5 Avainkäsitteitä sinun täytyy tietää ennen kuin saat kiinnityksen |

On yleistä tietämystä, että kiinteistönvälittäjät ja asuntolainanantajat ovat ulkomaalaisia. > Ne näyttävät näkyvän tyhjästä, ne kaikki tuntuvat tuntevansa toisiaan, etkä koskaan näe heidän syövän. Heillä on myös oma kieli, jonka saatat kuulla heidän puhuvan, kun olet sulkeutumassa tai puhunut talosta.

Jos olet pelkkä kuolevainen, et voi koskaan olla heidän kykyään esiintyä tahdissa tai mennä niin pitkä ilman syömistä, mutta nämä viisi ehdot auttavat sinua oppimaan puhumaan heidän kieltään.

Financial Dictionary

.] APR Lainan vuotuisen prosenttiosuuden (tai APR) tunteminen kertoo siitä, koska se sisältää kaikki lainaan suoraan liittyvät maksut, ei pelkästään korot. Se, että on olemassa useita tapoja laskea APR, vaikeuttaa lainojen vertailua, mutta peruskomponentteja sisältävä kaava on:

APR = [2 x maksumäärä vuodessa x kokonaisrahoitusmaksut] / [alkuperäiset lainasaamiset x Maksujen kokonaismäärä + 1]

Maksuviivojen laskemisvelvollisuus kuuluu lainanantajalle, etkä sinä ja liittovaltion määräykset edellytä lainanantajia julkistamaan lainan keskimääräistä velkaa suuressa muodossa. Kuluttajansuojaa koskeva laki vuodelta 1968 (tunnetaan myös nimellä lainauslaki) edellyttää, että lainanantajat julkistavat lainan rahoitusmaksut ja sen vuosikoron, jotta voit verrata lainoja.

Vuosikorko-laskelmat perustuvat kiinteisiin korkoihin, hinnat luo jatkuvasti muuttuvia APR.

ARM

Säädettävällä korolla asuntolainalla (tai ARM: llä) on vaihteleva korkokanta, joka lasketaan lisätään palkkio tiettyyn vertailuarvoon.

Kaksi tavallista ARM-tyyppiä ovat AR: n kiinnostava ARM ja hybridi ARM. Korot vain ARM tarjoavat asetetun ajan, jonka aikana lainanottaja maksaa vain lainan korot. Tämä vähentää lainanottajan maksua, mutta se jättää pääoman erinomaiseksi. Hybridi-ARM-järjestelmät tarjoavat kiinteän koron tietyn ajanjakson ajan ja palaavat sitten vaihtuvakorkoiseksi lainan laina-ajan loppuajaksi. Esimerkiksi 3/1: n ARM: ssä on kiinteä kurssi ensimmäisten kolmen vuoden ajan ja sen jälkeen se säädetään joka vuosi.

Monissa tapauksissa ARM: issä on rajoituksia siitä, kuinka korkeita ja joskus kuinka alhainen taso voi kulua, samoin kuin kuinka paljon se voi liikkua missä tahansa vuodessa, kuukaudessa tai neljänneksessä. Joissakin tapauksissa korko säätyy vain - et saa etuutta, jos hinnat laskevat. Riippumatta siitä, lainanantajat ovat laillisesti velvollisia ilmoittamaan, kuinka korkeaa kuukausittainen maksuasi voi mennä.

Freddie Mac

Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC tai Freddie Mac) on julkisesti sponsoroima yhteisö, joka ostaa tietyt pankkien kiinnelainat ja käyttää niitä

Freddie Mac toimii seuraavasti:

Jos saat kiinnityksen, lainanantaja suostuu siirtämään rahaa tilillesi, ja sitoudut maksamaan lainanantajan takaisin asetetun aikataulun mukaan.

Lainanantaja voi päättää pitää tämän asuntolainan portfolionsa tai myydä sen asuntolainamarkkinoilla.

• Myytäessä asuntolasi, lainanantaja saa rahaa, jota se voi käyttää lisäämään asuntolainoja muille lainanottajille.
• Koska tämä prosessi luo vakaan tarjonnan kiinnitysrahastoille, asuntoluottokorot pysyvät kilpailukykyisinä ja asuntoluotot ovat saatavissa.
• Jos pankkisi ajattelee, että se voi antaa sinulle lainan, jonka tietää Freddie Mac ostaa, pankki on todennäköisesti menossa lainaa.
• Freddie Mac pakkaa kiinnitykset, joita se ostaa ("altaat"), joilla on yhteiset ominaisuudet (toisin sanoen samankaltaiset korot, maturiteetit tai luottoluokitukset). Sitten se myy arvopaperit, jotka edustavat omistusosuutta näissä altaissa. Nämä arvopaperit, joita kutsutaan kiinnitysluottoiksi, ostetaan sijoittajilta avoimilla markkinoilla. Freddie Mac ostaa lisähakemuksia myynnistä saaduilla varoilla.

Kun teet kuukausittaisen kiinnitysmaksun lainanantajalle tai asuntolainaajalle, lainanantaja tai asuntovakuuttaja maksaa maksun ja lähettää loput maksusi Freddie Macille. Freddie Mac puolestaan ​​maksaa palkkion ja siirtää sen, mikä jää jäljelle sijoittajalle, joka pitää asuntovakuudellisia arvopapereita. Heille tämä on kuin hallussamme olennaisesti takaama joukkovelkakirjalaina.

Siksi Freddie Mac takaa koron ja pääoman maksamisen hyvissä ajoin sen asuntovakuudellisissa arvopapereissa eli toisin sanoen, Freddie Mac ei vielä maksa maksujaan sijoittajille.

Ginnie Mae

Freddie Mac ei ole ainoa valtion rahoittama yhteisö, joka osallistuu kiinnitysluottoihin. Kongressi perusti vuonna 1968 Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkisuunnitteluviranomaisen viraston, valtion kansallisen asuntolainayhdistyksen (GNMA tai Ginnie Mae). Virasto takaa oikea-aikaisen koron ja pääoman maksamisen tiettyjen asuntolainojen vakuudeksi.

Toisin kuin Freddie Mac, Ginnie Mae ei kuitenkaan osta tai myy asuntoluottoja eikä anna asuntolainoja. Yleensä se takaa vain sellaiset asuntovakuudelliset arvopaperit, jotka koostuvat liittovaltion asuntoverosta, veteraaniasioiden osastosta, maaseudun asuntopalvelusta tai julkisten ja intialaisten asuntojen vakuutuksista.

Pätevä kiinnitysvakuutusmaksu vakuuttaa asunnon omistajan kiinnitysmaksut. Asuntolainan vakuuttaminen kuuluu tyypillisesti liittovaltion asuntohallinnosta, veteraaniasioiden osastosta, maaseudun asuntopalvelusta tai yksityisestä kiinnitysluottolaitoksesta.

Sinua saatetaan joutua ostamaan, jos etumaksu on alle 20% kotihinnasta. Pohjimmiltaan, politiikka päästää, jos olette laina. Näin pankki saa edelleen lainaa. Hyväksytyt kiinnitysvakuutusmaksut voivat olla verovähennyskelpoisia, jos kiinnitys on alkanut vuoden 2006 jälkeen, vaikka tulorajat ovatkin.