5 avaimenperiä kiinteistösuunnitelmaan

Heather Castle, CFP

Lisätietoja Heatherista Investmentmatomein Ask Advisorista.

Kiinteistösuunnitelman laatiminen - suunnitelma siitä, mitä tapahtuu omaisuudestasi ja omaisuutesi kuoleman tai ei voi enää hallita asioita - voi olla hämmentävää ja aikaa vievää. Mutta muutamilla perusasiakirjoilla voi olla suuri ero rakkaisiisi vaikean ajan kuluessa.

Työskentele luotettavan asianajajan kanssa, joka ymmärtää valtion omistusoikeuslainsäädäntöä parhaiden strategioiden löytämiseksi olosuhteisiin. Tässä on viisi keskeistä kiinteistönsuunnittelua:

1. elävä luottamus

Joskus kutsutaan inter vivos -luotoksi tai peruuttamattomaksi luottamukseksi, elävä luottamus on oikeudellinen asiakirja, joka saattaa omaisuutesi luotettavaksi hyödyksesi koko eliniän aikana, mikä tarkoittaa sitä, että voit jatkaa niiden käyttöä tavalliseen tapaan. Kun kuolet, nämä varat siirretään nimettyihin perillisiisi edustajasi, jota usein kutsutaan seuraajaksi.

Käyttämällä elävää luottamusta voit säästää edustajaa ja perillisiä aikaa ja rahaa, koska omaisuutesi välttää oikeudellisen prosessi jakaa omaisuutta, kun joku kuolee omistukseensa tai ilman tahtoa. Tätä jakeluprosessia kutsutaan probatiksi ja voi kestää kauan. Jos kuolet ilman tahtoa, koetustuomioistuin päättäisi, kuka saa omaisuuttasi valtion lakien perusteella. Välttämällä koetusaineita suojaat yksityisyytesi, koska probate on julkinen ja nopeuttaa omaisuudensiirtoa.

2. Ajantasaiset edunsaajien nimet

Yksi helpoimmista tavoista tarjota niitä, joita sinä välität, on nimeämällä oikeutetusti edunsaajat: ihmiset, luottamukset tai organisaatiot, joihin haluat antaa omaisuuttasi kuolemasi jälkeen. Harkitse ja tarkista kunkin rahoituksen saajan nimitykset, kuten 401 (k) -suunnitelmat, eläkejärjestelyt, yksittäiset eläkevakuutukset ja Roth IRAs, sekä kaikki omistat vakuutukset tai elinkorot. Yksi tärkeä syy tähän on se, että tileillä, joilla on asianmukaisesti nimetty edunsaaja, voidaan välttää probate ja siirtää suoraan perillisille, kun kuolet.

3. Kaadetaan

Tahto on laillinen asiakirja, jossa kerrotaan toiveistasi siitä, kuka peruttaa omaisuutesi kuoleman aikana. Kaatuminen toimii elävän luottamuksen rinnalla, ja sillä on erityinen kieli, joka tekee luottamuksen edunsaajaksi. Kun käytät tätä yhdessä elävän luottamuksen kanssa, se toimii turvaverkkona, joka tarttuu ja siirtää henkilökohtaisia ​​varoja, joita ei ole sijoitettu luottamukseen eliniän aikana. Nämä varat siirretään luottamukseen kuoleman jälkeen ja jaetaan luottamuksen edunsaajille toiveidenne mukaisesti.

Jos et käytä tahtoa, jolla on päällekkäistä kieltä yhdessä elävän luottamuksen kanssa, kaikki varat, joita et ole asettanut luottamukseen elämässäsi, pidetään osana omaisuutta. Säännöllinen tahto menisi todistettavaksi todistettavaksi tuomioistuimessa, ja sitten varat menisivät kenelle luet.

Jos kuolet ilman minkäänlaista tahtoa, omaisuutesi menisi probatiksi ja kulkisi lain nojalla eräille perillisille, mikä saattaa poiketa siitä, mitä haluaisit tapahtua.

4. Valtakirja

Valtakirja on kirjallinen valtuutus jollekulle toimimaan puolestasi yksityisissä, liike- tai lakiasioissa. On olemassa useita erilaisia ​​tyyppejä, kuten:

• Heath Care valtakirja on laillinen asiakirja, jossa nimetään luotettu henkilö valvomaan lääkärinhoitoa ja tekemällä terveydenhuollon päätöksiä sinulle, jos et voi.
• Kestävä valtakirja antaa luottamukselliselle henkilölle valtuudet käsitellä tilisiirtoja puolestasi. Tämä on suunniteltu sallimaan joku muu hallita kaikkia taloudellisia asioita sinulle ja tulevaisuudessa, jos sinusta tulee työkyvyttömäksi.
• Virkamiesvaltuutus, kuten kestävä valtakirja, tunnistaa luotettavan henkilön hoitamaan taloudelliset asiasi puolestasi. Se ei kuitenkaan anna kyseiselle henkilölle nykyistä kykyä tehdä taloudellisia päätöksiä sinulle. Joustava valtakirja tulee voimaan vain, kun on tapahtunut laukaisutapahtuma kuten työkyvyttömyys.

Keskustele asianajajan kanssa kunkin yksityiskohdista, jotta voit ymmärtää ja valita tilanteesi parhaiten sopivan.

5. elävä tahto

Elävä tai etukäteen annettava direktiivi on kirjallinen asiakirja tai lausunto, jossa täsmennetään toiveesi lääketieteellisestä hoidosta ja elinkykyisistä ponnisteluista siinä tapauksessa, että sinusta tulee työkyvytön, eikä hän voi enää ilmaista suostumustaan. Tämä ei tarkoita omaisuuttasi, mutta on tärkeää olla rakkaittenne tähden. Se voi auttaa heitä tietämään, mitä haluat tapahtua äärimmäisen hankalassa ajassa.

Seuraavat vaiheet

Tarkista nämä asiakirjat säännöllisesti. Sinun on ehkä päivitettävä ne, jos olet muuttanut äskettäin tai suunnittelet siirtymistä - varsinkin toiseen valtioon, koska kiinteistölainsäädäntö vaihtelee valtiosta toiseen. Voit myös halutessasi päivittää niitä, kun sinulla on merkittäviä elämänvaiheita, kuten avioliitto, avioero, uusiin perheisiin, perheeseen uusiin lapsiin tai rakkaansa kuolemaan.

Pidä kiinteistöasiakirjasi turvallisessa paikassa, mutta jos perheesi tai edustajanne voi löytää ne tarvittaessa. On hyvä säilyttää luettelo henkilökohtaisista, eläke- ja luottamustileistä sekä niiden rahoituslaitosten nimestä, joilla tilisi on. Tämä tilinpäätös auttaa edustajaa nopeasti ja helposti ilmoittamaan tilien hoitajille, jos sinulle jotain tapahtuu.

Ottamalla nämä perussuunnitteluasiakirjat käyttöön ja tarkastelemalla niitä säännöllisesti auttaa varmistamaan, että omaisuutesi kulkee sujuvasti perillisille ja tehdä haastavasta tilanteesta huomattavasti helpommaksi perheellesi ja ystävillesi.

Heather Castle, CFP, on perustaja Castle Wealth Advisors LLC Los Angelesissa.