaikaisia, ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Jos et ole koskaan tarkistanut luottoraporttia tai jos et tiedä luottotietosi, luottotieto voi auttaa sinua ymmärtämään sitä ja antamaan FICO-pisteesi maksutta.

Ne, jotka ovat tekemisissä seuraavien luottokorttien tai kiinnitysmaksujen kanssa tai ovat jo maksamatta velkansa, ovat luonnollisesti hyviä hakijoita etsimään neuvonantajia luotto-ohjaajalta, jotta he voisivat auttaa heitä palaamaan ja ratkaisemaan heidän tilanteensa. Jos olet luopunut luottokorttiluottojen velkaantumisluvasta, voit olla erinomainen ehdokas velanhoitosuunnitelmaan luoton neuvontajärjestön kautta. Näemme, että keskimäärin nämä suunnitelmat alentavat korkotasoja puoleen ja kuukausittaiset maksut yhteensä 20%, ja ne kestävät noin neljä vuotta.

Thomas Nitzsche on Clearpoint Credit Counseling Solutions.