Jos olet " t ajattelin 401 (k): n suorituskykyä hetkessä, et ole yksin. Useimmat amerikkalaiset ovat jättäneet eläkkeelle siirtymissuunnitelmansa.

Vuoden 2012 Työntekijäetu-tutkimuslaitoksen tutkimuksen mukaan 23% työntekijöistä ei "ole lainkaan varma" siitä, että heillä on tarpeeksi rahaa mukavaan eläkkeelle.

Lisäksi 30% vastaajista sanoi, että heillä oli alle 1000 dollaria eläkkeelle säästyneenä, ja 70% kaikista vastaajista odottaa jatkavan työtä eläkkeelle siirtymisen aikana. (Tämä viimeinen numero on kuitenkin hieman alhaisempi vuodesta 2011, jolloin määrä oli 74%.)

Tosiasiat ovat pelottavia, mutta ne eivät paranna ennen kuin ihmiset alkavat ryhtyä hoitamaan eläkejärjestelmiään.

Lue (k) suunnitelma neljännesvuosittain, tasoittaa suunnitelmasi karkeat reunat ja palaa jäljelle ansaitsemaan kiinteät tuotot aina eläkkeelle.

Vertaa 401 (k) Suorituskyky markkinoilla

Ensimmäinen asia, jonka näet 401 (k) -lausunnossasi, on vuosittainen (YTD) ja neljännesvuosikohtainen suorituskyky. Se voi olla helpotus, että teet jonkin verran tuottoa rahoillesi, mutta onko sinun 401 (k) pysyä markkinoiden kanssa?

Jos valtaosa salkusta koostuu Yhdysvaltain osake-rahastoista, vertaile 401 (k) (k) lausunto, mutta jos ei, se on helposti saatavilla verkossa Google Finance- tai muilla rahoituskohteilla).

S & P 500 -indeksi menetti noin 3% vuoden 2012 toisella neljänneksellä, mutta se on saavuttanut 12% YTD: n (8.27.2012). Jos oma salkkusi onnistui voittamaan markkinat näillä kausilla, voit paremmin kuin useimmat rahastosijoittajat.

Mutta hyvä neljäsosa tai kuuden kuukauden jakso ei tarkoita, että 401 (k) -suunnitelmasi on asetettu. Parhaiten menestyneet sijoittajat tarkastelevat salkun yhdistelmää vähintään kerran vuodessa.

Ovat oikeat 401 (k) -sisältötestit

Seuraa ehdotettua jakamismallia (löytyy 401 (k) -paketista), jos et ole käyttäen tavoitepäivän rahastoa. Jos jonkin omaisuusluokan nykyinen jakoprosentti on pois päältä yli 5% ehdotetusta jakamismallistasi, on aika sopeuttaa oma salkkusi uudelleen.

Jos olet vaihtanut sijoitusseosta yli viisi tai kymmenen vuotta 401 (k): ssä keskustele sijoitusneuvojan tai yrityksen henkilöstöneuvonantajan kanssa uuden mallimallin luomisesta. Loppujen lopuksi, aikataulusi ennen eläkkeelle siirtymistäsi on muuttunut, joten sinun on myös selaimesi malli.

Muista, ettet halua ylivalottua johonkin omaisuusluokkaan. Päivän kuuma omaisuusluokka saattaa olla kasvanut salkkusi mukaan, mutta kylmä omaisuusluokka ei välttämättä pysy kylmässä lähikuukausina tai vuosina. Selaimesi tasapainotetaan, myydät ylihintaisia ​​"kuumia" omaisuusluokkia ja ostaa enemmän aliarvostetuista omaisuusluokista alennuksella.

Hankerahastojen vaihtaminen indeksirahastoihin

Jos 401 (k) -suunnitelmasi tarjoaa, vaihda indeksoida sijoitusrahastoja, jotka peittävät markkinat sen sijaan, että ne hallinnoivat sijoitusrahastoja, jotka veloittavat korkeampia maksuja. Keskimääräisen hallinnoidun rahaston kulusuhde on 1,47% eli seitsemän kertaa suurempi kuin useimmat S & P 500 -indeksi. Siirtyminen nyt alhaisen palkkion indeksirahastoon voi säästää kymmeniä tuhansia dollareita pitkällä aikavälillä.

