Homeowners menettää 13 miljardia dollaria vuodessa ei refinancing

Amerikkalaiset asunnonomistajat menettävät vähintään 13 miljardia dollaria vuodessa, koska he eivät ole jälleenrahoitaneet kiinnitystään, Black Knight Financial Servicesin asuntolainan tietojen Investmentmatome-analyysin mukaan.

Meidän analyysi tietojen - Black Knightin marraskuun 2015 asuntolainanäytöstä - osoittaa, että vähintään 5,2 miljoonaa asuntolainaa, joilla on hyvät luotto- ja oman pääoman omaisuus, voisivat säästää keskimäärin 215 dollaria kuukaudessa jälleenrahoituksella. Laskimme kansalliset säästöt yhteensä kertomalla keskimääräiset säästöt laillisten lainanottajien lukumäärän mukaan.

Kokonaissäästöt voivat olla jopa yli 13 miljardia dollaria. Black Knight -raportissa refenanssi oli 4,71%, mikä on 114 peruspistettä yli 18.1.2016, 3,57%. Peruspisteet - 100 peruspistettä on yhtä prosenttiyksikköä - asia, kun olet jälleenrahoitettu.

1 prosentin sääntö muuttuu

Kotieläimet ovat aiemmin hankkineet takaisin, jos he voisivat saada uuden koron vähintään 1-2 prosentilla eli 100-200 peruspistettä alhaisemmiksi kuin alkuperäinen korko. Monet lainanottajat voivat kuitenkin nähdä merkittäviä säästöjä uudelleenrahoituksella 75 peruspisteen tai alle yhden prosentin koron erolla, vaikka otettaisiin huomioon sulkemiskustannukset.

Kiinnelainojen jälleenrahoittaminen on ollut voimakasta viime vuosina, sillä lainanottajat näyttivät hyötyvän koroista, jotka laskivat keskimäärin 6,03 prosentista vuonna 2008 alhaiseen 3,35 prosenttiin joulukuussa 2012 ja jotka eivät ole kiihtyneet kovin paljon. Jälleenrahoitetut lainat muodostivat yli 70 prosenttia kaikista kiinnityskohteista vuosilta 2010-2013, mikä on laskenut kaikkien Yhdysvaltojen asuntolainojen keskikorko 3,88 prosenttiin.

LÖYDÄ PITKÄYTTÄJÄ Ymmärtää, mitä sinulla on varaa ja löytää paras laina. Hanki hyväksytty ja rahoitettu 15 päivän kuluessa.

Aloittaa

KASVATUUDEN RAKENNEHINNAT Hanki henkilökohtaisia, refinance rate-lainauksia ja vertaile asuntolainoja parhaista lainanantajista.

Tarkista hinnat

Valtiot, joissa kodinomistajat näkivät suurimmat säästöt, olivat esimerkiksi Kalifornia, New York ja Havaiji - kaikki näkivät kuukausittaisia ​​säästöjä 300 dollaria tai enemmän jälleenrahoituksen jälkeen Black Knight -raportin mukaan.

Jälleenrahoittaminen tiesulkuja

Joten miksi hinnat ovat niin alhaiset niin kauan, ovatko vielä miljoonat asunnonomistajat, jotka eivät ole hyödyntäneet jälleenrahoitusta? Seuraavassa tarkastellaan joitain haasteita, joita kuluttajat kohtaavat, ja joitakin tapoja parantaa mahdollisuuksiasi saada jälleenrahoitusta alhaisemmilla koroilla.

Laske luottotietoja ja tuloja. Asunnonomistajat, joiden luotto tai tulot ovat heikentyneet, koska he ottavat asuntolainansa pois, eivät ehkä voi saada nykypäivän alhaisempia korkoja. (Black Knight -tutkimus näytti vain ihmisille, joilla oli yli 20% pääomaa kodeissaan ja luottotietoja yli 720.)

Hassle ja etukäteiskustannukset. Monet lainanantajat tekevät homeowners etsivät refinance hypätä läpi paljon vanteita, mukaan lukien vuoret paperityötä. Luottopisteiden sivusto MyFico.com arvioi, että 200 000 dollarin refinansiossa on $ 5,600 sulkemiskustannuksissa.

Ei riittävää pääomaa. Yhdysvaltain mediaani-kotihinta ei ole vielä ylittänyt sitä, mikä oli vuoden 2006 korkealla tasolla ennen suurta lamaa. Lainanantajat eivät yleensä käsittele hakemuksia uudelleenrahoitusta niille, joilla ei ole vähintään 20% pääomaa omaisuudessaan. Asunnonomistajat, jotka ottivat toisen kiinnelainoja ja käyttivät pääomaansa, saattavat havaita, etteivät he voi saada refinansiota.

Epäyhtenäinen työhistoria. Saat parhaat hinnat, lainanantajat suosivat hakijoita, jotka osoittavat vakaata työtä ainakin viime vuosina.

Varojen puute. Rahoittajat haluavat nähdä käteisvaroja ja muita varoja maksaakseen asuntolainan, jos menetät työpaikkasi. Jos elät paycheck paycheck ja on korkea luottokortti saldot, mahdollisuudet ovat et voi saada alhaisempi määrä tai joissakin tapauksissa jopa saada uudelleenrahoitusta.

Kuinka parantaa mahdollisuuksiasi

Hyvä uutinen: Vaikka Federal Reserve on alkanut korottaa korkoja, ne ovat edelleen melko alhaisia. Jos et voi saada edellä mainittuja syitä, tässä on muutamia vaiheita, joita voit tehdä.

Boost luottotietosi. Tutustu näihin Investmentmatomein resursseihin pääset alkuun.

Tarkastella FHA-lainoja. Nämä valtion takaamat kiinnitykset ovat saatavissa ihmisille, joilla on hämärä luotto. Liittovaltion HARP-ohjelma on toinen vaihtoehto tutkia, onko sinulla lyhyt pääoma tai sinulla on vähemmän kuin erinomainen luotto.

Harkitse sulautumista sulkemiskustannuksissa. Useimmat lainanantajat voivat sisällyttää uuden lainan sulkemiskustannukset, mutta muista laskea, kuinka kauan se kestää.

Vapauta lainanottaja. Jos tulosi tai varallesi ei riitä saada jälleenrahoitusta, saatat pystyä siirtämään takaisin rakastetun luottohistorian. Te olisitte molemmat vastuussa laina, ja talo olisi vakuus.

Jos harkitset jälleenrahoitusta, varmista, että aika on oikea, selvitä, miten saisitte eniten säästöjä ja muista tehdä ostoksia useammalle kuin yhdelle kiinnitysluotonottajalle.

Lisää Investmentmatomeista Pitäisikö minun jälleenrahoittaa asuntolainani? Vertaa asuntolainojen määrää 7 askelta asuntolainojen jälleenrahoituksen säästämiseksi

Kamran Rosen on analyytikko Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected].

Kuva iStockin kautta.