Varokaa pankkimuistoja

Viime kuukausien aikana Cl-pankin Mercedes Benz -luovutus on ollut paljon, ja "sopimus" on perusedellytys: rekisteröidy 5 vuoden CD-levyksi 1 miljoonalle dollarille ja 1,2% APY: n ansaitsemisesta. heti saada ilmaiseksi Benz sen sijaan.

Useimmat ihmiset (mukaan lukien Investmentmatome) ovat samaa mieltä: Tämä "tarjous" ei todellakaan ole todellinen pankkisopimus; se on kikka, joka panders instant nautinnosta. Tässä viestissä kuitenkin väitetään, että ei pelkästään se suora kimppu, se on epäilemättä huono taloudellinen päätös.

Siksi: sen sijaan, että saisit kilpailukykyistä etua, saat autoa, jolla on käteisarvo (~ 60 000 dollaria), joka päättyy vähemmän kuin mitä olisi saanut CD: llä täsmälleen samoilla ehdoilla toisesta luottosopimuksesta / pankista. saavat jotain sellaista tosiasiallisesti vähemmän kuin ilmoitettu määrä. Muutamia asioita väärin tämän sopimuksen kanssa ovat:

• Mahdollisuuskustannukset - Korkeammat korot ovat tosiasiallisesti olemassa: voit todella löytää paljon paremman koron muiden rahoitustuotteiden osalta; Esimerkiksi monet 5 vuoden CD-levyt tarjoavat 2% + (verrattuna C1: n 1,19 / 1,2%: iin). Käyttämällä Sivustokorotustyökalumme voit löytää nopeasti muutamia CD-levyjä, joilla on sama termi, jolla on korkeammat hinnat. Jos sijoitan 1 miljoonan dollarin 5 vuoden CD-levyyn, olisin todella kävelemässä 100 000 dollarin ansainnutta, mikä on huomattavasti yli 60 000 dollaria (tämä pankkisopimus)!
• Benzin kanssa tämän sopimuksen nojalla voit olla vähemmän arvokkaita kuin luulet. Uuden auton kanssa on yleistä tietoa, että ~ 20% sen arvosta menetetään heti, kun ajetaan erästä (poistot); 60 000 dollaria erosivat 48 000 dollariin muutamassa minuutissa.

Muita tärkeitä riskejä ja huolenaiheita:

• Talletukset ovat vakuutettuja vain 250 000 dollaria; tämän kikka, sinun 750 000 dollaria voi olla vaarassa, jos pankki epäonnistuu.
• Tällaisilla yhteisön pankeilla on tosiasiassa ollut huonompi ennuste epäonnistumisesta; FDIC-tutkimus osoitti, että yhteisön pankeilla oli suurempi epäonnistumisaste kuin muilla pankeilla (0,69% vs. 0,66%) - me rakastamme yhteisöpankkeja, emme saa väärää; me vain yksinkertaisesti sanomme, että kukaan ei koskaan saisi olla vaarassa olla vakuuttamassa talletuksestasi vain siinä tapauksessa, että pankki epäonnistuu.
• Korkoympäristö voi muuttua 5 vuodessa. Toki, Fed on luvannut alhaiset hinnat muutaman vuoden ajan, mutta 5 vuotta (esim. 2017) on kauan aikaa poissa - lukitsemalla rahat 5-vuotiseen CD-levyyn, kuten tämä, voit vaarantaa korkeamman kiinnostuksen tien alaspäin. Esimerkiksi vuosina 2005-2006 korot olivat 5% +; se on hyvin toteuttamiskelpoinen, että voit jättää tekemättä sitomasta rahaa 5 vuodeksi.

Alalinja:

• Viime vuosina pankkisopimukset ovat olleet melko sulavia, hyvästä syystä (joku pankissa teki matematiikan ja tajusi, että se ei ole heidän edun mukaista) - ilmaiset evästeet, I-pad-lahja, muutaman sadan dollarin allekirjoitus bonus, max. Jopa luottokorttimaailmassa näemme kauppoja koko ajan, mutta parhaimmillaan jopa eeppisissä kampanjoissa, kuten 100 000 ilmaisella maililla, ei ole yli 1000 dollarin tehokasta käteisarvoa
• Kun sinulla on "sopimus" - kysy aina itseltäsi: (1) Mitä pääsen pois tästä sopimuksesta? Ratkaise numerot, kerroin mahdollisista kustannuksista ja muista näkökohdista (tosiasialliset kustannukset / kulut jne.); ja (2) Mitä luopua ei-rahapoliittisesta näkökulmasta? Saatat joutua parempaan riskiin (vakuutuksen puute, koron vaihtuvuus, pankkien riski menettämättä).

Ilman lounasta ei ole sellaista, valitettavasti!