Varoitus: 8 eläkkeelle siirtymisen määräaikaa ei voi maksaa missään

Joskus kesäkuussa 2012 henkilö käveli Maverik tavaraa Meridianissa Idahossa ja osti Powerball-arpajaislipun.

Powerball, kuten monet tietävät, on yksinkertainen 2 dollarin panos: Valitse kuusi numeroa, odota piirros ja voita palkinto, jos numerosi vastaavat piirustusta. Voittajat ovat uskomattoman pieniä, mutta jackpotit voivat olla hirvittäviä - satoja miljoonia dollareita.

Tietenkin sinun ei tarvitse vastata kaikkia kuutta numeroa voittaaksesi jotain. Jos saavutat viisi ensimmäistä, voitat edelleen viileät 1 miljoonaa dollaria.

Tämä tapahtui juuri 19.6.2012, sillä onnekas pikaruoka-asiakas.

Ongelma oli tietysti määräaika. Idahossa sinun on vaadittava arpajaispalkintoja kuuden kuukauden kuluessa piirustuksesta. Ystävällemme Maverik-myymälässä, mikä merkitsi palkintoa 14.12.2012 mennessä. Mutta kukaan ei koskaan ilmesty.

Miksi? Voisi olla, että voittaja ei koskaan tarkistanut lippua. Ehkä voittaja menetti lipun. Tai ehkäpä voittaja ei tiennyt vain määräaikaa. Riippumatta siitä, että määräaika oli kulunut ja voitot menivät takaisin arpajaisiin. "Voittaja" ei koskaan saanut miljoonia dollareita.

Tarinan moraali on se, että epäjärjestys maksaa sinulle. Puuttuvat määräajat maksaa.

Sijoituksessa tämä on erityisen totta. Saatat ajatella, että kun olet lähellä eläkkeelle jäämistä, välität vähemmän määräaikoista ja enemmän irti. Vaikka tämä on hieno ajatus, niillä vuosilla, jotka ovat eläkkeelle siirtymistä, on todellakin joitain tärkeimpiä elämäsi investointeja. Lue luettelomme, jotta et tule seuraavaksi "kaveriin, joka unohdoi noutaa rahansa."

Tässä on kahdeksan määräaikaa, joista sinulla ei ole varaa jättää, tilata iän mukaan:

1. Ikä 50

Jos olet ollut hyvä säästäjä ja käännyt 50 vuotta, suuri ongelma saattaa olla, miten käsitellä tätä kaljuista kohtaa. Mutta useimmilla ihmisillä, 50 on taloudellinen herätys. Siksi, kun käännyt 50 vuotta, voit aloittaa noin 4 000 dollarin vuodessa lisäyksen (nämä kutsutaan "catch-up-maksuiksi") 401 (k): een verrattuna näihin kevätsiirakkeihin (numero vaihtuu vuosittain; IRS). Huomaa, että IRA: ille maksettavia maksuosuuksia ovat pienemmät (ne olivat vain 1 000 dollaria vuonna 2013).

2. Ikä 55

Jos irtisanotaan, menettää työpaikkasi tai muutoin lopeta työskentelysi entisen työnantajan käytössä ollessasi 55 vuotta, IRS: n avulla voit aloittaa nostot 401 (k) -suunnitelmasta maksamatta suurta IRS-rangaistusta tehdä se. Jos säilytät työsi, sinun on odotettava, kunnes olet ikä 59 ½.

3. Ikä 59 ½

Tämän jälkeen voit aloittaa nostot IRA: sta ja 401 (k) maksamatta suurta IRS-rangaistusta tekemällä sen (rangaistus sattuu myös: tulovero plus 10 prosenttia tuloista). Yleensä voit tehdä rangaistuksettomat nostot ennen tätä ikää, jos rahat ovat ensimmäistä kertaa kotiin ostettaessa tai maksamaan koulutuskustannuksia.

4. Kolme kuukautta ennen kuin käännyt 62

Tämä on aikaisintaan monet ihmiset voivat hakea sosiaaliturvaetuuksien saamiseksi. On kuitenkin tärkeää huomata, että aiemmin päätät saada etuja, sitä pienemmät edut ovat. Sosiaaliturvahallinnon mukaan 62-vuotiaana saat vain 70% kuukausittaisesta eduista, jonka saat, jos odotti 67: tä. Myös avioliiton etuudet voivat olla pienemmät.

5. Kolme kuukautta ennen kuin käännyt 65

Sinun on ilmoittauduttava Medicare-palveluun kolme kuukautta ennen 65. syntymäpäivääsi. Voit hakea Medicare-palvelua SocialSecurity.gov-palveluun.

