Survey: Amerikkalaiset menettävät Free Tax Software, tiedä IRS perustiedot

Yli 1 kolmas Yhdysvaltain verovelvollinen, joiden kotitalouksien tulot ovat alle 50 000 dollaria vuosittain, palkkasi verottajan ammattilaisen tai kansallisen verovalmiusyhtiön viime vuonna, vaikka he olisivat voineet saada ilmaiseksi verotusohjelmistojen arkistointia, kertoo uusi Investmentmatome -tutkimus.

Ehkä he maksoivat apuaan, koska amerikkalaisilla ei ole perustavanlaatuista käsitystä liittovaltion verosäännöistä. Tutkimuksessa todetaan myös, että useimmat veronmaksajat saavat virheellisiä merkkejä verotustietoutta varten. Kahdeksasta kysymyksestä, jotka koskevat IRS: n sääntöjä yhteisten vähennysten, eläke- ja koulutussäästösuunnitelmien osalta, veronmaksajat ryhmään vastasivat oikein 25 prosenttiin kysymyksistä.

Lähes puolet veronmaksajista (46%) ei tiedä mitä veroluokkaa he ovat - tai jopa mitä "verokanta" on Investmentmatomein tekemän ja Harris Pollin suorittavan verkkokyselyn mukaan yli 1800 amerikkalaista aikuista, jotka arkistoivat tuloveroa viime vuonna ja aikovat tehdä veroja tänä vuonna.

Amerikkalaiset kuuluvat yhdeksi seitsemästä liittovaltion tuloveroluokasta - jotka vaihtelevat 10 prosentista 39,6 prosenttiin -, jotka auttavat määrittämään, kuinka paljon he maksavat veroista.

"Tietokannan tuntemus voi auttaa sinua määrittämään minkä tahansa tekemänne vähennykset ja onko verotuksellinen investointi kannattava", sanoo Liz Weston, Investmentmatome-kolumnisti ja sertifioitu rahoitussuunnittelija. "Kun maksat dollarin asuntolainojen korosta, esimerkiksi palkkasi määrittää, voitko säästää 10 senttiä tai 39,6 senttiä."

Keskeiset tutkimustulokset

Veronmaksajat maksavat apua huolimatta laajasta vapaasta verotusohjelmasta. Yli 1/3 veronmaksajia (38%), jotka tekevät vuosittain vähemmän kuin 50 000 dollaria verovirkailijoiden, kuten kirjanpitäjän (26%) tai kansallisen verovalmiusyhtiön (12%), kuten H & R Block tai Liberty Tax Service vuosi; ei vain nämä vaihtoehdot ole kalliita, mutta amerikkalaiset, jotka tekivät vähemmän kuin 64 000 dollaria vuonna 2016, saattavat saada vapaata veroa ohjelmistosta toimittamaan liittovaltion tulot ja usein veroja.

Veronmaksajat eivät pysty perustamaan verotusta. Lähes puolet veronmaksajista joko ei tiedä, mitkä liittovaltion tuloveroasema he ovat (39%) tai jopa "veroluokka" (7%). Yli puolet (58%) veronmaksajista epäilee väärin, että veroprosentin saaminen tarkoittaa, että he voivat viivästyttää tuloveroaan erääntymispäivää. Lähes kolme viidestä veronmaksajasta (57%) eivät tiedä mitä W-4 on tai että 18. huhtikuuta 2017 on määräaika verovähennyskelpoisen panoksen tekemiselle perinteiseen yksilölliseen eläkevastuun tiliin verovuoden 2016 osalta (59%).

Verovelvolliset etsivät verotusohjelmistoa helposti ja tunnetusti. Lähes puolet (44%) verovelvollisista, jotka toimittivat liittovaltion tuloverot viime vuonna, käytti vero-ohjelmia verojensa valmisteluun. Neljä 10 veronmaksajista (40%), jotka käyttävät verotusohjelmistoa, ovat käyttäneet samaa palveluntarjoajaa yli viiden vuoden ajan. Yli puolet (57%) veronmaksajista, jotka käyttävät verotusohjelmistoja verojensa valmisteluun viime vuonna, sanovat ensin hakeviensa pohtivat helppokäyttöisyyden, kun taas ohjelmiston hinta oli toiseksi suosituin syy (40%).

Maksaa tai ei, veron valmistelua varten

Selvityksen mukaan sähköinen arkistointi on verovelvollisten suosituin tapa valmistella liittovaltion tuloveroja. Viime vuonna 35 prosenttia veronmaksajista käytti kaupallisia verotusohjelmia, kuten TurboTax tai TaxAct, kun taas 9 prosenttia käytti ilmaisia ​​verotusohjelmistoja, kuten Free File. Seuraavaksi suosituin tapa oli palkata verottaja, kuten verotarkastaja (32%). Paperin ja postituksen arkistointi (9%), tulojen verojen valmistelussa viime vuonna käytetyt vähiten suosittuja menetelmiä saatiin jonkun muun, kuten ystävän tai perheenjäsenen, valmistelemiseksi (8%) ja kansallisen verovalmistusyhtiön palkkaamisesta (7%).

