Ajattele kaksi kertaa ennen istutuksen säästöä tarkastustilillä

Olitpa viettänyt muutama vuosi tai useita vuosikymmeniä ahkerasti varastetaksenne rahaa suureen ostoon tai jopa eläkkeelle, ole varovainen siitä, missä pidät säästöjä.

Koska useimmat säästötilit maksavat vähemmän kuin yhden prosentin korkoa ja siksi eivät tarjoa valtavia tuottoja, saatat olla houkutteleva yksinkertaisesti jättämään säästöt tiliotteeksi kätevästi. Näin vältät vaivaa hallita kahta erillistä tiliä. Vaikka näin voi tuntua vaarattomalta liikkeeltä, monet asiantuntijat varoittavat sitä, koska se lisää riskiä, ​​että käytät sitä, mitä aiot jättää koskemattomaksi.

Ja se tarkoittaa, että jätät tyhjäkäden, kun tarvitset rahaa eniten.

"Viimeinen asia, jonka haluat, on säästösi, joka kulkee rahansa ansiosta", sanoo Stephanie Genkin, rahoitussuunnittelija, joka opettaa investoimalla perusasiat New Yorkin yliopistoon.

"Ei vain usko, että säästöt ja menot olisi pidettävä erillisinä tileinä, mielestäni on parasta pitää nämä tilit kahdessa erillisessä pankissa", hän sanoo. "Tällä tavoin nämä kaksi eivät tavata, paitsi jos jotain vaivaa."

Kuluttajien pitäisi tarkastella säästöjään ei rahaksi, vaan pikemminkin resursseiksi, joita voidaan käyttää tulevaisuudessa, kertoo San Antonio -yhtiön rahoitusneuvonantaja MaryEllen Miller.

"Säästöjen kiinnostus on mukavaa, mutta isompi asia on todella sitoutunut säästöihin", Miller sanoo. "Useimmille ihmisille, jos rahat ovat tililläan, vaikka he henkisesti ansaitsevat sen säästöihin, on liian helppoa käyttää."

Online-pankkitoiminnot

Verkkopankit toimivat vaihtoehtona tiilitalleille ja luottoliikkeille ja voivat maksaa korkoja hieman korkeammilla hinnoilla. Jotkut tarjoavat säästötilejä, joiden korkotaso on noin 1% ja hyvin vähäiset tai ei vähimmäisvaatimukset.

Voit myös haluta tarkastella talletustodistuksia tai CD-levyjä rahoille, joita aiot pitää pidempään. Nämä tilit - nimeltään osakeerät luottolaitoksissa - edellyttävät, että jätät rahat yksin sellaisiin ehtoihin, jotka voivat kestää kuukaudesta viiteen vuoteen tai enemmän, mutta ne maksavat yleensä korkeamman tuoton. Parhaat CD-levyt nousevat noin 1,85 prosenttiin neljän vuoden ajan. Haittapuoli on se, että voitte maksaa rangaistuksia nostoksista ennen määräajan päättymistä.

Sijoittaa säästöjä

Ihmiset, jotka haluavat ansaita suuremman tuoton rahalleen, ovat parempia kuin investoimalla siihen, kuin odottavat kiinnostusta säästötaseistaan ​​rakentaa, kertoo New Yorkissa toimiva varainhoitoyhtiö LexION Capitalin toimitusjohtaja Elle Kaplan.

"Voit kasvattaa vaurauttasi niin, että se voi toimia sinulle, sijoittaa rahoitusmarkkinoille. Aika on sinun puolellasi, joten aiemmin aloitat, sitä parempi ", Kaplan sanoo. Hän vertaa säästötileihin rahaa "modernin patjan täytteenä".

Muista kuitenkin, että investointeihin liittyy transaktiokustannuksia, ei takuuta ansaita mitään ja suurempi tappioriski; Säästötilit puolestaan ​​ovat vakuutettuja jopa 250 000 dollaria, ja maksut ovat yleensä vähäisiä. Ne, jotka ovat hyväksyneet nämä riskit sijoittamaan esimerkiksi osakkeiden indeksirahastoihin, ovat yleensä tehneet hyvin, koska Yhdysvaltain osakemarkkinat koskivat matalia maaliskuussa 2009.

Jos aiot sijoittaa joitain säästösi, Kaplan sanoo, että on tärkeää luoda hätärahasto ennen kuin aloitat. Sen pitäisi olla tarpeeksi kolmesta kuuteen kuukauteen elinkustannuksista. Hän sanoo myös varmistaakseen, että sinulla ei ole korkean koron velkaa ennen osakemarkkinoiden puuttumista.

Lähtökohtana

Säästöjen ja tilien tarkastaminen voi johtaa takaisinvirtaukseen. Sen sijaan asiantuntijat sanovat, että näiden kahden erillisyyden pitäminen on viisaampi tapa lähteä. Online-pankit ja CD-levyt voivat olla elinkelpoisia vaihtoehtoja, jos haluat hieman suurempia tuottoja. Ja jos olet halukas jännitystä, harkitse sijoittamista, mutta vain, jos olet velaton ja sinulla on sateinen päivä rahasto.

Tony Armstrong on henkilökohtainen kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome . Seuraa häntä Twitterissä @tonystrongarm ja edelleen Google+ .

Kuva iStockin kautta.