5 tapaa rahoittaa uusi pienyritys

Tekijä Dave Rowan

Lue lisää Daveista Investmentmatomein Ask Advisorista

Joten olet ajatellut aloittaa oman yrityksenne - onnittelut! Jos olit kuin olin, kun avaisin ensimmäisen yrityksen, sinulla on erilaisia ​​tunteita, jotka ovat herättämättömiä ja kauhistettuja tuntiperusteisesti joka päivä.

Se on varmasti villi ratsastaa ja tietenkään kaikki yritykset eivät ole onnistuneet. Itse asiassa Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon mukaan yli 30 prosenttia epäonnistuu kahden ensimmäisen vuoden aikana, puolet epäonnistuu viiden vuoden kuluessa ja kaksi kolmasosaa epäonnistuvat kymmenen vuoden kuluessa.

Miksi? Raha. Monet yrittäjät yksinkertaisesti loppuvat. Joten miten voit estää kassavirtaongelmat lamauttamaan uuden yrityksen? Tässä on viisi tapaa rahoittaa uusi pienyritystesi, jotta varmistetaan, että vuoteen 2026 mennessä se ei ole pelkästään hengissä vaan myös menestyvä.

>> LISÄÄ: Miten laskea kassavirta

1. Onko rahaa pankissa (paljon sitä)

Kuinka kauan yrityksesi saa voiton voittoa riippuu useista tekijöistä, kuten:

• Liiketoiminnan tyyppi. Esimerkiksi perinteisen tiili- ja laastirakennuksen avaaminen on paljon korkeampia aloituskustannuksia kuin online-konsultointitoiminnan aloittaminen.
• Kuinka nopeasti houkutat asiakkaita. Esimerkiksi uudet ravintolat, jotka tarjoavat hyvää ruokaa kohtuulliseen hintaan, usein nopeasti täytetään kapasiteetilla. Mutta jos avaat uuden yrityskoulutuskäytännön, se voi viedä huomattavan paljon aikaa maineesi löytämiseksi ja asiakkaiden löytämiseksi.
• Sinun marginaalit. Palataan edellä olevaan esimerkkiin: uusi ravintola voi olla täynnä, mutta voittomarginaali saattaa olla vähäinen, nettouttamalla vain 2-6% myynnistä. Konsultointiyritykset voivat toisaalta reagoida marginaaleihin, jotka ylittävät selvästi 30 prosenttia myynnistä.

Jos sinulla ei ole muita tulonlähteitä, kannattaa säästää tarpeeksi taloudellisesti itsestään kestävästi uuden liiketoiminnan ensimmäisten kolmen vuoden ajan. Tämä tarkoittaa sitä, että jos kotiomme maksaa 8 000 dollaria kuukaudessa ja haluat säilyttää tämän tulotason, sinun kannattaa olla noin 300 000 dollaria pankissa ennen kuin lopetat päiväsi.

Tämä säästötaso saattaa tuntua melko pelottavalta. Jos et voi osua tähän numeroon, voit luultavasti vielä avata yrityksesi, mutta sinun on harkittava joitain alla lueteltuja tekniikoita. Ja ole varovainen. Olen nähnyt liikaa ihmisiä lopettamaan työpaikkansa avata liiketoiminta ja ei vain epäonnistua, mutta kuluttaa suurimman osan tai kaikista heidän eläkkeelle säästöistä prosessissa, mikä aiheuttaa taloudellisia tuhoja.

2. Pidä päivätyösi

Yhä useammat yrittäjät alkavat liikekiinteistöjä jatkamasta koko- tai osa-aikatyötä. Tämä on entistä helpompaa tehdä viimeisten vuosikymmenien aikana sähköpostin ja muun hyödyllisen tuottavuuden edistämiseksi. Nyt voit jopa vuokrata virtuaalisen avustajan, jonka avulla voit ylläpitää yritystä samalla, kun työskentelet 9: stä 5: een. Tämä pitää tarpeellisia käteisen rahaa ovella, kun rakennat yrityksesi. Harkitse päivätyötäsi siihen asti, kunnes olet ollut liikkeessä kahden tai useamman vuoden ajan ja olet korvannut vähintään 25% palkkasi voitoista.

