Kysy Brianna: Olen 18. Haluaisinko huolestua luottamuksestani?

"Kysy Brianna" on sarake 20-somethings tai kuka tahansa muu alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Hyvä luotto avaa maailman, jota et ehkä ole tiennyt, kuten Platforma 9 3/4 teki Harry Potterille.

Jos hyppää luotto-rakennusjunalla 18 vuoteen, sinulla on helpompi aika vuokrata asuntoa, saada autolaina ja perustaa oman matkapuhelinohjelmaan, kun olet valmis (vaikka en voi luvata löydät butterbeer, kuten Harry teki, lopullisessa määränpäässäsi).

Mutta luotto tekee myös häiritsevän helposti kattaa kahdeksan pizzat, jotka kämppäkaveri päättää tilata.

Vaikka riippumattomuus on palkkio hyvään luottoon, kaikki eivät ole valmiita rakentamaan sitä vastuullisesti yliopistossa. Tunne itsesi ja valitse menetelmä, joka ei silmää tavoitteesi heti aloittaessasi.

Miksi tarvitset luottoa?

Nopea pohjamaalaus: luottopisteesi näyttävät lainanantajille, vuokranantajille ja rahoituslaitoksille, kuinka todennäköistä on velan takaisinmaksu tai sitoumustenne noudattaminen. Kun olet käyttänyt luoton, saat pistemäärän 850-pisteen asteikolla. Yleensä hyvä pistemäärä on 690 tai yli, mutta tiedä, että se vie aikaa. Pisteitä 650-699 "voitaisiin pitää voittavana", jos olet yliopistossa ja olet rakentanut luottoa vuodeksi, toteaa "Debt Escape Plan" kirjoittaja Beverly Harzog.

Hyvä tai erinomainen luotto tarkoittaa:

• Luottokorttien, autoluottojen, kiinnelainojen ja yksityisten opintolainojen alentaminen
• Kelpoisuus premium-luottokortille, jolla on hienoja palkkioita
• Helpompi vuokrata asunto
• Pääsy apuohjelmille ilman talletusta
• Halvempi autovakuutus useimmissa valtioissa

Se voi kestää kuusi kuukautta luottotilisi avaamisen jälkeen nähdäksesi pistemäärän. Monet pankit, luottokortit ja henkilökohtaisen rahoituksen sivustot osoittavat jäsenilleen ilmaisia ​​luottotietoja.

Miten luotto toimii

Ne tekijät, jotka vaikuttavat eniten pisteitänne ovat onko olet maksanut laskuja ajoissa, kuinka paljon luottoasi käytät ja kuinka kauan luoton historia on. Kun olet luopumassa luoton käytöstä, negatiivisten merkkien välttäminen - kuten maksuviivästykset - on ensisijainen tavoite.

Vuokrat maksut eivät yleensä vaikuta luottotietoihisi - ellet tee niitä, mikä voisi vahingoittaa sitä. Mutta opintolainan tai autojen maksujen tekeminen ajoissa nostaa pistemäärääsi. Pidä luottokorttitaseja alhaisena, eikä niillä ole tasapainoa kuukausittain, vaikka se olisi pieni. Harkitse kortin käyttämistä yhden toistuvan maksun, kuten matkapuhelinlaskun, mukaan Financial Education National Endowmentin tulevan toimitusjohtajan Billy Hensley. Määritä automaattinen maksutapa tiliisi, jotta se kattaisi sen.

Miten rakentaa sitä

Luottokortit luultavasti tulevat mieleen ensin, kun ajattelet luottoa, mutta ne ovat vain yksi tapa osoittaa, että voit maksaa laskujesi ajoissa. Ja he eivät ole kaikille.

Luottokortteja on vain opiskelijoille, mutta niitä voi olla vaikea saada hyväksyttyä. Sen sijaan sinusta voi tulla vanhemman kortin valtuutettu käyttäjä, mikä tarkoittaa, että he ovat edelleen vastuussa velan maksamisesta tai saada suojatun kortin, jolla on alhainen luottoraja ja vaatii talletuksen etukäteen.

Ennen kuin saat luottokortin, Harzog sanoo, että kysyt itseltäsi nämä kysymykset:

• Onko sinulla tilinumero tai kun olet lukiossa?
• Pystytkö käyttämään maksukorttia ylittämättä tiliäsi?
• Säästätkö ainakin rahaa kustakin palkkasummasta?
• Pidätkö kirjaa siitä, kuinka käytät tuloja, joita ansaitset?

Jos vastaukset eivät ole, harkitse luoton myöntämistä toisella tavalla.

Olen suuri faneja luottolaitosten lainoista. Saat pienen lainan - yleensä luottolaitos- tai yhteisöpankin kautta - ja rahat istuvat pankkitilille, kun teet maksuja, luottotietopisteitä. Kun se on maksettu, raha on sinun.

Loppujen lopuksi rahasi hallinta järkevästi johtaa luonnollisesti vahvaan pisteet.

"On paljon tärkeämpää keskittyä laskujen maksamiseen ajoissa (ja maksaa luottokorttilasku kokonaisuudessaan kuukausittain)," Harzog sanoo, "kuin on keskityttävä tietyn numeron saavuttamiseen valmistumisen jälkeen."

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.