Muista myös, että useimmat ammattimaiset rahastonhoitajat ovat vaikeita jatkuvasti voittamaan markkinoita. Standard & Poor's (S & P) kertoo, että viimeisten viiden vuoden aikana yli 50% aktiivisista rahastonhoitajista ei voittanut vertailuindeksejä.

[InvestingAnswers Feature: Miksi sijoitusrahastot ovat hirveitä investointeja juuri nyt]

Pidä hyvät varat, menettää huonoja

Jos 401 (k) ei salli indeksirahastoja osana suunnitelmaa tai olet yksinkertaisesti mieluummin hallinnoituja varoja, muista laittaa ne testiin. Vertaile rahaston YTD, kolmen vuoden, viiden vuoden ja kymmenen vuoden suorituskykyä indeksiarvoksi. Voit vertailla kotimaisia ​​varastosijoituksia S & P 500 -indeksiin, ulkomaisiin rahastoihin S & P Global 1200 -indeksiin ja korkorahastoihin Barclays Capital Aggregate Bond -indeksiin.

Jos esimerkiksi suurikorkorahaston suorituskyky on jatkuvasti viivästynyt verrattuna S & P 500 -indeksiin, kokeile uutta 401 (k) -suunnitelmassa tarjottavaa isoa pääomarahastoa ja katso, onko se edistynyt paremmin edellisinä vuosina.

[InvestingAnswers-ominaisuus: Indeksirahasto ja ETF-strategiat, jotka antavat vakaan ja luotettavan voiton]

Kun tutkii hallinnoituja varoja, varmista, että rahasto ei ole hiljattain muuttanut johtajia - muuten pitkän aikavälin tulos ei

Jos rahastosymboli on valmis, voit helposti tutkia hallinnoituja varoja ja heidän johtajansa tietoja Yahoo Finance Sijoitusrahastokeskuksessa.

Jos tutkimuksesi osoittavat, että tietyn omaisuusluokan varat ovat heikentynyt, vaihda siihen, jolla on parhaat tuotot ja alhaisimmat kulukorvaukset. Tee tämä jokaiselle omaisuusluokalle, jotta saat parhaan tuloksen.

Konsolidoi vanhat 401 (k) -suunnitelmat

Jos sinulla on vanhemmat 401 (k) suunnitelmat, joita et ole siirtänyt edellisestä työnantajasta, nyt on aika

Vain yksi 401 (k) -suunnitelma pitää sijoituksesi järjestyksessä ja helpottaa niiden seuraamista, säästää aikaa ja rahaa. Jos luulit, että 10 rahastojen tutkiminen yhdessä 401 (k): ssa oli huono, kuvittele, kuinka kauan olet käyttänyt kaikkia rahastoja tutkimassa useissa suunnitelmissa. Puhumattakaan siitä, että monet yritykset, jotka pitävät vanhoja 401 (k) -suunnitelmia, veloittavat "säilöönottomaksun" pelkästään pitääkseen tilinsä auki.

Tee itsellesi eduksi ja lujittaa suunnitelmia säästää aikaa ensi vuoden tarkasteluun.

Investointivastaus

: Vanguard Investmentsin johtajan Frank Satterthwaiten mukaan 90% salkun tuotosta riippuu asianmukaisesta varojen allokoinnista.

Tee kotitehtäväsi ja päästä eroon alhaisimmista rahastoista, jotka vetävät portfolionne. Vahvista myös kaikki suunnitelmat, joiden avulla voit saada 401 (k) takaisin taisteluun. Suunnitelmasi jatkuvan panostuksen ansiosta laaja ja keskisuuren 401 (k) portfolio voi johtaa kiinteisiin voittoihin ja mukavampaan eläkkeelle.