5 Sijoittajien tyypit, jotka pitäisi välttää Roth IRA: t kaikista kustannuksista |

Roth IRA on yksi puhutuimmista ja

Perinteiset eläkeinvestointivälineet maksetaan ennen veroja ja aiheuttavat veroja joka kerta, kun poistut niistä eläkkeelle. Rothin kanssa maksat nykyisen verokannan maksuista, eikä sitä veroteta tuleviin markkinoiltapoistamisiin, kunhan täytät tietyt pätevyydet.

Roth IRA: n edut ja haitat eivät ole kuluttajien kannalta hämmentyviä, konsepti. Se on vaihtoehto perinteisten IRA-säästöjen säästämisen tai niiden muuttamisen omaksi Roth-tilille.

Kysyimme Piershale Financial Groupilta, ChFC Mike Piershaleilta, joka asuu eläkkeelle siirtyneiden asiantuntijoiden ja Piershale Financial Groupin toimitusjohtajana selvittämään, minkä tyyppisten sijoittajien tulisi päästä eroon Roths.

IRA: n odotetaan käyttävän eläkkeelle tuloa: Jos lähestyt eläkkeelle siirtymistä ja tarvitset rahaa IRA: n elämään, ei ole järkevää muuttaa Rothiksi, Piershale sanoo. Miksi? "Siirtyminen Rothiin maksaa rahaa ja se vie tietyn määrän vuosia ennen kuin maksetut rahat ovat perusteltuja verotussäästöillä", hän sanoo. "Tämä aikajana kasvaa huomattavasti, jos otat tuloja."

Jokainen, jolla ei ole varaa. Jos sinun on käytettävä perinteisen IRA: n varoja maksamaan verot, jotka maksaa sinut muuttamaan Rothiksi, olet parempi,. "Tämä on valtava ja erittäin järkevä syy olla tekemättä Rothin muuntamista", Piershale sanoo. "Se ei olisi järkevää."

Ne, jotka jäävät eläkkeelle alemmassa tuloveroasemassa kuin nyt: Esimerkiksi IRA: n omistaja 25 prosentin veroluokassa tänään (noin 70 700 dollaria verovelvollisten tulojen osalta avioliitossa ja arkistoinnissa yhdessä), ei ole järkevää maksaa 25 prosenttia Roth IRA -konversiosta, jos aiot siirtyä eläkkeelle 15 prosentin verokannassa. "Se on halvempaa odottaa, kunnes poistut eläkkeestä ja muuntat 15 prosentin verokannalla, mikä johtaa huomattaviin verosäästöihin", hän sanoo. "Se on valtava verotuksellinen säästö."

Vanhemmat, jotka eivät halua leikata lapsistaan ​​paljon: Yksi Roth IRA: n etuista on se, että ne ovat erinomaisia ​​luotettavia ajoneuvoja. Tämä johtuu siitä, että luottamukset tyypillisesti aiheuttavat paljon enemmän veroja antamalla vähemmän tuloja. Rothin kanssa perilliset voivat kuitenkin vetää rahaa ikuisesti ilman verorangaistuksia. "Lähdät pienempää kauppaa lapsellesi, jos jätät heidät Rothin IRA: lle kuin jos jätät heidät perinteiseen IRA: han", Piershale sanoo. "He voivat perustaa jotain, jota kutsutaan perinnölliseksi IRA: ksi."

Jokainen, joka ei halua maksaa tuloveroa etukäteen: Piershale itse myöntää ajatuksensa muuttaa perinteisen IRA: nsa Rothiksi, kun hän katsoo, kuinka paljon hän maksaa etukäteen veroista. Yhteinen huolenaihe on se, että jotkut IRA-omistajat pitävät kytkennästä. "Voitteko kuvitella, että joku on 300 000 dollarin IRA ja oikein etukäteen he luopuvat 75 000 dollarin tuosta IRA: sta?" hän sanoo. "[Rothin IRA-muuntaminen voi] näyttää hyvältä paperille, kun suoritat puhtaan matematiikan laskennan, mutta reaalimaailmassa tapahtuu paljon asioita. Heillä on terveysongelma tai jotain tapahtuu silloin, kun he tarvitsevat paljon enemmän rahaa paljon nopeammin. "

Mandi Woodruff kirjoittaa BusinessInsiderille. Tämä artikkeli ilmestyi alun perin: SMART INVESTOR: Roth IRA: t eivät aina ole täydellinen tapa eläkkeelle jäämistä varten.

Katso nämä muut artikkelit kumppaneiltaan BusinessInsiderista:

13 Money Lies Sinun ei pitäisi lopettaa itsestään iän mukaan 30

WEALTH MANAGER: 5 tapaa hallita rahaa miljonääriin verrattuna

10 valtiota, joissa eniten ihmisiä elää rahataloudessa