Miten pankit tekevät rahaa nykymaailmassa

Tämä vieraskirja on peräisin PerkStreet Financialin Kyle Psaty.

Miten pankki tekee rahaa? Useimmat ihmiset eivät koskaan ajattele sitä. Pyydä joku, jolla on vastaus ja josta tulee todennäköisesti yksinkertainen lause: "Pankit ansaitsevat rahaa ottamalla rahat, joita talletat ja antoit lainaa ihmisille, jotka tarvitsevat lainaa."

Tietenkin tämä on järkevää, koska lainojen korko on yleensä paljon suurempi kuin pankin maksetut korot talletuksesta. Pidättekin rahaa ja maksat vähän - joko kiinnostuksen muodossa, käteisrahan takaa tai palve- luista, kuten maksutarkastuksista - pankit asettivat itsensä antamaan rahansa kannattavalle korolle. Tietenkin, joskus ihmiset laiminlyövät lainoja, jotka maksavat pankkeja, ja olkaamme rehellisiä, pitää pankin avoinna koko päivän myös maksaa rahaa. Mutta kun kaikki kustannukset otetaan huomioon, pankki pitää voiton erotuksena. Pankkisi todennäköisesti tekee rahaa sinulle antamalla rahaa, jota pidät siinä. Yksinkertainen.

Nykyaikaisessa pankkiympäristössä tämä on vain osa tarinaa …

Nykyään rahoituslaitokset tekevät paljon rahaa veloittamalla pankkipalkkioita, antamalla veloitus- ja luottokortteja sekä tarjoamalla muita rahoituspalveluja. Useimmat suuret liikepankit nykymaailmassa tekevät palveluista noin puolta liiketulostaan muu kuin luotonanto - entistä monimutkaisempien tarjousten, kuten vakuutusten, sijoitustoimien ja muiden ydinliiketoimintojen, kuten investointipankkitoiminnan, kautta.

Jotkut eivät tee mitään lainaa lainkaan. Lisäksi jotkut "pankit" eivät ole edes pankkeja määritelmän mukaan. Ottakaa minun PerkStreet Financial -yritykseni, joka ei ole pankki vaan pikemmin "un-bank", eli pankkiyhteisö, joka pitää meidät varoissamme FDIC-vakuutuksessamme. Emme tee mitään kulutusluottoja, mutta liiketoimintamme on kestänyt kaksi vuotta.

PerkStreet Financial tekee valtaosan tuloksestamme jotain, jonka nimi on "välityspalkkiot". Nämä eivät ole kuluttajien maksamia maksuja vaan pikemminkin kauppiaita - kun asiakkaamme pyyhkäisevät korttinsa, ansaitsemme vähän rahaa. Keskustelupalkkioista on tullut Yhdysvaltojen suuri yritys, koska pankkikortit ovat tulleet suosituimmiksi. Kuinka suuri? Äskettäin kongressi hyväksyi lain, jolla rajoitetaan rahamäärää, jonka suuret pankit voivat tehdä pankkisiirroista, ja jotkut ovat ennustaneet, että tämä liike maksaa pankkeja 14 miljardin dollarin vuotuiseen liikevaihtoon. Jopa pankkitoiminnassa, se on aika iso yritys.

Mutta PerkStreet ylpeilee jakamistuloksistamme asiakkaidemme kanssa. Kun he pistävät palkkionsa maksukortteja, me teemme rahaa, kyllä, ja niin he tekevät - rajoittamattoman rahan muodossa takaisin 1%, 2% tai jopa 5% ostosta.

PerkStreetille pankkitoiminta on yhtä helppoa kuin verkkotalletustili, tonnia ilmaisia ​​pankkiautomaatteja ja pankkikorttia, joka vastaa mielenkiintoamme asiakkaidemme etujen kanssa. Annamme suojelijoillemme paljon velkojen välttämiseksi ja he käyttävät korttejaan, koska he rakastavat kumppaneitamme liiketoiminnassamme. Monille kilpailijoillemme pankkitoiminta on paljon monimutkaisempaa.

Totuus on, että jokainen tämän maan pankki on ajan mittaan tullut kokonaan omaksi pinnaksi. Kaikki pankit, joista voit ajatella, hyötyvät yhä ihmisten rahasta ja monella tavalla kaikki näyttävät samanlaisilta. Mutta valitsemalla pankki, joka sopii sinulle, pitäisi olla enemmän kuin nopea vertailu siitä, jolla on lähinnä oleva ATM nykyään. Muista, että äänestät pankin menestyksestä - kirjaimellisesti valtuuttamaan pankkisi liiketoimintaa - dollareidesi kanssa.

Äänestele viisaasti ja lapset saattavat joutua parempaan taloudelliseen tilanteeseen kuin nyt. Kuka tietää, ehkä hekin elävät maailmassa, jossa pankki on helpommin ymmärrettävissä.