Ovatko autovakuutusten tarkistusohjelmat hyvä idea?

Auto vakuutus on pakollinen lähes kaikille kuljettajille Yhdysvalloissa, mutta lähes 30 miljoonaa amerikkalaista ei ole sitä. Vakuutustutkimusneuvoston arvioiden mukaan nämä kuljettajat maksoivat 2,6 miljardia dollaria vakuuttamattomista autoilijoista. Valitettavasti kaikki vakuuttamattoman kuljettajan osumat eivät kata tappiota.

Valtiot ovat kokeillut monia erilaisia ​​tapoja torjua vakuuttamattomia ajoneuvoja, toivoen vakuutuskustannusten alentamisesta ja yleisen turvallisuuden lisäämisestä. Monet ovat ottaneet käyttöön autovakuutusten tarkistusohjelmat, mutta kriitikot ihmettelevät, jos jotkut ohjelmat aiheuttavat enemmän vaivaa kuin he ovat.

Miten autovakuutusten tarkistusohjelmat toimivat?

Useimmat valtiot ovat toimittaneet jonkin verran vakuutusturvaa. Kaksi yleisintä tapaa vaatii kuljettajia esittämään vakuutuksen, kun poliisi pysäyttää heidät ja ottaa auto vakuutusyhtiöt ilmoittamaan peruutetuista tai vanhentuneista vakuutuksista. Noin tuhannesta valtiosta on tullut askel askeleelta eteenpäin, ja suunnitelmia synkronoida vakuutus ja rekisteritiedot.

Texas perustettiin vuonna 2008 TexasSure -autovakuutustodistuksen tietokantaansa. "TexasSure-tietokanta yhdistää vakuutustietojen tiedot automaattisella rekisteröintitiedoilla kaikille Texasin autoille. Se osoittaa, onko jollakin ajoneuvolla voimassaoleva vakuutus ", kertoo tietohallintojohtaja Jerry Hagins, Texasin vakuutusosaston kanssa. "Se on saatavilla lainvalvontaviranomaisillemme ja lääninveroviraston toimistoillemme missä tahansa rekisteröidessänne ajoneuvon. Se päivitetään viikoittain."

Entä jos vakuuttamattomat kuljettajat eivät tule kosketuksiin valtion virkamiesten kanssa? Jos TexasSure-järjestelmä löytää auton ilman vakuutusta, omistaja saa postitetun ilmoituksen pyytäen heitä varmistamaan vakuutusturvansa.

"Me lähetämme kirjeet ulos tietokannan laadun parantamiseksi", Hagins sanoi. "Luulen, että lähetämme 25 000 ilmoitusta joka viikko."

Joissakin valtioissa, joissa ei ole tietokantoja, postitukset kohdistuvat kaikkiin kuljettajiin heidän vakuutustilanteestaan ​​riippumatta. Ohio-ohjelmaa, joka toteutettiin vuonna 1998, lähettää tarkastuspyynnöt viiteen prosenttiin valtion kuljettajista viikoittain. Kuljettajien on esitettävä todisteet vakuutuksensa voimassa olevasta päivämääräajasta tai lisenssin ja rekisteröinnin keskeyttämisestä.

"Lainsäätäjä ei halunnut minkäänlaista mahdollisuutta profiloida Ohiossa toteutetun" satunnaisen "todentamisen osa-alueella, sanoo Ohio Insurance Institutein Dean Fadel.

Ovatko autovakuutusten tarkistusohjelmat tehokkaita?

Haginsin arvioiden mukaan, kyllä. "Korko oli 24,28%, kun aloitimme mittaamisen ja 14,04% kesäkuussa 2014", hän sanoi. "Se ei ole laskenut tasaisesti jokaisella mittauspisteellä, mutta yli kuusi vuotta olemme nähneet 10 prosentin vähennyksen."

