5 askelta kohti varhainen eläkkeelle siirtyminen

Internet on täynnä tarinoita 30-vuotiaiden tai 40-vuotiaiden eläkkeelle jääneistä ihmisistä.

Jos olet kiinnostunut kiinnostuksesta, et ole yksin - ja olet luultavasti lajitellut riittävän strategiat, jotta tiedät, että on olemassa laaja valikoima. Monet ovat suoraviivaisia ​​huijauksia, joissa joku rikastuu, mutta et ole sinä. Toisissa on monimutkaisia, riskialttiita investointeja tai monitasoisia markkinointi. (Jos et ole perehtynyt tähän termiin, yksi esimerkki on Facebook-ystävä, joka ei lopeta harjoittelua DVD-levyjen shillingta.)

Harvoin ehdotettu polku on kovaa työtä ja säästävää elämää. Tämä on häpeällistä, sillä vaikka useimmat meistä todennäköisesti toimivat hyvin 60-vuotiaina, on mahdollista jäädä eläkkeelle nuoremmaksi. Tarkoittaako tämä, että voit tyhjentää kirjoituspöydän viidessä tai kymmenessä vuodessa, huutaen epäkohdat ulos ovesta? Ehkä ei. Mutta se voi tarkoittaa, että voit työskennellä 10 tai 15 vähemmän vuotta kuin vanhempasi, eikä 13 vuotta enää.

Tässä on viisi liikettä, jotka tulevat lähemmäs varhaista eläkkeelle siirtymistä.

1. Leikkaa kustannukset

Siellä on usein toistuva rahan mantra, joka vaatii elämään keinojasi sisällä. Se on väärin. Jos haluat säästää, sinun on elettävä alla teidän keinosi, menojen huomattavasti vähemmän kuin ansaitset.

Herra Money Mustache, joka on eläkkeellä 30-vuotiaana, on merkittävä esimerkki. Hän kertoo, että hän ja hänen vaimonsa ovat säästäneet kaksi kolmasosaa palkastaan ​​työskennellessään "vakioteknologiateollisuuden kabinettityöt".

Onko tämä äärimmäinen useimmille ihmisille? Joo. Onko hän tehnyt sen ennen yhden kalleimmista elämäntapamuutoksista, joita kutsutaan myös lapseksi? Joo. Mutta vaikka et voi poistaa kahta kolmasosaa palkasta, on olemassa hyvät mahdollisuudet, jotka voit jättää pois enemmän kuin sinä nyt.

Voit tehdä tämän tarkastella tarkasti menoja. (Se auttaa käyttämään budjetointisovellusta.) Tiedät jo, että sinun pitäisi leikata palat, mutta mitä muuta voit menettää? Kaapeli on yhä kivuton valinta; tässä on joitain vaihtoehtoja tämän laskun poistamiseksi samalla, kun pysytään Kardashian kanssa. Voit myös harkita matkapuhelimen vaihtamista prepaid-versioon, tarkistamalla, onko sinulla liikaa autoja, peruutettu toistuvia tilauksia, joita et enää käytä, tekemällä alennuksia autovakuutuskustannuksillasi ja etsimällä velkasi uudelleenrahoitusta, mukaan lukien opintolainat ja kiinnitys.

2. Ansaitse enemmän rahaa

Jos et voi laskea kuluja, sinun on lisättävä tuloja. Palkkasi neuvottelu on hyvä paikka aloittaa, kunhan voit todistaa itsellesi kelvolliseksi. Tässä kohtaa korotus, kun saat sen: Viimeaikainen Investmentmatome-analyysi havaitsi, että säästäminen vain puolet korotuksesta, joka alkaa 25-vuotiaana, voi olla yli 200 000 dollaria 40 vuoden kuluttua, mikä on terveen lisäys eläkesäätiölle.

Harkitse myös muita vaihtoehtoja - nimittäin sivutuntumaa. Keikkatalouden ansiosta tämä on helppoa. Jos voit ajaa, voit Uber. Jos et ole allerginen koirille, voit istua tai käydä heidät DogVacayn kautta. Voit myös tarkistaa, vastaavatko taidot tarpeisiin freelance-sivustoilla, kuten Scripted tai Upwork tai jos voit antaa käden niille, jotka haluavat ulkoistaa tehtävälistan TaskRabbit-ohjelmalla. Vaihtoehdot ovat rajoitettu vain halukkuudessasi pyykkiä pyykkiä.

3. Hyödynnä ilmaista rahaa

Vapaa raha ei tule usein, joten kun se, ota se.

Merkittävin lomake on 401 (k) vastaava dollari. Yritykset osallistuvat näiden työntekijöiden suunnitelmiin keskimäärin 4,7 prosenttia palkkioista Plan Sponsor Council of Americain vuoden 2014 tutkimuksen mukaan.

