ABLE-tilit auttavat vammaisten itsenäisyyttä

Eric Jorgensen

Lue lisää Ericista Investmentmatomein Ask Advisorista.

Useimmat vanhemmat eivät odota tarjoavan taloudellista tukea lapsilleen koko elämänsä ajan. Mutta vammaisten lasten perheet saattavat joutua.

Viimeaikaisten säädösten ansiosta perheiden on helpompi varata rahaa nimenomaan vammaisten rakennettujen tarpeiden turvaamiseksi ja auttaa heitä itsenäistymään. Uudet valtiolliset tilit antavat vammaisille mahdollisuuden kerätä varoja omissa nimissään ilman, että he menettävät sosiaaliturvaan liittyviä työkyvyttömyysetuuksiaan.

Miten ABLE-tilit toimivat

Vuonna 2014 kongressi läpäisi Achieving a Better Life Experience -lain, jonka avulla voidaan luoda ABLE-tilejä, verotukselliset säästötilit vammaisille. (Tällä hetkellä vain neljä valtiota on sponsoroinut tällaisia ​​tilejä, mutta se ei saisi estää sinua. Lisää alla olevasta.) ABLE-tilien avulla edunsaaja - vammainen henkilö - on tilin omistaja, mutta kuka tahansa voi antaa panoksensa. Tämä merkitsee suurta muutosta siihen, miten perheet voivat miettiä erityistä tukea tarvitsevan lapsen rahoitussuunnittelua.

Sosiaaliturvaan liittyvien työkyvyttömyysetuuksien saajille asetettujen varallisuusrajoitusten takia monet perheet eivät aikaisemmin voineet milloinkaan varata rahaa omaan nimeään. Ainoa tapa houkutella $ 2,000 omaisuuden raja oli sijoittaa rahaa erikois-tarpeisiin luottamus. Hallitus sulkee varoja näihin trusteihin määritettäessä, onko henkilö oikeutettu työkyvyttömyysetuuksiin. Kuitenkaan toimihenkilö - ei vammaisen henkilö - valvoo tiliä.

Vammaisella henkilöllä voi olla vain yksi ABLE-tili ja maksuraja on 14 000 dollaria vuodessa. Yleensä liittovaltion veroista ei voida vähentää maksuja, vaikka jotkut valtiot voivat sallia valtion tuloveroa. Kuitenkin avustuksen saajan työkyvyttömyyskulujen pätevät nostot voidaan ottaa verovapaiksi. Tilin sijoitusten kasvu on myös verotonta.

Pätevien markkinoilta poistamisten määritelmä on laaja, mukaan lukien kulut, kuten iPads, musiikkiterapia ja taloussuunnittelu. Tämä tarkoittaa sitä, että vammaiset voivat nyt kattaa omat kulunsa monille muille asioille, jotka ovat itsestäänselvyyksiä, kuten kuljetusta, matkapuhelimen omistusta tai lääketieteellisiä hoitoja, joita ei ole vakuutettu.

Kelpoisuus ja rajoitukset

Jos sinulla on ABLE-tili, henkilön on oltava diagnosoitu merkittävällä vammaisuudella ennen ikävuotta 26. Jos täytät ikäkriteerit ja saat jo valtion etuuksia vammaisuuteen, joko täydentävän tietoturvan tuloon tai sosiaaliturvaan liittyviin työkyvyttömyystuloihin, olet automaattisesti oikeutettuja. Jos et saa SSI: tä tai SSDI: tä, mutta täytät ikävaatimuksen, saatat saada täyttyä, jos täytät sosiaaliturvan määritelmän merkittävästä vammaisuudesta ja vastaanotat vamman todistuksen lääkäriltä.

Vaikka työkyvyttömyys on todettu ennen vuotta 26, ABLE-tilin avaamiseen ei ole ikärajaa. Esimerkiksi jos henkilö on 50-vuotiaillaan, mutta hän on saanut vammaisdiagnoosin 16 vuoteen, hän voi avata ABLE-tilin. Jos et ole varma, että sinä tai rakastettu on oikeutettu, ota yhteyttä neuvonantajaan tai käy ABLE National Resource Centerissä.

