Muut "vakuutus" -etuja, joihin voit luottaa

Kathryn Hauer, YKP, EA

Lue lisää Kathrynistä Investmentmatomein Ask Advisorista

Useimmat meistä tietävät - ja maksavat - yleisiä vakuutustyyppejä, jotka suojaavat meitä rahoitusriskeiltä. Näihin kuuluvat sairausvakuutus, autovakuutus, henkivakuutus sekä asunto- tai vuokravakuutus.

Kuitenkin usein unohdamme, että meillä on muita vakuutustyyppejä odottamassa taustalla. Et todennäköisesti maksa kuukausittaisia ​​palkkioita näille käytännöille, mutta ne ovat käytettävissä, kun tarvitset niitä.

Työntekijän korvaus

Jos loukkaantuu työpaikalla, sinut suojataan automaattisesti työntekijöiden korvausvakuutuksella. Yleensä saat apua sairauskulujen ja kahden kolmasosan keskimääräisistä viikoittaisista palkkioista valtion maksimiin, joka on 784,03 dollaria viikossa vuonna 2016 Etelä-Carolinassa, missä asun. Muita etuja ovat vamman ja kyvyn palata työhön riippuen.

Nämä edut rahoittavat työnantajasi ja pitävät hallituksen paikallaan. Liittovaltion työntekijät kuuluvat Yhdysvaltain työministeriön hallinnoimaan ohjelmaan. Suurin osa muista työntekijöistä kuuluu työntekijöiden korvausvirastoihin, joita hoitaa valtio, jossa he asuvat. Esimerkiksi Etelä-Carolinassa tätä ohjelmaa hoitaa South Carolina Workers 'Compensation Commission.

Jos loukkaantuu työssäsi, työnantajan on annettava välittömästi lääkärinhoito ja kirjattava raportti valtion työntekijöiden kompaktiomission kanssa. Jos työnantaja ei tallenna, voit tehdä sen itse. Tällöin valtionkomitea varmistaa, että työnantaja maksaa etusi lain mukaisesti.

Vammaisvakuutus

Työntekijöiden edustaja kattaa vain sinut, kun olet satuttanut työpaikalla. Mutta jos et voi työskennellä, koska olet sairas tai loukkaantunut muissa olosuhteissa, työkyvyttömyysvakuutus suojaa taloudellisista vaikeuksista maksamalla osan palkkasi. Tämä voi auttaa sinua korvaamaan menetetyt tulot ja maksamaan sairauskulut.

Lyhytaikainen vamma maksaa osittaiset palkat lyhyeksi ajaksi. Pitkäaikaisen työkyvyttömyys maksaa palkat tai osittaiset palkat loputtomiin.

Monet työnantajat tarjoavat yritykselle maksetun tai edullisen ryhmän lyhytaikaista ja pitkäaikaista työkyvyttömyyttä. Jos yrityksesi tarjoaa tätä etua, on todennäköisesti syytä valita, vaikka se merkitsisi hieman kuukausittaista maksamista. Voit myös ostaa oman suunnitelman, jos työnantajasi ei tarjoa kattavuutta tai etuja, joita haluat.

Työttömyysvakuutus

Työttömyysvakuutus on toinen etu, jota et ehkä tiedä. Kelpoisuusedellytyksenä on, jos sinusta tulee työttömänä omia virheitään ja täytät tietyt muut kelpoisuusehdot. Ohjelmaa hallinnoi työministeriö yhdessä valtioiden kanssa.

Työttömyyskorvausten maksimipituus riippuu tilastasi, mutta vuonna 2016 se on korkeintaan 26 viikkoa. Etelä-Carolinassa enimmäismäärä on 20 viikkoa, ja voit saada enintään 326 dollaria viikossa riippumatta siitä, kuinka paljon teet ennen lomauttamista.

Sinun täytyy hakea etuja valtion työttömyyskeskuksen kautta, ja yleensä sinun on näytettävä toteen, että etsit uutta työtä kerätäksesi edelleen. Pidä mielessä, että sinun ei tarvitse olla pitkäaikaistyöttömiä, ja voit aloittaa ja lopettaa etuudet, jos otat lyhyen aikavälin työtä viikon, eikä heillä ole mitään seuraavia. Heti kun saat lomautuksen, siirry valtion työttömyysviraston verkkosivustolle ja käynnistä prosessi.

Huomaa, että työntekijät, jotka on vapautettu syytteeseen, eivät yleensä saa työttömyysetuuksia. Jos sinusta tuntuu, että teidät irrotettiin epäoikeudenmukaisesti, anna työttömyyskeskukselle dokumentteja, jotka tukevat vaatimustasi.

