Parannus tuo alhaisemmat kustannukset 401 (k) s: iin

Parannus hyppäsi 401 (k) -markkinoihin kuluvan kuukauden aikana, kun Betterment for Business, 401 (k) -suunnitelman hallinnointi- ja sijoitusneuvontapalvelu käynnistettiin virallisesti.

Robo-neuvonantaja ilmoitti 401 (k) -alustan suunnitelmista syyskuussa 2015 ja lisäsi suunnittelija sponsoreita viime vuoden lopulla. Parannus sanoo, että 401 (k) -palvelu palvelee parhaillaan 50 yritystä, mukaan lukien Tukkukauppa -sovellus Boxed.

Lehdistötiedotteessa Bettermentin toimitusjohtaja Jon Stein kertoi, että tarjous on "ainoa avaimet käteen avaava 401 (k) palvelu, joka sisältää henkilökohtaisia ​​sijoitusneuvontaa kaikille suunnitelluille osallistujille. Kalliiden, persoonattomien, ohjattavien eläkkeellepanojen aikakausi on ohi."

Tämä ilmoitus voi olla ennenaikaista, mutta innovaatioita 401 (k) -markkinoilla tarvitaan varmasti. Työntekijäetuuksista vastaavan tutkimuslaitoksen tutkimuksessa vain 22 prosenttia työntekijöistä on erittäin varma siitä, että heillä on turvallinen eläkkeelle siirtyminen. Niiden työntekijöiden joukossa, joilla on pääsy työnantajan sponsoroimaan eläkejärjestelyyn, kuten 401 (k), luvut eivät ole merkittävästi parempia: vain 28 prosenttia ilmoittaa korkean luottamusluokan.

Betterment for Business 401 (k) muistuttaa läheisesti yhtiön kuluttaja-robo-neuvonantajaa, joka rakentaa asiakkaiden salkut pois edullisista vaihto-kaupoista. Suunnittelija osallistuu maailmanlaajuisesti monipuoliseen portfolioon ja saa henkilökohtaista neuvontaa.

Suunniteltajille, jotka ovat yli miljoona dollaria varoja, ei ole etukäteismaksua, ja suunnitelman hallinnointipalkkion varat vaihtelevat 0,1%: sta 0,6%: iin. Työnantajat voivat maksaa tämän maksun itse tai siirtää sen työntekijöille. ETF: issä on myös suunnitelman osanottajan maksamat kulusuhteet; ne vaihtelevat välillä 0,09-0,17%.

Jopa yhteenlaskettu, nämä palkkiot voivat merkitä huomattavia säästöjä työntekijöille, jotka maksavat tällä hetkellä keskimäärin 1% hallinnoiduista varoista, amerikkalaisen edistymisen keskuksen mukaan. Tämä kustannus, joka kuvastaa sekä investointikustannuksia että hallinnollisten maksujen suunnittelua, merkitsee lähes 140 000 dollaria tyypillisen työntekijän eliniän aikana.

Yksistään kustannussuhteiden väheneminen voisi olla merkittävä osa joillekin työntekijöille. Sijoitusyhdistyslaitos sanoo, että keskimäärin 401 (k) sijoittaja maksaa 0,54% sijoituksista omiin sijoitusrahastoihin ja 0,55%: iin investoimaan hybridi-sijoitusrahastoihin, kuten tavoiteajankohtaisiin eläkevakuutusrahastoihin, jotka ovat valinnanvaraa monille työntekijöille - ja usein oletusvaihtoehto niille, jotka ovat työnantajansa automaattisesti ilmoittautuneet suunnitelmaan.

Myös Business Improvement for Business 401 (k) osallistujat voivat avata IRA: t ja verotettavat investointitilit Bettermentin avulla; nämä tilit voidaan sitten katsella yhdellä kojelaudalla niiden 401 (k) rinnalla. Palvelu hoitaa tilit yhdessä ottaen huomioon verot ja palkkiot.

Vuonna 2010 käynnistynyt parannus syntyi suurin riippumaton robo-neuvonantaja vuonna 2015, jossa on yli 130 000 vähittäismyyntiasiakkaita ja yli 3,2 miljardia dollaria hallinnoitavissa olevissa varoissa.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.