Kuinka tehdä taustatarkastuksen Financial Pro -asiakirjallasi

Kuinka paljon tiedät henkilöistä, jotka tarjoavat neuvoja rahoistanne - tai hallinnoivat sitä? Kuluttajilla on mahdollisuus saada paljon enemmän tietoja taloudellisista eduista kuin esitteessä esitetyistä tai mainoksesta kerrottuna.

Esimerkiksi sijoitusneuvojilla ja heidän yrityksillään on oltava tiedostomuoto ADV-lomake tiedostossa ja helposti saatavilla. Tämä on tärkein asiakirja, jolla voit tarkistaa taloudellisen neuvonantajan tietueet ja tiedot kaikesta lisensointi- ja laskutuskäytännöistä yrityksen ja kaikkien henkilöiden kurinpitotoimiin.

ADV: n lisäksi muut lähteet auttavat perusteellista taustatarkistusta riippuen siitä, millaista talouden ammattilaista haluat käyttää.

Hanki tietoja …

• Taloussuunnittelija
• Sijoitusneuvoja
• Meklari-jälleenmyyjä
• Vakuutusasiamies
• Kirjanpitäjä ja veron valmistelija

Taloussuunnittelija

Jos taloudellinen suunnittelija tarjoaa palveluiden yhdistelmää, kuten sijoitusten hallintaa tai vakuutusten myyntiä, on kyseisten toimialojen sääntelyviranomaisten käytettävissä hakuja. (Katso ohjeet sijoitusneuvojista ja vakuutusasiamiehistä.)

Ei kuitenkaan ole sääntelykomiteaa, joka pitää välilehden henkilöille, jotka itseään kutsuvat "rahoitussuunnittelijoiksi". Itse asiassa kuka tahansa voi käyttää tätä nimikettä edes ilman muodollista koulutusta. Silti on kiviä, joita voidaan kumota löytääkseen tietoja.

Aloita kirjaimet, joiden avulla taloudellinen suunnittelija nimeää hänen käyntikorttinsa. Ensisijainen nimitys on CFP (sertifioitu rahoitussuunnittelija), ja vain ne, jotka läpäisevät kattavan tentin ja suorittavat jatkuvaa koulutusta, voivat käyttää sitä.

• Siirry CFP: n kotisivulle vahvistaaksesi yksilön sertifiointitilan - onko henkilö nyt tai kerran hallussaan YKP: n nimitystä - ja tarkista, onko jokin kurinpitotoimenpide rekisterissä.
• Muiden nimikkeiden aakkosekoituksen osalta FINRA: n ammattinimitysohjelmat-tietokanta kertoo esimerkiksi, onko GFS asia. (Se on. Se on globaali taloudellinen luottamus.) Löydät koulutustarpeet nimityksen käyttämiseksi, kuka (jos joku) hyväksyy nimityksen, onko julkaistu luettelo kurinpitotoimista ja jos on olemassa tapa tarkistaa yksilön tai yrityksen ammatillinen asema ja tehdä valituksen.

[Takaisin alkuun]

Sijoitusneuvoja

Sijoitusneuvonantajat voivat mennä monien nimet, kuten omaisuudenhoitajat, salkunhoitajat, varallisuudenhoitajat ja sijoitusneuvojat. Yhteistä on, että he tarjoavat asiakkaille erityisiä sijoitusneuvoja. (Ennen kuin vuokraat yhden, tässä on 10 kysymystä.)

