5 vaiheet saada irti eläkkeelle Laskin

Tilastot eivät ole valehdelleet: amerikkalaiset eivät laske sitä, kuinka paljon he tarvitsevat säästää eläkkeelle.

Yli puolet työntekijöistä "arvotti" eläkesäästämistavoitteella Transamerican mukaan, ja useimmat purkautuvat miljoonaan dollariin. Se on mukava, pyöreä numero - mutta se ei todennäköisesti ole tarkka.

Eläköitymistarpeesi riippuvat pitkälti henkilökohtaisista tekijöistä, kuten tulevista menoista, palkkoista, sijoitustuotoista ja elinajanodoteista. Ei ole vaikea kohdistaa heitä: hyvä eläkesäästölaskuri voi kuroa ulos eläkesäästämistavoitteen ja seurata etenemistä kohti sen saavuttamista.

Mutta sinun on tultava pöytään, jossa on joitakin tietoja nykyisestä ja tulevasta taloudellisesta tilanteesta. Tässä on viisi vaihetta, joiden avulla saat kaiken hyödyn irti eläkesaldoista.

1. Tee vähän tutkimusta

Monet tarkkaan laskentaan tarvittavista tekijöistä, kuten inflaatio ja palkankorotukset, voivat olla ballparked. Itse asiassa useimmilla laskimilla on jo nämä paistetut, usein oletusarvoisesti 2%: n inflaatio ja 2% palkankorotukset. Sinun tehtäväsi on selvittää, ovatko nämä oletusasetukset tarkkoja sinulle ja muuttamaan niitä tarpeen mukaan.

Yleensä on järkevää käyttää laskimen ennustettua inflaatiota, ellei sinulla ole syytä uskoa, että se on väärä. Mitä tulee palkkoihin, ajattele teollisuutesi ja palkkasummasi historiaa - sosiaaliturvakäskysi tulee kätevästi tänne. Usein palkan suurimmat hyppyt tapahtuvat urasi alussa. Jos olet loppupuolella, voit olla varovainen.

Investmentmatome on ilmainen työkalu löytää sinulle parhaat luottokortit, CD-levyt, säästöt, tarkkailutilit, apurahat, terveydenhuolto ja lentoyhtiöt. Aloita tästä maksimoidaksesi palkkasi tai pienentämällä korkoja. Arielle O'Shea

Meidän leveyslaskin

• Laske eläkkeelle jäämistarpeesi
• Hanki kuukausittainen säästötavoite
• Arvioi ikänne eläkkeelle

Kokeile täältä

2. Katso sijoituksesi

Myös eläkkeelle laskemilla on oletusarvoisesti sijoitetun pääoman tuotto. Näin he projektoivat, kuinka paljon rahaa sinulla on, nykyisen eläkevastatilisi ja jatkuvien maksujen perusteella. Mutta miten sijoitat, on suuri rooli mitä paluuta voit odottaa.

"Viimeisten 15 vuoden aikana oli melko yleistä olettaa, että korkotulot olivat 8-10% ja eläkeläiset 6%. Viimeiset 15 vuotta ovat osoittaneet meille, että voimme päästä pitkiä aikoja, jolloin nämä keskiarvot eivät ole, sanoo Jeremy Portnoff, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Portnoff Financialin perustaja New Jerseyssä.

Konservatiivisempi odotus on luultavasti 6%: sta 7%: iin ja 4%: n jälkeen, mutta sinun on tarkasteltava erityistä sijoitusstrategiaa ja historiallisia tuottoja opastamaan sinua.

3. Arvioi menotarpeesi

Paras tapa hankkia tulevat menot - mikä tuntuu mahdottomalta - on tarkastella nykyisiä menoja. Jos olet budjetoija, sinulla on tämä askel laukussa: Vedä viime kuukauden versio, olettaen, että se on tyypillinen. Jos et pidä säännöllisesti välilehtiäsi menoistasi, kestää muutamia minuutteja, jotta voit kirjata listan siitä, missä rahat menee kuukausittain.

Ajattele sitten, miten lista muuttuu eläkkeelle siirtymisen aikana: Monet kohteet pysyvät ennallaan tai nousevat inflaation kanssa, mutta oletko maksanut kiinnityksesi? Käytätkö enemmän terveydenhuoltoon? (Luultavasti.) Vähemmän vakuutuksia? Harkitse näitä kaikkia, plus verot - jotka voivat olla pienempiä, varsinkin jos olet tallentanut Rothin IRA- ja elintapoihin liittyvät kulut, poista sitten eläkesäästöpankit, koska sinun ei tarvitse enää tehdä niitä, Portnoff sanoo.

4. Käännä nämä menotarpeet tulotarpeisiin

Kun sinulla on hyvä projektio siitä, kuinka paljon vietät eläkkeelle, voit muuttaa sen kuinka paljon tuloja tarvitaan: Lisää tämä kuukausittainen menoarvio vuositasolla.

Eläkkeelle laskimet yleensä kysyvät, kuinka paljon vuosituottoa odotat tarvitsevasi eläkkeelle - sama kuin ansaitset nyt, hieman vähemmän tai vähän enemmän? Useimmat ihmiset tarvitsevat ampua vähän vähemmän, koska kulut ja verot yleensä menevät alas ja et enää aseta osan tuloistaan ​​säästämiseen eläkkeelle.

5. Tarkasta numerot säännöllisesti uudelleen

Tämä ei ole yksi ja viimeinen harjoitus; itse asiassa, sinun pitäisi luultavasti uudelleen numerot joka vuosi tai merkittävän elämäntavan muutoksen jälkeen. Jos otit uuden työn, joka mukautuu intohimosi kanssa, mutta alentaa palkkaa, sinun on esimerkiksi säädettävä.

Sitten on markkinat, jotka vaihtelevat aina. Jos alasvuosi muuttuu alasvuosiksi, saatat joutua tekemään muutosta, Portnoff sanoo.

"Joka vuosi näet näiden [markkinoiden] muutosten vaikutuksen. Jos se alkaa näyttää ongelmalta, voit säätää ja sanoa: "Minun täytyy pakottaa eläkkeelle takaisin tai säästää hieman." Tämä on tärkeää tarkastella tätä säännöllisesti."

Rekisteröidy: Hanki investointeja oivalluksiin kuukausittaisen uutiskirjeemme avulla.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.