5 Odotetaan Robo-Advisorilta vuonna 2016

Vain noin kolmasosa amerikkalaisista säilyttää talousarvion tai on pitkän aikavälin rahoitussuunnitelma ja alle 20 prosenttia sijoittajista on tasapainottanut salkkujaan vuonna 2014. Jos annetaan mahdollisuus irtisanoa rahanhallinnan arkipäivää, on oikeudenmukaista sanoa eniten ihmiset eivät ajattele kahdesti.

Robo-neuvonantajat, jotka hallitsevat asiakkaiden investointeja tietokonealgoritmeilla alhaisella maksulla, tekevät niin paitsi mahdolliseksi myös joissakin tapauksissa taloudellisesti järkevää.

Olet luultavasti kuullut tämän ryhmän suuret nimet - Betterment ja Wealthfrontin kaltaiset - mutta joidenkin arvioiden mukaan se on 200 yritystä suuri liike. Vaikka monilla niillä on vain vähän hallinnoimattomia omaisuuseriä, koko toimiala on kasvanut huomattavasti viime vuonna eli 21 miljardin dollarin arvosta varoihin heinäkuussa 2015, Corporate Insight -yrityksen mukaan.

Noin 15% näistä dollareista on sijoitettu parantamaan, joka on noussut nykyisten riippumattomien robottien johtajaksi. Yhtiöllä oli 1 miljardia dollaria hallinnoitavissaan varoihin tammikuussa 2015; se hallinnoi tällä hetkellä 3,2 miljardia dollaria, joka kulkee kerran etukäteen Wealthfrontin kanssa. Kasvu ei ole nousemassa.

"Haluamme auttaa kymmeniä miljoonia ihmisiä," sanoo Jon Stein, Bettermentin toimitusjohtaja. "Se asia, jonka haluat, joka hallitsee rahasi älykkäästi puolestasi? Se on neuvonantaja, jota rakennamme, koska haluamme saman asian."

Seuraavassa on, mitä teollisuuden odotetaan vuonna 2016:

1. Minimumarginaalit jatkuvat edelleen pienemmiksi

Omaisuuden lisäksi Betterment houkuttelee myös ihmisiä, joiden asiakaskunta on kaksinkertainen koko kilpailuun yhdistettynä Steinin mukaan. Se on helppo liittää siihen, että se on vähintään $ 0 tilinsä, ja Stein myöntää, että jotkut Bettermentin tilit ovat pieniä. Mutta hän sanoo, että kaikki tämän laskun asiakkaat säästävät rahastoituja tilejä, ja useimmat heittävät "huomattavaa määrää".

Tämä vähimmäismäärä - tai pikemminkin sen puuttuminen - on painostanut muita neuvonantajia, joista monet ovat laskeneet omat vähimmäisensä viime vuoden aikana. Henkilökohtainen pääoma, jolla on 1,8 miljardia dollaria hallinnoitavissa olevia varoja, hiljatti laski tilivuoronsa kunnianhimoisella 75 prosentilla, laski 100 000 dollarista 25 000 dollariin. Yhtiö voi päästä eroon vähintään viidestä numerosta, koska sen asiakkaat saavat myös taloudellisen neuvonantajan.

TradeKing Advisors on alentanut vähintään kahdesti. Se käynnisti kaksi palvelusarvojaan, joiden alkuperäinen talletusvaatimus oli $ 10,000 ja $ 25,000. nämä vähimmäismäärät ovat nyt $ 500 ja $ 5,000. Yhtiön toimitusjohtaja Rich Hagen kertoi Investmentmatomeille, että vähimmäisvaatimukset laskivat osittain kilpailukykynsä säilyttämiseksi.

Ja heinäkuussa 2015 Wealthfront laski tilitietonsa 5 000 dollarista 500 dollariin, ja huomautti blogikirjoituksesta, että se vastasi nuorista asiakkaista "kysynnän nousuun". Nämä asiakkaat epäilemättä halusivat hyödyntää Wealthfrontin ansiomaista hinnoittelurakennetta, joka hallitsee ensimmäiset 10 000 dollaria täysin ilmaiseksi. (Säästämismaksut 0,35% alle 10 000 dollarin tileille, jotka sopivat vähintään 100 dollarin kuukausittaisesta automaattisesta talletuksesta, ilman automaattista talletusta veloitetaan 3 dollarin kuukausimaksu. Tämä 3 dollaria kuukaudessa - joka on yli 7% vuosittain 500 dollarin saldosta - on ollut keskustelu kahden neuvonantajan kesken, mukaan lukien julkinen sanavarasto Medissä.)

