Taistele kiipeilyopiskelukustannuksia 529-suunnitelmaan

Kollegion keskimääräiset kustannukset nousivat 3% vuosina 2008-2009 ja 32% vuosina 2000-2009. Tämä suuntaus on nousussa - selvästi yli inflaatiovauhti. Vanhempana kannattaa harkita tapoja, joilla voit aloittaa säästämisen lapsesi kasvaville korkeakoulukustannuksille. 529-suunnitelma on yksi vähemmän tunnetuista mutta yhä suosituimmista säästämisautoista.

Yllä oleva kaavio kuvaa korkeakoulukustannusten ja inflaation prosentuaalista nousua suhteessa vuoteen 2000. Sininen viiva osoittaa korkeakoulukustannusten prosentuaalisen nousun ja punainen viiva osoittaa inflaation prosentuaalisen nousun vuosina 2000-2009.

Mitä ovat 529 suunnitelmat?

529-suunnitelma on 401 (k) -eläkesuunnitelman kaltainen säästämisajoneuvo, koska sijoituksesi ansiot ovat verovapaita, mutta 529-suunnitelma on suunniteltu erityisesti säästämään tulevia opetuskustannuksia. On olemassa kahta 529 suunnitelmaa - säästö ja ennakkomaksu.

529 säästämissuunnitelman avulla voit sijoittaa rahaa tiliin, jota käytetään tulevaisuudessa maksamaan koulutuskustannuksia. Tilisi tulot kasvavat verottomasti ja niitä voidaan käyttää opetuskuluihin tulevaisuudessa. Toisaalta prepaid-suunnitelma mahdollistaa korkeakouluopintojen hankkimisen nykyhinnoin tukikelpoisissa korkeakouluissa, yliopistoissa ja yhteisötaloissa. Voit ajatella sitä kuin sopimus tai vakuutus lukittavaksi lukukausimaksuihin. Esimerkiksi neljä vuotta ostettua opetusta maksaisi nyt nelivuotinen lukukausi missä tahansa valtiollisessa yliopistossa vuodesta 2022 lähtien.

Kun olet päättänyt ennakkomaksun ja säästöohjelman välillä, ota huomioon seuraavat seikat:

Mikä on riskitaso?

Mene 529-säästämissuunnitelmaan, jos olet mukava panna rahat markkinoille ja ole valmis käsittelemään markkinoiden heilahteluja. Lähes jokaisella valtiolla on nyt 529 säästösuunnitelma ja riippuen valtion suunnitelmasta, voit valita erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja, jotka perustuvat tekijöihin, kuten lapsen ikä, sijoitusriskien taso tai varojen kohdentaminen. Kun olet valinnut sinulle sopivan sijoitusvaihtoehdon, rahat sijoitetaan varastot, joukkovelkakirjat ja / tai rahamarkkinarahastot.

Jos olet sijoitusriskin konservatiivisessa lopussa ja et halua puuttua markkinoiden vaihteluihin, mene prepaid-suunnitelmaan. Prepaid-suunnitelmat eivät ole riippuvaisia ​​markkinoiden toimivuudesta, ja valtaosa niistä takaa ja taata valtio.

Mitkä ovat kustannukset?

529 suunnitelmat ovat suhteellisen helppoja avata ja hallita, mutta monet niistä ovat maksullisia - käyttömaksu, vuosittainen maksu, hallinnointipalkkio, hallinnollinen maksu ja edunsaajamaksun muutos. Jotkut palkkiot ovat kertaluonteisia tai vuosittaisia, vaihtelevat $ 5- $ 50. Jotkut perustuvat prosenttiosuuteen tilin varoista. Useimmat valtiot eivät vaadi valtiollista oleskelulupaa, jotta ne voivat osallistua 529-suunnitelmaansa ja palkkioista vaihtelevat valtiosta toiseen, joten käy kauppaa parhaan tarjouksen mukaan ja tee tutkimustesi mukaan. Jopa 0,5 prosentin ero palkkioissa voi merkitä sitä, että taskustasi on vähemmän aikaa lähettää Baby Joe college -oppilaitokselle.

Mene 529 prepaid suunnitelma, jos et halua käsitellä niin paljon maksuja. Private College Prepaid 529 -ohjelmassa, joka tällä hetkellä sisältää 270 korkeakoulua ja yliopistoa, ei veloita mitään maksuja. Muut ennakkomaksujärjestelmät sisältävät myös vähemmän maksuja, koska niihin ei sisälly investointeihin liittyviä maksuja.

Mitä kustannuksia suunnitelmasta katetaan?

Pätevät koulutuksen kulut eroavat säästösuunnitelman ja ennakkomaksun välillä. Ennakkomaksu kattaa vain lukukausimaksut ja pakolliset maksut. Säästämissuunnitelma kattaa lukukausimaksut, pakolliset palkkiot, huoneen ja kartongin, kirjat ja tietokoneet.

Mitä tapahtuu, jos lapsesi ei mene yliopistoon?

Sekä säästö- että ennakkomaksujärjestelmällä on 10 prosentin sakko, jos peruutat tililtäsi ja maksat muiden kuin koulutuskustannusten. Peruutetut tulot ovat myös liittovaltion (ja valtion mahdollisuuksien mukaan) tuloverot.

On tapa, jolla voit välttää rangaistuksen. Koska 529-suunnitelma antaa sinun hallita tiliäsi, voit rullata tilisi jäseneltä toiseen tai vaihtaa tilissäsi olevan edunsaajan. Joten jos yksi lapsi päättää olla tekemättä college-aikaa, voit käyttää sitä rahaa toisen lapsen opetukseen. Jos luulet, että lapsesi haluaa tehdä tauon ennen korkeakoulututkinnon suorittamista, käy 529-säästösuunnitelmalla. Säästämissuunnitelmalla ei ole ikä- tai aikarajoituksia, kun taas useimmilla prepaid-suunnitelmilla on tällaiset rajat.

Mitkä ovat 529-suunnitelman muut edut?

529-suunnitelman tulot kasvavat verotuksettomasti, jos tulot muista veronalaisista tileistä, kuten säästötileistä tai sijoitusrahastoista, verotetaan realisoituna vuonna. Kun lapsesi opiskelija on valmis menemään korkeakouluopiskelmaan, korkeamman koulutuksen kustannukset maksavat menoista vapautetaan liittovaltion tuloverosta. Jotkut valtiot tarjoavat myös tauon valtion tuloverosta.