Ehkä yllätyksellisempi tutkimustuloksissa on verovelvollisten määrä, jotka tekevät alle 50 000 dollaria ja käyttävät kaksi kalleinta palvelua verojensa maksamiseen viime vuonna - 26 prosenttia palkkasi verovirkailijan, kuten kirjanpitäjän, joka maksaa keskimäärin 273 dollaria jokaista palata. Toinen 12% palkkasi kansallisen verovalmistusyhtiön. Yritysten vuoden 2016 vuosikertomusten sivuston analyysin mukaan H & R Blockin laatiman veroilmoituksen keskimääräiset kustannukset olivat 154 dollaria, kun taas veroviraston keskikustannukset Liberty Tax Serviceissa olivat 228 dollaria.

Vain 12 prosenttia, jotka tekivät alle 50 000 dollaria, jättivät liittovaltion tuloverot IRS-ohjelmistolla, joka on vapaata verovelvollisille, jotka tekevät 64 000 dollaria tai vähemmän; kun taas 33% käytti kaupallisia ohjelmistoja, jotka helmikuusta lähtien maksoivat keskimäärin 69 dollaria (hinnat usein vaihtelevat verokauden aikana). Mutta monet kaupalliset ohjelmistopalvelujen tarjoajat, kuten TaxAct, FreeTaxUSA ja H & R Blockin onlineveropalvelu, antavat asiakkaille mahdollisuuden lähettää yksinkertaiset liittovaltion tuotot (lomake 1040EZ ja lomake 1040A) ilmaiseksi.

»LISÄÄ: Käyttämällä oikeaa verotusohjelmaa? Valitse sinulle parhaiten

IRS arvioi vuonna 2016, että yli 70% amerikkalaisista - tai noin 100 miljoonaa ihmistä - voi saada veronsa ilmaiseksi.

"Sähköisten verojen maksamista ei ole koskaan ollut halvempaa tai helpompaa", Weston sanoo. "Mutta ihmiset ovat edelleen huolissaan siitä, että he tekevät väärin tai jättävät verosäästöjä, joten he maksavat tuota vakuuttavuutta."

Ei tuloksia IRS-tietämyksestä

Tietämyksen puute voi auttaa selittämään, miksi niin monet ihmiset maksavat verojensa laatimisesta ja esittämisestä: Verovelvolliset yhdessä vastasivat oikein vain kahta kahdeksasta verotustietojen kysymyksestä.Esimerkiksi vain 43 prosenttia on oikein kuvaillut, että veronmaksajat käyttävät W-4: tä ja kertovat työnantajalleen, kuinka paljon he eivät pidä verojaan. Liian monet ennakonpidätykset saattavat johtaa suurempaan veronpalautukseen, mutta tämä tarkoittaa, että olet antanut liittovaltion hallitukselle korottoman lainan palkkatilastasi.

Huolestuttavampi, useimmilla veronmaksajilla (58%) kyselyssä katsotaan, että jos he tekevät veropäätöksen, he voivat lykätä veronmaksuja. Huhtikuun lopun jälkeen veloitettavat verot ovat korko- ja myöhästymisperusteisia - vaikka saatkin lisäaikaa. Veronmaksajien on arvioitava, kuinka paljon on velkaa ja lähetettävä kaikki tai osa tästä määrästä huhtikuun määräajassa.

Tutkimuksessa suurin osa veronmaksajista (51%) ilmoitti virheellisesti suosituille 529 korkeakoulusäästösuunnitelmille, ovat verovähennyskelpoisia liittovaltion tuloverotulojen osalta. 529-kirjanpidon tulot ovat verovapaita, kun ne otetaan käyttöön kollegion maksamiseen, mutta maksuosuudet eivät ole vähennyskelpoisia liittovaltion veroista. Ne voivat kuitenkin olla vähennyskelpoisia valtion veroista.

»LISÄÄ:Säästäminen kollegalle? Löydä paras 529-suunnitelma sinulle ja perheellesi

Suurin osa veronmaksajista (56%) totesi virheellisesti, että liittovaltion veroilmoituksen laatimiselle maksettu henkilö ei tarvitse IRS: ltä voimassa olevaa valmistelevien verotunnistetta tai PTIN-tunnusta. Tämä tunnistetieto on yksi harvoista tavoista, joilla kuluttajat voivat tarkistaa veroneuvojien asiantuntemuksen. vain muutamat valtiot säätelevät riippumattomia veronmaksajia, Pew Charitable Trustsin vuoden 2014 tutkimuksen mukaan.

Lähes kolme viidestä veronmaksajasta (59%) saivat tämän väärin: Voit osallistua perinteisten IRA-verojen vähennyskelpoiseen vuotuiseen rajaan, joka on 5,500 dollaria perinteisten IRA-palkkioiden verojen takia - joka on tänä vuonna 18.4. (Veronmaksajat voivat myös osallistua vuotuinen raja on $ 5,500 Roth IRA: lle vasta 18. huhtikuuta, mutta nämä maksut eivät ole verovähennyskelpoisia.)