"Onko kilpa nolla? Uskomme, että jotkut yritykset jatkavat alentamalla vähimmäistasoja saadakseen asiakkaita, mutta se riippuu laitoksen ja kohderyhmän koosta ", ennustaa Sean McDermott, Corporate Insight -analyytikko.

Investmentmatome on ilmainen työkalu löytää sinulle parhaat luottokortit, CD-levyt, säästöt, tarkkailutilit, apurahat, terveydenhuolto ja lentoyhtiöt. Aloita tästä maksimoidaksesi palkkasi tai pienentämällä korkoja. Arielle O'Shea

Löydä parhaat robo-neuvojat

• Lisätietoja online-neuvojista
• Vertaa hallinnointipalkkioita ja palveluita
• Avaa ja rahoita tilisi

Vertaa Robo-Advisors

2. Lisää välitystoimintoja käynnistää robo tarjoukset

21,3 miljardin dollarin suuruinen yritystunnus Corporate Insightista ei sisällä olemassa olevia välitysyrityksiä, jotka ovat lisänneet robo-varoja, kuten Vanguardin Personal Advisor Services ja Charles Schwabin Älykkäät Portfoliot. Molemmat palvelut yhdistävät robo-algoritmit ihmisten neuvonantajien kanssa.

Vanguardin yksin oli 26 miljardia dollaria hallinnoitavissaan varoissa syyskuun lopussa 2015; Tästä 10 miljardista dollarista siirretään varoja yhtiön vanhoista neuvontapalveluista, mutta muut 16 miljardia dollaria ovat uusia.

Tällaisella menestyksellä muiden välitysyritysten on turvauduttava peliin, McDermott sanoo. "Kippauspiste oli todella Schwab ja Vanguard; he olivat hiilikaivoksen kanarialaisia. Omaisuuden kasvu oli melko vaikuttava, ja se sai kilpailijoiden huomion ", hän sanoo.

Fidelity testaa tällä hetkellä sisäisesti palvelua nimeltä Fidelity Go. Yhtiö ei ole vielä julkaissut yksityiskohtia palkkioista tai virallisesta käynnistämisestä, vaikka on raportoitu, että valitut asiakkaat pyydetään testaamaan palvelua vuoden 2016 alussa. Morgan Stanley ja Wells Fargo Advisors ovat viitanneet myös mahdollisiin robo-tarjouksiin.

McDermott sanoo, että kun useammat näistä välitystoimistoista tulevat kentälle, heidän kilpailijoilleen tulee olemaan kiireisempi asema pysyä vauhdissa ja vastaavia.

3. Sinun 401 (k) voi parantaa

Syyskuussa Betterment julkisti 401 (k) tarjouksen työnantajille nimeltä Betterment for Business, joka on suunniteltu käynnistymään tammikuussa.

Yritys oli ensimmäinen merkittävä robo-neuvonantaja päästä markkinoille. Stein sanoo, että hän odottaa muiden seurantaa ja nykyisiä palveluntarjoajia parantaakseen tarjontaansa vastauksena tähän kilpailupaineeseen.

"Voisitte ajatella tätä eräänlaisena klassisen innovaattorin ongelmana", Stein sanoo. "Tulemme markkinoille eri ehdotuksella, joka keskittyy neuvoihin, mikä on edullisempaa ja tekee asiat eri tavoin kuin tyypillinen 401 (k)."

Tämä merkitsee sitä, että osallistujat sijoitetaan maailmanlaajuisesti monipuoliseen vaihto-osuuksiin (ETF), Bettermentin kuluttajien tarjoamiin sijoituksiin ja useimpien robo-neuvonantajien käyttöön. Liiketoiminnan parantaminen 401 (k) sijoittajilla ei ole pääsyä muihin 401 (k): n yhteisiin optioihin, kuten aktiivisesti hoidettuihin sijoitusrahastoihin, kuten tavoiteajankohtaisiin rahastoihin tai yhtiön osakkeisiin.

