Kysy Brianna: maksaamisia tai käynnistää hätärahasto?

Tervetuloa kyselyyn Brianna, Q & A-sarake, joka auttaa 20-osaisia ​​valmistautua työnhakuun, hoitaa rahaa ja hallinnoida opintolainoja. Joka toinen keskiviikko, uusi "Ask Brianna" käsittelee näitä aiheita vihjeillä, jotka olen nähnyt kirjoittaessani tästä jutusta.

On kysymys? Lähetä se osoitteeseen [email protected] ja lähetän parhaan vastauksenni. Kysymyksesi saattaa näkyä tulevassa sarakkeessa.

Ehkä sinulla oli onni saada korkea-palkkatyö heti college, tai olet työskennellyt tarpeeksi kovasti ansaita korotus. Päättää, kuinka käyttää ylimääräistä rahaa voi olla kovaa, vaikka, kun tarvitset tuhansia opiskelija lainoja. Tämä johtaa paljon ryhmiä kysyä:

Minulla on lopulta hieman rahaa pankkitililleni joka kuukausi. Pitäisikö minun laittaa sen opiskeluun tai pelastaa se hätärahastoon?

Vastaus:

Kultaiset säännöt ovat henkilökohtaisessa talousmaailmassa, ja tämä on yksi niistä: Hätärahasto on ehdottoman välttämätön, vaikka sinulla on suuri opintolainan maksu (ja vaikka asut kaupungissa, jossa cocktaileja maksaa 15 dollaria). Hätärahasto on käytännöllinen lukemattomissa skenaarioissa: äkillinen työpaikan menettäminen, autojen korjaukset, odottamattomat hammaslaskut … luettelo jatkuu.

Itse asiassa, kun sinulla ei ole säästöjä, kaikki odottamattomat ovat hätätilanteita. Omistettu pankkitili antaa sinulle mahdollisuuden maksaa äkillisiä kuluja asettamatta niitä luottokortille, joka voi kerätä jopa 15 prosenttia tai enemmän kiinnostuksesta ajan mittaan.

Suosittelen, että rakennat hätärahastoon ennen kuin maksat ylimääräistä lainasi. Jatka vähimmäislainojen maksamista pitämällä ne kunnossa.

Määrä, jonka olette tyytyväinen hätärahastoonne sijoittamiseen, riippuu sinulle. Tässä on kolmivaiheinen suunnitelma saada hätärahasusi menossa ja pitää opintolainat raiteille.

Vaihe 1: Päätä hätärahastojen mukavuustaso

Ensinnäkin, kerää kuukausittaiset kulut. Tarkastele edellisen kuukauden pankkitilisi ja luottokorttiliiketoimintaasi nähdäksesi, kuinka paljon käytät vuokraa, ruokaa, laskuja, kuljetuksia ja viihdettä. Sitten päättää, kuinka monen kuukauden kulut kannattaa olla kuin tyyny.

Sano, että käytät keskimäärin 2500 dollaria kuukaudessa. Ihannetapauksessa sinulla olisi vähintään kolme kuukautta kuluja, eli 7500 dollaria, hätärahastoonne. Jos voit luottaa muiden lähteiden, kuten vanhempiesi tai puolison, tukeen, tämä summa saattaa riittää. Jos olet itse, kuusi kuukautta tai enemmän kuluja olisi parempi tavoite.

Mutta kaikki - jopa 500 tai 1000 dollaria - on parempi kuin mikään.

Vaihe 2: Suunnittele hätärahastoasi

Kun tiedät, kuinka paljon haluat säästää, tee suunnitelma tehdä se. Hyvin harvat meistä 20-vuotiaista ovat ylimääräisiä 7,500 dollaria tai enemmän, joten on okei kestää useita kuukausia, jotta nautit pois rahat, jotka haluat säilyttää hätärahastoissasi.

• Aseta automaattinen siirto tililtäsi. Minun täytyi rakentaa säästötilini, kun sain ensimmäistä kokopäiväistä työtä pois grad-koulusta. Tajusin, että ainoa tapa, jolla haluan tehdä sen, olisi automatisoida säästäminen, joten liitin pankkitilit ja luonut rahastojen siirron tarkastuksestani säästötililleni heti jokaisen palkanmaksun jälkeen. Nyt tuskin kaipaan sitä summaa, joka osallistun hätärahastoihini, koska minulla ei ole mahdollisuutta käyttää sitä. Lopetan siirron, kun osuin tavoitteeni.
• Laita iso palo, kun saat isoja paloja. Ajattele hätärahastoa ensin, kun saat palkkion tai korotuksen työssä, saat veron hyvityksen tai saat käteistä takaisin luottokorttisi käyttämiseksi. Se ei ole hauskaa aluksi panostamaan lisää rahaa säästöihin, mutta kun tarvitset sitä, sinä olet iloinen.
• Harkitse hätärahastoa koskemattomaksi, kun se on täynnä. Vain sukelkaa siihen maksamaan todellisia hätätilanteita ja täytä se heti, kun voit, jos käytät sitä. Luo erillinen säästötili, jos haluat säästää lomalle, autolle tai muulle suurelle kustannukselle, joka ei ole hätätilanteessa.

Vaihe 3: Kun olet saavuttanut tavoitteen, aseta sama summa opiskelijaluottoihinne

On lisäetua automaattisen siirron luomiseen hätärahastoon: Olet tottunut olemaan käyttämättä sitä. Sano, että olet laskenut 500 dollaria kuukaudessa säästöihin. Kun hätärahastoesi on tasolla, olet tyytyväinen, aloita osallistumalla siihen 500 dollaria kohti opintolainoja.

Säästät eniten rahaa pitkällä aikavälillä ohjaamalla maksua ensin korkeimpien lainojen korkoihin. Mutta jos se motivoi sinua maksamaan ensin pienemmät lainasi kokonaan, aloita niistä.

Soita opintolainojen huoltoliikkeeseen ja kysy yritykseltä, millä vaihtoehdoilla maksaa enemmän kuin vähimmäismäärä kuukausittain. Monet palveluntarjoajat antavat sinulle mahdollisuuden luoda suorat kertaluonteiset maksut tililtäsi uudesta kokonaismäärästä: 500 dollaria, jos vähimmäissumma on esimerkiksi 300 dollaria. Tai voit maksaa manuaalisesti lisää palveluntarjoajan verkkosivuilla. Jos haluat maksaa tiettyjä lainoja ensin, sinun on lähetettävä sähköpostia tai sähköpostitse ohjeita yritykselle. Kuluttajien taloudellisen suojelun toimistolla (CFPB) on hyödyllinen esimerkkitapaus, jota voit käyttää mallina.

On jännittävää, että sinulla on joustavuus maksaa opiskelijaluottoja nopeammin; Varmista vain, että sinulla on säästöjä, jos palaat hätätilanteissa.Seuraavaksi tarkastelemme, mitä teemme, kun olet valmis toiseen aikuisten taloudelliseen virstanpylväänä: minulla ei ole koskaan ollut luottokorttia. Pitäisikö minun saada luottoa?

Lisää Investmentmatomeista:

Valitse paras opintolainan takaisinmaksuvaihtoehto 3 yksinkertaisessa vaiheessa

Sivustomme Opas elämään ja rahaa 20-vuotiaille

Top 5 asioita opiskelijan lainoista valmistumisen jälkeen

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Seuraa häntä Twitterissä: @briannamcscribe.