Jos haluat jatkaa SSI: n ja Medicaidin vastaanottamista - mistä olet oikeutettu automaattisesti, jos saat SSI: n - ABLE-tilisi ei saa ylittää 100 000 dollaria.

Tällä hetkellä vain Florida, Nebraska, Ohio ja Tennessee sponsoroivat ABLE-tilejä, mutta useiden valtioiden odotetaan noudattavan asiaa. Lukuun ottamatta Floridan tilejä, kaikki ovat kaikkien valtioiden asukkaita ja voit siirtää ABLE-tilisi valtiosta toiseen, mikä voi olla hyödyllistä, jos valtio alkaa tarjota ABLE-tilejä. Tilinomistajien tulisi tarkistaa tilinsä säännöt ja rajoitukset omassa tilassaan.

Perheiden tulisi myös olla tietoisia Medicaidin takaisinmaksuvelvollisuudesta. Kun tilinomistaja kuolee, jos hän sai Medicaid-etuuksia, valtio voi vaatia korvausta siitä, mikä on ABLE-tilillä edelleen. Jos tilillä ei ole rahaa, valtio ei saa mitään. Jos tilillä on enemmän rahaa kuin Medicaid maksaa takaisin, loput menevät henkilön omaisuuteen.

Miten käyttää ABLE-tiliä?

ABLE-tilinpäätösten tavoitteena on edistää vammaisten itsenäisyyttä. Tästä syystä ne voivat olla paremmin sopivia niille, joilla on korkeampia kognitiivisia kykyjä, koska he voivat alkaa säästää omia rahaa ja oppia rahanhallintaan liittyviä käsitteitä, mikä on tärkeä osa itsenäistymistä.

On myös tärkeää, että perheillä on suunnitelma ABLE-tilin käyttämisestä. Vaikka monet sijoitusvaihtoehdot ovat käytettävissä, jos rahaa käytetään päivittäisiin elinkustannuksiin tai lyhyen aikavälin tavoitteisiin, paras vaihtoehto on jättää rahat käteisenä. ABLE-tilit tarjoavat erinomaisen mahdollisuuden vammaisille rakentaa merkittävä hätärahasto, jota he eivät ole aiemmin pystyneet tekemään. Mutta jos rahaa käytetään myöhemmin edunsaajan elämässä, on sijoitusvaihtoehtoja, jotka vaihtelevat konservatiivisista aggressiivisyyteen, jolloin tilinhaltijat voivat säästää ja sijoittaa pitkällä aikavälillä.

ABLE-tilien ensisijainen etu on se, että vammaiset voivat hallita omaa rahaa. Tilit eivät ole ja eivät saa korvata erityistarpeita, joihin ei ole enimmäismääriä. Sen sijaan ABLE-tilin käyttö yhdessä erityisen-tarpeiden kanssa voi olla erittäin tehokas suunnittelutyökalu.Luottamus voi antaa tilille vuosittain 14 000 dollaria, jolloin edunsaaja voi käyttää rahaa sen sijaan, että velallinen olisi velvollinen maksamaan siitä, mitä yksilö haluaa tai tarvitsee.

Askel oikeaan suuntaan

Vaihtoehtoisena säästövaihtoehtona ABLE-tilit voivat ottaa joitain paineita pois perheiltä. Ne sukulaiset, jotka ovat halunneet auttaa, mutta eivät olleet varmoja siitä, miten näin tehdään, on nyt tapa auttaa. Ja perheet, joilla on rahaa, mutta jotka huolehtivat ylimääräisistä omaisuusrajoista, voivat vapaasti auttaa lapsiaan säästämään rahaa. ABLE-tilit eivät ratkaise kaikkia perheen ongelmia, mutta ne ovat askel oikeaan suuntaan vammaisten itsenäisyyden lisäämiseen ja perheiden turvallisuuden tunteen saamiseen.

Eric Jorgensen on vain maksullinen taloussuunnittelija, jossa on MainStreet Taloussuunnittelu Silver Spring, Marylandissa.