5 piilotettua vaaraa siitä, ettei ole tahtoa

Jim Ludwick, YKP

Lisätietoja Jimistä Investmentmatomein Ask Advisorista

Monet ihmiset tietävät, että he tarvitsevat henkivakuutusta korvaamaan tulonsa, jos he menevät. Mutta henkivakuutuksen lisäksi sinulla on myös oltava todellinen tahdonmukainen asiakirja. Vakuus varmistaa, että omaasi siirretään toiveidenne mukaan kuoleman jälkeen. Tämä on tärkeää, koska et aina nimeä edunsaajaa omaisuudestasi, kuten henkivakuutusetuille tai eläkevakuutuksille.

On monia piileviä vaaroja, jotka eivät liity tahtoon. Vietin vuosia pankkien luottamusosastoissa, jotka hallitsevat omaisuuttaan ja rahaa asiakkailleen heidän kuolemansa jälkeen - varsinkin monimutkaisissa tilanteissa, joissa tarvitaan ammattitaitoa. Kun asiakkaillamme ei ollut tahtoja, huomasin, että asiat nousevat koko ajan.

Näiden ongelmien pitäisi olla muistutus ja esimerkki siitä, miksi on niin tärkeää saada ajan tasalla oleva, allekirjoitettu tahto. Seuraavassa on joitain haastavimmista kysymyksistä, joita olen nähnyt:

1. Rikoksen perilliset perilliset

Useimmissa tapauksissa lapsesi jättäminen suuri summa rahaa on lahja. Mutta jos sinulla on perillisiä, joilla ei ole tarvetta käsitellä niin paljon kerralla, se voi tehdä enemmän vahinkoa kuin hyvää. Ehkä nämä perilliset ovat yksinkertaisesti huonoja rahaa hoidettaessa, tai ehkä he ovat riippuvaisia ​​huumeista tai alkoholista. Kummassakin tapauksessa tuulenpudotuksen saaminen voi mahdollistaa huonoja tapoja ja vihaa muita edunsaajia, jotka joutuvat työllistämään asianajajia taistelemaan ehdotetusta jakelusta.

2. Odottamattomat tai riitautetut perilliset

Joskus sekaannus kiinteistöjen todellisista edunsaajista yllättäen ratkaisun aikana. Mieti muusikkoa ja poliitikkoa, joka kuoli ilman tahtoa. Hänen entisen vaimonsa Cher ja mies, joka sanoi olevansa Bono-poika, yritti hakea osan hänen tilastaan, jonka hänen vaimonsa Mary murskasi tuomioistuimessa. Rock star Jimi Hendrixin omaisuutta käsiteltiin myös osana pitkäaikaista perheperintöä oikeudenmukaisten perillisten keskuudessa.

3. Kiinteistö (ja probate) useissa valtioissa

Jos omistat kiinteistön useissa osavaltioissa, kuolema ilman tahtoa voi tarkoittaa sitä, että teidän omaisuutesi osia on läpäistävä probate - omaisuuden jakamista koskeva oikeudellinen prosessi - useissa valtioissa. Todistaja on kallis ja aikaa vievä prosessi, varsinkin jos jokainen edunsaaja palkkaa asianajajan kussakin valtiossa. Kuvittele kolme edunsaajaa, joiden omaisuus on neljässä valtiossa - potentiaalisesti 12 asianajajaa.

4. Valmistettu tahto

Kun sinulla ei ole tahtoa paikallaan, aarteenmetsästäjä voi luoda väärennöksen - varsinkin jos omaisuuttasi on suuri. Yksi kuuluisimmista tapauksista oli liikemies ja elokuvantekijä Howard Hughes. Kun hän kuoli välittömän perheen ja ei tahtomatta, esiin nousi useita väitettyjä tahtoja, ja kiinteistö vietti miljoonia puolustajia väärennettyjä asiakirjoja vastaan. Nykyään on olemassa kehittyneitä analyyttisiä tekniikoita ja työkaluja, jotka vaikeuttavat sitä, että halukkaat väärinkäyttäjät onnistuisivat. Jopa niin, on parempi, ettet aiheuta perillisille mahdollisia suruja ja suuria asianajajien laskuja.

5. Tuensaajat eivät pidä nimitettyä tuomioistuintoimittajaa

Kun ei ole nimeämistä täytäntöönpanijalle, syyttäjän tuomioistuimet nimeävät yhden - yleensä kokeneen asianajajan. Tuensaajat kuitenkin joutuvat usein ratkaisemaan sen ajan, jolloin täytäntöönpanija tekee inventaarion, arvioida ja jakaa kiinteistön. Perheenjäsenet näyttävät toimivan paljon nopeammin kuin täytäntöönpanijat, ehkä siksi, että he usein ovat edunsaajia.

Luonnos nyt

Jos nämä potentiaaliset tulokset eivät motivoi sinua laatimaan ja suorittamaan tahtoa - ja muita tärkeitä kiinteistösuunnitteluasiakirjoja, jotka ilmaisevat terveydenhuollon ja muiden toiveiden - voit viettää vähän aikaa tutkia joitakin kuuluisia tapauksia, joissa ihmiset ovat kuolleet ilman tahtoja. Suurin osa amerikkalaisista tekee, mutta et halua olla yksi heistä. Kehotan sinua suorittamaan tämän tehtävän mahdollisimman pian.

Jim Ludwick, CFP, on perustaja MainStreet Taloussuunnittelu Inc.