Pelitappiot ovat vähennyskelpoisia liittovaltion tuloverotuksessa, kunhan summa ei ole suurempi kuin voitot - mutta vain noin kolmasosa (34%) veronmaksajista tiedä tämän vastauksen. Uhkapeltoihin sisältyy voittoja kasinoista, hevoskilpailuista, arpajaisista ja arpajaisista (joten säästät Powerball-lippuja).

Ainoastaan ​​kaksi kyselykysymystä keskittyivät perusasetuksen IRS-tietämykseen, että useimmat veronmaksajat vastasivat oikein: Mittarilentokierrettä vapaaehtoistyötä varten on verovähennyskelpoinen ja voit säätää verovähennyksiä työnantajan kanssa milloin tahansa vuoden aikana.

Sivustomme verotusvalmisteluohjeet

Lisätietoja vapaa-arkistoinnista ja ohjelmistovaihtoehdoista. Tuloksemme osoittavat, että veronmaksajat, jotka voivat ladata ilmaiseksi, valitsevat usein kalliita vaihtoehtoja. Ja monet veronmaksajat käyttävät samaa veroa valmistelevaa ohjelmistoa vuosia, sen sijaan että löytäisivät parhaan sopivuuden nykyiseen verotustilanteeseensa. Vapaa verotusohjelmistomme avulla voit oppia vaihtoehdoista.

"Useimmat ihmiset eivät tarvitse kuluttaa satoja dollareita verottaakseen veroja, kun on niin paljon ilmaisia ​​ja edullisia vaihtoehtoja", Weston sanoo. "Tax-return-ohjelmisto ohjaa sinua läpi prosessin, tarkista virheet ja varmista, että saat hyvityksesi mahdollisimman nopeasti."

»LISÄÄ: Kuinka paljon maksat ja palaat takaisin? Tarkista tämä liittovaltion verolaskuri

Ihmiset, jotka haluavat ihmisen kosketuksen, voivat kääntyä Volunteer Income Tax Assistance -palveluun, joka tarjoaa ilmaisen verotuksen apua niille, jotka yleensä ansaitsevat 54 000 dollaria tai vähemmän, joilla on vammaisia ​​tai rajoitettuja englantilaisia ​​taitoja, Weston sanoo. Vanhusneuvontaan liittyvä veroneuvonta tarjoaa myös ilmaisen verotuksen apua kaikille, mutta on erikoistunut vanhoihin veronmaksajiin liittyviin kysymyksiin.

Tarkasta pidätykset. Veronmaksajat voivat päivittää W-4-palkintonsa työnantajansa kanssa vuodenajasta. "Ihmiset haluavat saada rasvapalautuksia, mutta saatat olla parempi saada enemmän rahaa koko vuoden ja käyttää sitä maksamaan velkaa", Weston sanoo. "Jos saat ison kontrollin, älä puhalta sitä - käytä sitä rakentamaan säästösi tai maksamaan korkeimman velkasi."

Tutki verovalmistajaasi. Tutkimuksessa todettiin, että 56 prosenttia veronmaksajista ei tiennyt, että valmistajat tarvitsevat IRS: ltä kelvollisen valmistelevan verotunnisteen tai PTIN: n, jotta he voisivat valmistautua korvauksiin. "Verolainsäädännön valmistelu on edelleen pitkälti sääntelemätöntä, joten ostaja on varovainen", Weston sanoo. "Jos verotustilanne on tarpeeksi monimutkainen ihmisen valmistelijalle, harkitse vuokraamalla joku, jolla on vankka tunnustus, kuten rekisteröitynyt edustaja tai sertifioitu kansallinen kirjanpitäjä."

Harkitse verotettavia tilejä. IRA ja 401 (k) s voivat vähentää verotettavan tulon määrää. Jos olet osallistunut 401 (k) koko vuoden, olet luultavasti huomannut, että maksuosuudet alensi W-2: n verotettavaa tuloa. Saatat ehkä vähentää sitä entisestään osallistumalla perinteiseen IRA: han, joka on verovähennys. Sinulla on 18.4.2014 asti veroilmoituksen jättämisen määräaika osallistumiselle vuoteen 2016. Jos et voi vähentää perinteisiä IRA-maksuja, harkitse, oletko oikeutettu Roth IRA -hankkeeseen - ei ole verovähennystä, mutta panoksesi ja investointisi kasvu voi vedetään verovapaana eläkkeelle.

Kevin Voigt on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Sivustomme Tina Orem ja Jonathan Todd osallistuivat tähän raporttiin.

METODOLOGIA

Tämä tutkimus tehtiin USA: n verkossa Harris Pollin puolesta Investmentmatomein puolesta 18-20 päivänä tammikuuta 2017, 2,223: n aikuisen 18-vuotiaiden ja sitä vanhempien joukossa. Kokonaistutkimuksesta 1,814 jätti verotuksen vuonna 2016 ja aikoo lähettää veroja vuonna 2017. Tämä verkkotutkimus ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten arvioitu teoreettinen näytteenottovirhe ei ole mahdollista. Tutkimustietojen analyysiä hoiti Investmentmatome.Täydelliselle kyselymenetelmälle, painotusmuuttujat mukaan lukien, ota yhteyttä [email protected].