"Nämä eivät yleensä ole suuria asioita 401 (k): ssa", Stein sanoo. "Mutta se ei tarkoita, että [vakiintuneiden] tarjoajien olisi helppo päästä eroon näistä ominaisuuksista. He tulevat toistumaan niiden jo olemassa olevien alustojen päälle, antavat neuvoja. Se on vaikeaa olennaisesti häiritä itseään."

Yksi neuvonantaja, Blooom, on pitkään huolehtinut 401 (k) s: lle - ei palveluntarjoajana vaan hallinnoimalla yksittäisten työntekijöiden tilit nykyisten 401 (k) suunnitelmien kautta. Palvelu veloittaa $ 1 kuukaudessa pienempiä kuin 20 000 dollaria ja 15 dollaria tilin saldoista, joiden arvo on vähintään 20 000 dollaria.

4. Robos ei veloita vähemmän, mutta tarjoaa enemmän

Robo-neuvojat tulivat markkinoille alhaisten maksujen lähtökohdaksi, eikä siellä ole paljon tilaa liikkumiselle, McDermott sanoo. Eniten maksetaan murto-osa siitä, mitä ihmisen neuvonantaja olisi. Pikemminkin nämä yritykset korostavat ominaisuuksia pysyäkseen kilpailukykyisinä, mitä olemme jo nähneet viime vuonna.

Tammikuussa Wealthfront käynnisti tax-minimized tilisiirrot, tuote, joka tekee nimenomaan sen nimen. WiseBanyan, pienempi neuvonantaja, joka hallinnoi maksutonta, äskettäin käyttöön otettua verovähennyspalkkiota maksullisena lisäpalveluna (palvelu on jo vakio useissa robo-neuvonantajissa). Henkilökohtainen pääoma tarjoaa sivustojensa seuranta- ja taloussuunnittelutyökaluja, jotka ovat maksuttomia myös niille, jotka eivät investoi yritykseen (ja joiden avulla voidaan seurata 187 miljardia dollaria kirjanpitoon).

Parannuksen puolesta osa menestyksestä oli institutionaalisen tarjouksen käynnistäminen, joka on tarkoitettu rahoitusneuvojille, McDermott sanoo. "Olemme varmasti sitä mieltä, että ei ole sattumaa, että alle 10 kuukautta sen institutionaalisen tarjonnan jälkeen, Betterment pystyi ylittämään Wealthfrontin. Se on ollut tärkeä tekijä kasvulle, hän sanoo. Yhtiö on myös käynnistänyt kuluttajaominaisuuksia kuten RetireGuide, joka yhdistää muita kuin Betterment-tilejä paremman eläkesäästämisneuvonnan tarjoamiseksi.

Mitä seuraavaksi, McDermott ennustaa, on robo-neuvonantajia, jotka tarjoavat yhden luukun asiakkaiden rahoitustarpeisiin ja täydentävät pankki- ja lainaustuotteita.

5. Markkinat voivat heittää käyräpallon

Lopuksi on tuntematon: markkinat itsessään. Jos 2016 on varastossa ennustettu alas vuosi, se on suuri testi näille neuvonantajille. Tämän lisäksi markkinatilanne saattaa häiritä teollisuuden kykyä innovoida.

"Se vaikuttaa negatiivisesti joihinkin näistä vakiintuneista yrityksistä omien robo-palveluidensa käynnistämisessä. Se voi heikentää olemassaolevien tukiasemien kykyä olla innovaatiokehittäjiä ", McDermott sanoo. "Mutta sitten on hämärä tuntematon kuka ei ole käynnistänyt jotain, innovatiivinen henkilö, joka näkee mahdollisuuden."

Loppujen lopuksi robo-neuvojat ovat syntyneet viimeisestä taantumasta.

Saatat myös pitää:

Investmentmatomein parhaat Robo-neuvoja

Wealthfront: 5 tähden online-neuvonantaja

Parannus: Yksi parhaista verkko-neuvojista

Miten valita Robo-Advisor

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Kuva iStockin kautta.