"Musta" nimet saavat pahempaa Mortgage Responses, Study Finds

Muutama vuosi sitten asuntolainan saaminen oli nöyrä tehtävä. Olisit odottanut pankin aulasta lainaopettajalle ottaaksesi sinut työpisteeseen, jossa sinä puolustatte kelvollisuutta. Ei tuntunut, että pankit tarvitsivat tai jopa halusivat yrityksesi; näytti siltä, ​​että he tekivät sinulle edun harkitsematta sinua lainaksi.

Ja sitten tuli suuri online-taajuuskorjain, verkkosivut, jotka antavat kuluttajille mahdollisuuden ostaa kiinnityskorkoja, ehtoja ja lainanantajia sekä tulipalot pois heidän sovelluksistaan. Menneet olivat käyntikohdan lainanoton päivät - ja ainakin teoreettisesti syrjintä. Jos he eivät näe sinua, lainanantajat eivät voi syrjiä, eikö?

Ehkä.

Sähköpostipyynnöt kiinnitysasiakirjoille

Tutkimukset ovat osoittaneet, että vähemmistöt maksavat korkeammat asuntolainakorot kuin valkoiset tekevät - keskimäärin hieman yli neljännes pisteen. Pieni summa voi olla suuri ero lainan elinkaaren aikana maksetuista koroista.

Mutta kun kiinnitysteollisuus kiirehtii vastaamaan kuluttajien kysyntään online-mukavuudesta, mielestäsi sähköpostitutkimukset ja web-pohjaiset sovellukset saattaisivat tasoittaa pelikenttää hieman. Jotkut tutkijat päättivät selvittää suunnittelemalla sähköpostin kirjeenvaihdotestin, jossa mitattiin erilainen kohtelu erilaisten kilpailujen ja luottotietojen hakijoiden sähköpostitutkimusten välillä.

Kolmivuotisessa tutkimuksessa, joka julkaistiin Marquette Universityn taloustieteiden apulaisprofessori Andrew Hansonin johdolla ja Texas Christianin ja Georgian valtion kollegoiden kanssa, lähetettiin samanlaisia ​​sähköposteja hypoteekkilainojen luovuttajille (MLO) - "periaatteessa, laina myyjät ", Hanson kertoo Investmentmatome - pyytää ennakkotietoja asuntolainasta.

"Jokainen asuntolainan lainaaja sai kaksi sähköpostia", Hanson sanoo. "Yksi henkilöstä, jolla on" valkoinen "nimi, toinen henkilöstä, jolla on musta nimi. Ja seurasimme: Eivätkö he vastannut kumpaankaan heistä, molemmista tai vain niistä? Ja jos he vastasivat, miten he vastasivat? "Vastauksia arvioitiin niiden sisältämien yksityiskohtien määrän tai seurannan mukaan.

Testi käytti nimityksiä, joiden "suuri todennäköisyys saada vain yksi kilpailu" perustuu New Yorkissa vuonna 1990 syntyneiden urospuolisten vauvojen syntymätodistuksiin, kuten Kadeem Jefferson ja DaShawn Banks tai Zachary Miller ja Jake Krueger.

Jokaiselle sähköpostiviestille osoitettiin myös pieni luottopisteet, korkea luottopisteet tai luottopisteet.

Tulokset: Useimmat lainanantajat eivät syrji, mutta …

Kirjoittajat lähettivät yli 10 000 sähköpostiviestiä yli 5 000 lainaa luovuttajalle. Automaattiset vastaukset tai toimiston ulkopuoliset vastaukset poistettiin tuloksesta.

Loppujen lopuksi 1,8% asuntolainan laatijoista ei vastannut afrikkalaisamerikkalaisten nimet.

"Kaiken kaikkiaan useimmat lainanantajat eivät syrji, Hanson sanoo. "Mutta havaitsemme myös, että pienen markkinasegmentin - noin 2 prosenttia lainanantajista - löytyy erilainen kohtelu. Ja se tulee vastaamaan vain asiakkaalle, jossa on valkoinen nimi eikä asiakas, jolla on afrikkalainen amerikkalainen nimi. Löytyy myös lisää syrjintää lainanantajille, jotka vastaavat molempiin kyselyihin, koska he suosivat valkoisten vastausta."

"Hyväksi", Hanson tarkoittaa, että nämä lainanantajat antoivat lisää yksityiskohtia lainasta, ehdotuksia siitä, miten hakea, tai muita hyödyllisiä tietoja - mukaan lukien lähettämisen jälkeinen vastaus - niille, joilla on valkoiset nimet.

"Erittäin" merkityksellinen tulos

Syrjinnän vain 2 prosentin löytäminen saattaa kuulua pieneksi, mutta Hanson vaatii tilastollisesti, että se on "erittäin" merkityksellistä. Jos olet hakija, jolla on afrikkalainen amerikkalainen nimi, saatat ehkä saada vastauksen näistä yrityksistä saatavan lainailmoituksen pyyntöön tai saatat joutua hitaasti vastaamaan lainaoperaatioihisi tai jopa " korkolaina ", Hanson sanoo.

"Se on markkinoilla, mutta se ei ole ylivoimainen", hän lisää.

Kanssa yli 10 000 lainanantajaa valtakunnallisesti, jos 2 prosenttia syrjii, se on melko merkittävä määrä.

Musta nimi on pienempi luottopiste

Ehkäpä yllätyksellisimmin tutkimuksessa todettiin, että asuntolainanantajien vastausprosentit afrikkalais-amerikkalaisten ja valkoisten nimien kanssa vaihtelivat saman verran kuin niiden vastausprosentit hakijoille, joilla oli 71 pisteen eroja luottotietopisteissä.

"Jos valitset heidät, vastausprosenttiero valkoisten ja afrikkalais-amerikkalaisten välillä on lähinnä vastausprosentti, jonka löytäisimme, jos lähetit hakemuksia, joissa on 700 luottopistettä ja 629 luottopistettä", Hanson sanoo.

>> lisää: Mortgage-syrjintä: Mitä tehdä, jos sinulle tapahtuu

Lisää Investmentmatomeista:

• Kuinka paljon taloa voi olla varaa?
• Vertaa asuntolainojen määrää
• Etsi kiinnitysvälittäjä

Hal Bundrick on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, joka on henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.

Kuva iStockin kautta.