3. Avaa kotivaltion luottoriski

Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on saada merkittäviä luottokorttiluottoja yrityksesi rahoittamiseen. Sen sijaan harkitse kotitalouksien luottoa paljon tarvittavasta rahoituksesta. Ihmiset tyypillisesti käyttävät HELOC: ää kodin parannuksiin tai auttavat rahoittamaan lapsen koulutusta, mutta rajoista ei ole rajoituksia. Tämä tarkoittaa, että se voi tarjota yritykselle käteisen infuusion, kun olet käynnistystilassa.

HELOCilla on tavallisesti 20-25 vuoden termi, jossa on kaksi vaihetta: vetojakso ja takaisinmaksuaika. Tehtäväaikana, joka kestää tavallisesti 10-15 vuotta, voit käyttää rahaa HELOC: stäsi ja maksat vain lainattavan summan. Sitten takaisinmaksuaikana, joka kestää jäljellä 10-15 vuotta, sinun on maksettava rahat sekä lisäetuja. Korot ovat suhteellisen pieniä - mutta ne ovat yleensä muuttujia, mikä tarkoittaa, että ne voivat kasvaa tai laskea - ja kaikki maksamasi korot ovat verovähennyskelpoisia.

Kaksi varovaisuutta: Ensinnäkin HELOC ei pitäisi olla ainoa liiketoiminnan rahoituslähde. Koska se käyttää taloa vakuudeksi, sitä tulisi käyttää vain yhdessä muiden tässä kuvattujen rahoitusmenetelmien kanssa. Jos se on ainoa rahan lähde ja sinulla on vaikeuksia takaisinmaksun yhteydessä, voit joutua pakotettavaksi kotiisi. Toiseksi, luo HELOC ennen kuin lopetat kyseisen päivän työpaikan. Lainaajat haluavat todisteita tuloista, ja sinulla on paljon helpompi aikataulu ennen kuin päätät tehdä harppauksen.

4. Etsi hedelmällistä osa-aikatyötä

Oletetaan, että olet ollut liiketoiminnassa jo jonkin aikaa ja voitat voittoa, mutta myös poltat säästösi nopeammin kuin olette odottamassa. Saattaa olla aika täydentää tuloja osa-aikatyössä.

Jos pienyritysten menestys on sinulle tärkeä ja voit varmasti nähdä polun eteenpäin, saatat tarvita lisätuloja maksamaan laskuja tällä välin. Olipa odottaa pöytiä high-end-ravintolassa tai tule kuljettajaksi uber-sarjapalvelua, kuten Uber, osa-aikatyö voi auttaa sinua tekemään vakavaa kolikkoa ajaa takaisin yrityksellesi.

5. Harkitse vertaisarvioitua luotonantoa

Ensimmäiset neljä vinkkejä voivat auttaa sinua, kun harkitset liiketoiminnan aloittamista ja aloittamista.Kun olet työskennellyt muutaman vuoden ajan, kannattaa harkita vertaistason luotonantoa rahoitusvaihtoehtona. Peer-to-peer-luotonanto voi olla hyvä vaihtoehto pienyritysten omistajille, koska ne voivat saada hyväksytyt ja rahoitetut nopeammin kuin jos he hakevat pienyritysten rahoitusta pankilta tai muulta perinteiseltä lainanantajalta. Peer-to-peer-lainoista veloitetaan korkeammat korot kuin HELOCs, mutta ne ovat silti parempi vaihtoehto kuin luottokortin maksaminen.

Peer-to-peer-lainanantajat haluavat kuitenkin nähdä, että olet ollut liikkeellä jonkin aikaa ja tuottavat huomattavia tuloja - usein 75 000 dollaria tai enemmän vuosittain - ennen rahan lähettämistä. Jätä tämä lopullinen menetelmä muistipankkiisi, kunnes olet ollut riittävän kauan tarpeiden täyttämisessä.

Mene töihin

Kun aloitat uuden yrityksenne, mieti, mitkä strategiat käytät liiketoiminnan rahoittamiseen liiketoimintasuunnitelmien, markkinoinnin ja myynnin lisäksi. Näin se antaa sinulle enemmän luottamusta, tilaa tehdä virheitä matkan varrella ja paras mahdollisuus olla pieni joukko pienyritysten omistajia, jotka ylpeinä juhlivat kymmenettä vuotta liiketoimintaa.

Dave Rowan on sertifioitu rahoitussuunnittelija ja perustaja Rowan Financial.