Hän ilmoitti Ohio Housen vakuutuskomitealle viime toukokuussa antamassaan todistuksessa, että Fadel otti Ohjamin todentamisohjelman valtioiden 9 prosentin alennuksen vakuuttamattomille autoilijoille ensimmäisen vuoden aikana. IRC: n viimeisimmät tiedot tallentavat Ohiamin vakuuttamattomat kuljettajat 13,5 prosenttiin, laski 19 prosentista vuonna 1994.

Seuranta, kuten Texasin ja Ohiinan postilähetykset, ovat avain ohjelman tehokkuuteen, Fadel sanoi. "Jos sinua pyydetään esittämään todistus vakuutuksesta lisenssin / ajoneuvon uusimisen tai rekisteröinnin yhteydessä, mikä estää henkilöä luopumasta vakuutuksesta heti validoinnin jälkeen?"

Hän lisäsi: "Väärittelijät ovat kiinni toimista ja poistavat porsaanreiät lain täytäntöönpanossa. Et voi päivittää käytäntöä. Siksi tämä prosessi todella antaa reaaliaikaisen todentamisen."

Ovatko autovakuutusten tarkistusohjelmat oikeudenmukaisia?

Harvat ovat huolissaan autovakuutusten tarkistusohjelmista, jotka kohdistuvat lisensseihin tai ajoneuvoihin uusimiseen tai poliisin pysäyttämiin henkilöihin. Esimerkiksi TexasSure on suosittu lainsäätäjillä, ja sitä on ylistetty tiedotusvälineissä.

Mail-pohjaiset tarkistusohjelmat, erityisesti Ohio-ohjelmaan, ovat kuitenkin kohdistuneet enemmän valvontaan. Jotkut vastustivat pyyntöjen satunnaisuutta ja huolestuttivat, että vaatimukset voivat olla liian raskaita vakuutettujen kuljettajien osalta, jotka asuvat tai työskentelevät valtion ulkopuolella suuren osan vuoden aikana. Ohio-lainsäätäjät ovat sittemmin ottaneet käyttöön HB 71: n ehdotuksen avata satunnainen postitusohjelma ja korvata se tietokantajärjestelmällä, kuten TexasSure. Silti HB 71: lla on kriitikot, etenkin Ohio Insurance Institute.

"HB 71 on äärimmäisen kestävä OII: n näkökulmasta", Fadel sanoi. "Sen pitäisi olla täysin tyhjentynyt, jotta voitaisiin käsitellä huolenaiheita tarkkuudella, luotettavuudella, tietoturvalla, kustannuksilla ja tehokkuudella."

Vaikka TexasSure-ohjelmat, kuten TexasSure, saavat alhaisempia vakuuttamattomia kuljettajia ja ovat yleensä edullisia (TexasSure on rahoittanut $ 1 rekisteröintimaksu kaikille ajoneuvoille), jotkut valtiot ovat kokeneet suuria virheitä, joissa vakuutetut kuljettajat olivat virheellisesti merkittyjä. Tekniset ongelmat ovat myös hidastaneet useiden valtioiden tietokantojen käyttöönottoa.

"Muuta kuin hässäkkää tekijä, ei ole todisteita siitä, että Ohio-laki ei ole yhtä tehokas kuin […] muita todentamismenetelmiä", Fadel sanoi todistuksessaan vakuutuskomitealle.

Onko vakuutustarkastus täällä pysytellä?

Niin kauan kuin vakuuttamattomat autoilijat ovat, valtiot yrittävät saada ne kiinni.Ja vahvistusohjelmat ovat olleet arvokas osa tätä työtä. Vakuutusneuvosyhdistysten kansallisjärjestö toteaa, että tiukkojen seuraamusten soveltaminen korreloi alemman vakuutusmatkavakuutuksen kanssa ja että vakuuttamattomien kuljettajien tunnistaminen on ensimmäinen vaihe tässä prosessissa.

Erilaiset liikennetiedot Shutterstockin kautta.