• Neuvoa-antajat, jotka hallitsevat 110 miljoonaa dollaria tai enemmän asiakkaiden varoihin, säännellään SEC: llä ja SEC: n välittäjien tarkistustietokannasta. Sijoitusneuvonantajat, jotka hallitsevat vähemmän kuin tämä, on vähintään rekisteröitävä valtion valvojan kanssa. (Käytä NASAA: n valvojan hakemistoa saadaksesi lisätietoja.)
• Sijoitusneuvonantajan julkistamisraportissa on: työhistoria, lisensiointitiedot, ammatilliset nimitykset ja rekisteröintihistoria. IAPD: ssä luetellaan myös kurinpitotoimet - kaikki tavaraa, jota et löydä neuvonantajan Facebook-sivulta, kuten rikostuomiot, siviilituomioet ja välimiespalkinnot.
• BrightScope tarjoaa hakukelpoisen tietokannan yli 700 000 neuvojasta, jotka vetävät tietoja SEC- ja / tai FINRA-tietokannoista ja muista lähteistä. Tiedot ovat samat kuin saat sääntelyn verkkosivuilta, mutta ne esitetään helposti sulavassa muodossa. Yrityksille annetaan mahdollisuus lisätä tietoja profiiliinsa, mutta ne eivät voi muokata työhistoriaa, sääntelyilmoituksia tai tentti-tietoja.

[Takaisin alkuun]

Meklari-jälleenmyyjä

Sijoitustoimintaa hoitavien henkilöiden tai yritysten, jotka ostavat osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja ja muita sijoitustuotteita, pidetään "välittäjinä". Heidän on ilmoittauduttava Arvopaperimarkkinayhdistys ry: n rekisteröityneenä edustajana ja myös jäseninä Teollisuuden sääntelyviranomainen.

• Tutustu välittäjä-kauppaan käyttäen FINRA: n BrokerCheck-työkalua. Tämä tietokanta, joka jaetaan SEC: n ja FINRA: n välillä, luo ilmaisen raportin. Se osoittaa, onko henkilö tai yritys rekisteröitynyt tarjoamaan sijoitusneuvontaa ja / tai myydä investointeja, ja antaa lisensointiin liittyviä tietoja, työhistoriaa ja kaikkia välittäjää vastaan ​​toteutettuja toimia.
• Tutustu FINRA: n kurinpitotoimien online-tietokantaan kurinpidollisista toimista vuonna 2005 tai myöhemmin.
• Valtion sääntelyvirastot ylläpitävät myös tietokantoja täytäntöönpanomääräyksistä ja tuomioista. Pohjois-Amerikan arvopaperimarkkinayhdistysten yhdistykselle annetaan kunkin toimipisteen verkkosivustolle aakkosellinen hakemisto.

[Takaisin alkuun]

Vakuutusasiamies

Vakuutuskomissiot Kansallinen yhdistys pitää tietokannan vakuutus- ja rahoitustietokannasta. Mutta kunkin valtion vakuutuskomission on oltava vahtikoira vakuutusalan tuotteita myyvien henkilöiden keskuudessa - asioita, kuten elämää, omaisuutta ja sairausvakuutusta.

• Käytä NAIC: n valtioiden ja lainkäyttöalueiden karttaa aloittaaksesi taustasi tarkistuksen vakuutusasiamiehelle.
• FINRA BrokerCheck -tietokannan avulla etsitään vakuutusasiamiehiä, joille on myönnettävä toimilupa rekisteröidyltä edustajaksi - ne, jotka myyvät tuotteita, joita pidetään investointien kaltaisina, kuten vaihtuvakorotukset tai vaihtelevat henkivakuutukset investointikomponentilla.

[Takaisin alkuun]

Kirjanpitäjä ja veron valmistelija

Kuten rahoitussuunnittelijat, tilintarkastajilla on johtava ammatillinen akkreditointi: sertifioitu ammatti-kirjanpitäjä tai CPA-nimitys.

• Kirjanpitokuntia käsittelevä kansallinen liitto suorittaa tarkastuslaskennan tietokannan; Huomaa vain, että luettelo saattaa olla puutteellinen, koska kaikki valtionlupaviranomainen ei osallistu siihen.
• IRS ylläpitää hakevaa hakemistoa liittovaltion veroilmoittajista, joilla on valtakirjat ja valitse pätevyys.

[Takaisin alkuun]

Tämän artikkelin aiempi versio vääristi organisaation, joka ylläpitää verkkosivustoa cpaverify.org. Se on korjattu täällä.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  harkita nämä asiat ennen kuin palkitsette taloudellista apua

• Haluatko toimia?

  alkaa keskustelu neuvonantajan kanssa

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Selvittää mitä palveluita veronmäärittäjä tarjoaa