5 asioita, joita voit oppia veroilmoituksestasi

IRS saa vuosittain noin 150 miljoonaa veroilmoitusta.

Jos olet kuin monet amerikkalaiset, valmistautuu siihen, että arkistointi on lähin ulkoasu, jonka olet antanut talouksellesi jonkin aikaa. Vaikka se on kaukana budjetoinnin harjoittamisesta, monissa tapauksissa et voi auttaa huomaamaan asioita, kuten sijoitustoimintaa, eläkevakuutusrahastoja ja velkatasoja.

Sillä on vain järkevää tarttua tilaisuuteen: jos aiot tehdä aikaa, voit myös ottaa pois joitain oppeja, jotka voivat auttaa sinua tulevaisuudessa. Vaikka käytitkin veroedustajaa, voit - kannattaa vielä katsoa paluuta.

Tässä on viisi keskeistä asiaa huomautettavaa:

1. Korko, jonka ansaitut raha säästöt

Jos ansaitset pankista, välitysyrityksestä tai muusta rahoituslaitoksesta korkoa yli 10 dollaria, saat lomakkeen 1099-INT ilmoituksen siitä, että korko on tyypillisesti verotettava.

Tämä on hyvä muistutus arvioida rahasummien korkotasoja turvallisemmissa reiteissä, kuten säästötileissä ja CD-levyissä. Ota hetki ostoksille, vertaile nykyistä kurssia paikallispankkien, luottolaitosten ja verkkopankkien hintoihin (jotka ovat usein voittavan vaihtoehto).

Sitten harkitse, pidätkö liikaa rahaa käteisenä, kun se voisi työskennellä kovemmin sinulle, jos se sijoitetaan IRA- tai välitystilin kautta. Rahaa, jota tarvitset kolmesta viiteen vuoteen, ei pitäisi olla markkinoilla, mutta sen ulkopuolella kannattaa harkita riskin lisäämistä.

2. Investointien verotustehokkuus

Jos sijoitat välitystiliin, on tärkeää kiinnittää huomiota siihen, miten nämä investoinnit saattavat vaikuttaa verotaakkaasi, kertoo taloudellinen suunnittelija Nick Bautista Irvine, Kalifornia.

Esimerkiksi kuntien korkorahastojen sijoittaminen verotettavaan tiliin on usein järkevää, koska ne ovat vapautettuja liittovaltion (ja usein valtion ja paikallisten) verojen käytöstä. Haluat ehkä välttää sijoitusrahastoja, sillä ne usein luovat sijoittajille myyntivoiton vuoden lopulla.

"Tämä on toinen syy siihen, että viime vuosina on ollut paljon liikkeitä pörssikaupoista", Bautista sanoo. "ETF: t eivät pääse näihin myyntivoittoihin." Tämä tekee niistä viisaita valintoja myös verollisiin tileihin.

Jos tämä ei ole sinun mukavuusvyöhykkeesi, hanki apua taloudellisen neuvonantajan tai robo-neuvonantajana. Monet robo-neuvonantajat kohdistavat sijoituksesi verovelvollisille ja IRA-tileille verotuksen minimoimiseksi. Nämä palvelut tarjoavat myös verovähennyskorjausta, joka voi vähentää verovaroja, jotka veloitat myyntivoitoista.

3. Eläkesäästämistasi

Työntekijöiden edut Tutkimusinstituutti toteaa, että alle puolet työntekijöistä on yrittänyt ylläpitää eläkkeelle siirtymistarvettaan. Veroilmoituksen tekeminen on hyvä tilaisuus oikein väärin: koska se vaatii usein eläkevakuutusmaksujen raportointia, saat hyvän kuvan siitä, kuinka paljon olet tallentanut tänä vuonna.

Tämä on yksi tieto tietoluettelosta, jolle tarvitset eläkesolmun. Muut ovat tulosi, eläkevakuutusrahastoasi ja karkea ajatus menotarpeistasi.

Numeron käyttäminen kertoo, haluatko säästää enemmän tänä vuonna. Jos näin on, tekemällä verovähennyskelpoiset maksut perinteiselle IRA: lle laskee myös verolaskelmasi vuodelle 2016.

4. Voitko antaa itsellesi korotuksen

Keskimääräinen veron hyvitys on tyypillisesti noin 3 000 dollaria. Se on suuri tuulenpuuska, mutta se menisi pidemmälle, jos muutit pidättymisesi: rahat näyttävät palkkasi pienissä lisäyksissä, aivan kuten korotus.

Jos olet kamppaillut vastaamaan joka kuukausi, se voi olla ylimääräinen viihtyisä huone, jolta on vältettävä luottokorttiluottoja. Jos et ole voinut kaapata yhteen 401 (k) maksuja, niin palkkasi korotus voisi saada sinut sinne.

IRS: llä on yllättävän yksinkertainen laskin, jonka avulla voit laskea lähdeveroa.

5. velkakustannuksesi

Voit vähentää tiettyjen velkojen maksetut korot, erityisesti opintolainat ja kiinnelainat. Tämän vähennyksen arvo vaihtelee, mutta se voi ajaa vastaavan pisteen pois asuntolainan korosta, jos olet 25 prosentin liittovaltion veroluokassa.

Palautteen osa, jota käytetään ilmoittamaan kiinnostuksesta, voi palvella muutamaan tarkoitukseen. Ensinnäkin se on hyvä sisäänkirjautuminen velasta, jota kuljetat. Mutta se on myös muistutus siitä, että kannattaa olla viisas siitä, miten ensisijaisesti veloituksesi maksaa.

"Minun filosofiani ei tarvitse huolehtia niin paljon kiinnostuksen käytöstä vähennys", Bautista sanoo. "Mutta jos sinulla on ylimääräisiä tuloja ja maksamattomia velkoja, on viisasta etsiä ja nähdä, mikä on paras vaihtoehto. Jos sinulla on kiinnitys 4% ja teet ylimääräisiä maksuja kohti, että olet lukitut, että 4% korko. Kysy itseltäsi, voisitteko tehdä paremmin, jos ottaisitte ylimääräistä rahaa ja sijoittaisit sen, vai olisiko järkevämpää maksaa korkeamman koron velasta."

" Suunnittele ennakkoon: Käytä Investmentmatomein verolaskuria arvioidaksesi kuinka paljon velkaa

Lisää Investmentmatomeista

Valmista ja tallenna verot verkossa

Käännä häviöinvestoinnit verotukseksi

Paras perinteinen IRA

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta.Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.