Pankkitilien vakuutus

Jos pidät rahaa pankissa tai luottolaitoksessa, se on vakuutettu liittovaltion talletusvakuutuslaitoksesta, joka on pääkonttorin virka. Tämä etu takaa jopa 250 000 dollaria omistajaa kohti, FDIC-vakuutuspankin ja omistusluokan mukaan, petoksen, pankin konkurssin tai konkurssin vuoksi.

Varastot ja rahamarkkinatilit eivät ole FDIC-vakuutettuja. Securities Investor Protection Oyj: n yleensä vakuuttaa heille jopa 500 000 dollaria, mikäli sijoitusyhtiösi joutuu konkurssiin tai petos. Se ei takaa menetyksiä, joita aiheutuu investointien valinnan tai välittäjän huonoista neuvoista. Huomaa, että SIPC ei ole valtion virasto; se on voittoa tavoittelematon jäsenyritys, joka rahoitetaan pakollisilla arvioinneilla välittäjäliikkeen jäsenyrityksissä.

Sosiaaliturva

Sosiaaliturvan vanhuusvakuutuksesta saatavat maksut ja edut voivat olla tärkeä osa taloudellisen turvajärjestelmänne ikään. Kuten hyvin tiedätte, sosiaaliturva on liittovaltion ohjelma, joka rahoitetaan palkkasi veroista. Kun päätät vaatia etuja - usein eläkkeelle jäämisen aikana - saat kuukausimaksun, kunnes kuolet.

Olet todennäköisesti maksanut sosiaaliturvasta koko työelämäsi, ja saat etuja, jotka perustuvat parhaiten maksettuihin 35 vuoden työsi. Näitä tuloja tarkistetaan tai "indeksoidaan" keskimääräisten palkkojen muutosten huomioon ottamiseksi sen vuoden jälkeen, kun tulot on saatu. Tämä säätö on järkevää, koska inflaatio tekee vuonna 1965 ansaitseman 20 000 dollarin palkan, joka vastaa paljon suurempaa palkkaa vuonna 2016.

Jos viivytät etuuksien aloittamista - enintään 70-vuotiaana - saat korkeamman kuukausittaisen summan. Esimerkiksi henkilöllä, jolla on oikeus sosiaaliturvaeläkkeeseen 750 dollaria kuukaudessa 62-vuotiaana, saattoi saada 1.000 dollaria kuukaudessa odottamalla kertyvän 66 vuoteen ja 1320 dollariin kuukaudessa odottamatta 70-vuotiaita.

Et koskaan tiedä, kuinka monta vuotta voit kerätä etuja, joten päättää, milloin sosiaaliturvaetuuksien aloittaminen on uhkapeli. Jos et väitä 70-vuotiaana ja kuolevat kuusi kuukautta myöhemmin, et ole hyötynyt etuuksista - mutta jos väität 62: ssä ja elätte 100: een, saatat haluta, että olisit pitänyt huolta suuremmasta summasta. Harkitse työskentelyä neuvonantajan kanssa valitsemalla vaatia strategia.

Voit tarkistaa suunnitellun sosiaaliturvan eläkeedut, tarkastella tuloshistoriaasi ja tutkimustyötäsi strategioita ja luoda tilin Social Security Administration -sivustossa. Syötä henkilökohtaisia ​​tietoja itsestäsi, mukaanlukien vastaukset kysymyksiin, jotka olet vain todennäköisesti tiedossa.

Muita hyötyjä

On helppoa kertoa joka kuukausi hyödyt, jotka maksat taloussuunnittelusta. Mutta älä unohda etuja, joita et suoraan maksa; he voivat silti auttaa sinua pysymään raiteilla taloudellisesti.

Muita etuja, joita saatat saada - eläkkeet, liiton etuudet, sotilaalliset edut, hyvinvointi ja leimamerkit - eivät ole teknisesti vakuutuksia, mutta ne toimivat sellaisinaan, koska ne suojaavat sinua taloudellisesti, minimoi riskiasi ja lisää kuukausittaista rahavirtaasi.

Mikään vakuutusmäärä ei voi suojella meitä kaikilta haitoilta, mutta on hyvä tietää, että voimme luottaa apuun, jos tarvitsemme sitä.

Kathryn Hauer on sertifioitu rahoitussuunnittelija ja maksulliset sijoitusneuvojat Wilson David sijoitusneuvojat kaupungissa Aiken, South Carolina.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.