Muistathan, että Medicare -lomakkeella on neljä osaa: osa A (joka kattaa sairaalahoidon), B-osa (joka kattaa lääkärikäynnit ja muut lääketieteelliset palvelut), C osa (jota kutsutaan myös Medicare Advantage;

Älä odota 65-vuotissyntymäpäivääsi tai sen jälkeen - et voi vain kävellä sisään ja rekisteröityä, kun olet tuntuu siltä. Jos jätät määräajan kolme kuukautta ennen syntymäpäivääsi, sinun on odotettava "yleistä ilmoittautumisjaksoa", joka alkaa kunkin vuoden tammikuun 1. päivästä 31 päivään saakka, ja kattavuus alkaa vasta heinäkuussa.

Sen lisäksi, että viivyttely voi tarkoittaa jonkin aikaa ilman kattavuutta, maksat myös lisää kattavuudestasi. (Medicare ei ole ilmainen - sinun on maksettava kuukausipalkkio.) Jos ilmoittaudut myöhään, sinun on maksettava korkeampi palkkio (noin kymmenen prosenttia korkeampi kustakin 12 kuukauden jaksosta, jonka olet saanut Medicare-kelpoisuuden, mutta ei ilmoittautunut).

Tietenkin, jos olet yksi miljoonista ihmisistä, jotka aikovat jatkaa työskentelyään 65 vuoden iän jälkeen ja haluavat pysyä työnantajan terveyttä koskevassa suunnitelmassa, sinun ei tarvitse rekisteröityä Medicare-palveluun kolme kuukautta ennen 65. syntymäpäivä ja et saa osua 10%: n lisämaksusta odottamaan. Sen sijaan Medicare voit odottaa, kunnes lopetat työskentelyn, mene osa-aikaisesti tai teet jotain muuta, joka edellyttää työnantajan suunnitelman jättämistä - mutta sinun on ilmoittauduttava Medicare-palveluun viimeistään kahdeksan kuukauden kuluttua terveydentilastasi jättämisestä.

6. Ikä 65

Tämä on toinen yleinen ikä, jolloin sosiaaliturvaetuudet otetaan käyttöön. Vaikka voit aloittaa heidät jo 62-vuotiaana, saat enemmän kuukaudessa, jos odotat eläkkeelle siirtymisikäsi, joka vaihtelee syntymän perusteella. Puolison etu voi olla myös pienempi. Kuitenkin 65-vuotiaana jotkut ihmiset saavat vain 86,7% mitä he saisivat, jos he odottavat, kunnes he ovat 70-vuotiaita keräämään. Tarkista sosiaaliturvalaitoksen verkkosivustosta lukuisia laskimia, jotka auttavat käsittelemään erityistulostustilannetta.

7. Ikä 70

Juuri nyt tämä on ikä, jona saat sosiaaliturvan enimmäishyvityksen - jos pidät pitkään. On kuitenkin tärkeää huomata, että sosiaaliturva on sekaisin juuri nyt ja että etusi vaihtelevat sen mukaan, kuinka paljon olet laatinut suunnitelmaan ja mihin vuosiin olet syntynyt. Selvitä, miten syntymävuosi vaikuttaa etuisuuksiin sosiaaliturvahallinnon verkkosivuilla.

8. 1. huhtikuuta ensimmäisestä vuodesta, jolloin käännyt ikää 70½

Tässä vaiheessa näyttää siltä, ​​että kaikki haluavat sinun aloittavan rahat takaisin. Tällöin sinun on vähennettävä vuosittain vähennykset veroveloiduista eläkejärjestelyistä, kuten 401 (k) s ja IRAs (paitsi Roth IRA) vuosittain - vaikka olet edelleen lyönnit kellon joka päivä. Joten, jos syntymäpäiväsi on 21. syyskuuta ja sinä käännät 70 ½ 21. maaliskuuta 2013 1. huhtikuuta 2013 mennessä, sinun on aloitettava rahojen vetäminen 401 (k): sta.

Investointivastaus: Elämä on täynnä määräajat, ja eläkkeelle siirtyminen on osa elämää. Jos haluat maksimoida eläke-etuisuutesi ja varmistaa, että rahat ulottuvat niin pitkälle kuin mahdollista, varmista, että tiedät, milloin sinun on haettava etuja. Älä oleta, että voit tehdä sen vain, kun tuntuu siltä. Se maksaa sinulle.