Oletetaan, että annat 15% 50 000 dollarin palkasta 401 (k): iin. Tämän 4,7 prosentin työnantajan ottelun, 7 prosentin sijoitustuoton ja 3 prosentin vuotuisen palkankorotuksen ansiosta voit rakentaa lähes 530 000 dollaria 20 vuoden aikana. Työnantajan ottelu olisi noin 130 000 dollaria.

Puhumme varhaiseläkkeestä täällä, niin että 20 vuoden ajanjakso on sopiva. Mutta numeroilla on vielä enemmän vaikutusta muutamien lisävuosien aikana: Pidennä sitä esimerkiksi 30 vuoteen ja sinulla on 1,3 miljoonaa dollaria, josta yli 300 000 dollaria on työnantajan ottelusta. Liitä omat numerosi 401 (k) -laskimeen nähdäksesi missä olet.

4. Invest järkevästi

Edellä esitetyt esimerkit osoittavat sijoittamisen merkityksen pelkästään säästämisen sijasta: Samojen lukujen käyttäminen, mutta palautus 1 prosenttiin - melko tavanomainen korkotaso online-säästötililtä - vähentää kertynyttä summaa puoleen.

Valitettavasti monet ihmiset ovat kadottaneet tämän viestin: BlackRock-kyselyn mukaan lokakuusta 2015 lähtien amerikkalaiset kertovat 65 prosentin nettovarallisuudestaan ​​käteisvaroinaan, vaikka 33% on järkevämpi käyttöoikeus - ja jotkut saattavat väittää, että tämä on korkea. Vaikka on totta, että rahat, joita tarvitset kolmen tai viiden vuoden aikana, eivät saisi olla osakemarkkinoilla, sinun pitäisi säästää pitkällä aikavälillä.

Ikäsi sopiva omaisuuserä ja riskinsietokyky ovat vain ensimmäinen askel. Se on myös avain investointikustannusten minimoimiseen, mikä voi nopeasti syödä eläkesäästöihinsä, jos sitä ei ole valittu. Yksi tapa tehdä tämä on valitsemalla edullisia indeksirahastoja ja ETF: itä aktiivisesti hoidettujen varojen kesken. Toinen tapa on harkita robo-neuvonantajaa, joka hallinnoi sinun investointisi - IRA: n, verotettavaa tiliä tai muutamia tapauksia varten 401 (k) - murto-osalle ihmisen neuvonantajan kustannuksista.

Robo-neuvonantajilla on myös toissijainen hyöty: Ne toimivat esteinä tunteiden ja rahan välille.Tämä on erityisen hyödyllistä markkinaolosuhteiden tapaan, kuten meillä on nyt, ja se voi houkutella sijoittajat räjähtämään valintojaan tarpeettomasti.

5. Pienennä velkaa

Monet varhain eläkkeelle jääneet evankelistit poistavat kaikki velat. Emme ole siitä. Varsinkin matalan korkotason ollessa matkoilla kotitalouden tai jopa auton vuokraaminen voi olla taloudellisesti edullista. Kun hyvä luotto-lainanottaja voi saada kiinnityksen alle 4 prosentin korolla, ei ole järkevää vetää rahaa pois markkinoilta - jossa voit odottaa tuottoja, jotka ovat keskimäärin 6-7% vuodessa pitkällä aikavälillä - ja laittaa sen kotiin (yli tietenkin 20% käsiraha).

Mutta tähän lähestymistapaan liittyy varauksia. Yhdestä, haluat varmistaa, että et lainata enemmän kuin sinulla on varaa; Mitä alempana pidät velkakustannuksistasi, sitä enemmän voit säilyttää eläketiliäsi. Kuukausittaisten kuukausittaisten velkakulujen kokonaismäärä ei saisi ylittää 36% kuukausittaisista bruttotuloista. Sivustomme laskin auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon taloa sinulla on varaa.

Tämä ajattelu ei myöskään koske korkean koron velkaa, useimmiten leijui luottokorteilla. Maksamalla 10 000 euron saldo, joka sisältää 18 prosentin koron tekemällä vähimmäismaksun kuukausittain maksaa sinulle yli 8 000 euron korko sinä aikana, kun olet valmis. Mutta jos sijoitat tämän rahan sijasta, sinulla olisi 60 000 dollaria 30 vuoden jälkeen 7 prosentin tuotolla. Toisin sanoen, korkean koron velka pitkällä aikavälillä on nopea tapa sabotoida paitsi varhaiseläkkeelle siirtymistä, mutta myös eläkeikää.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Kuva iStockin kautta.