2014 401 (k) Osuusrajat

17 500 dollarin raja koskee sekä perinteisiä että Roth 401 (k) -suunnitelmia. Perinteisessä 401 (k) -suunnitelmassa työntekijät tekevät verovähennyskelpoisia maksuja. Nämä maksut kasvavat verottamatta osinkoja, tuloja tai realisoituja voittoja, kunnes rahat vedetään eläkkeelle. Kun varat vedotaan, ne verotetaan tavanomaisissa tuloveroprosenteissa. Roth 401 (k) -suunnitelmassa työntekijät tekevät maksuja verojen jälkeen. Nämä maksut kasvavat ilman verotusta ja ne voidaan peruuttaa eläkkeelle ilman verotusta. Joten valinta on sinun - maksaa veroja eteenpäin Roth 401 (k): lla tai uudemmalla perinteisellä.

Jos verokanta on sama kuin eläkkeelle siirtyminen, perinteiset ja Roth-optiot ovat matemaattisesti yhtä suuret. Jos veroprosentti on suurempi eläkkeelle siirtymisen jälkeen, olet paremmin Rothin kanssa. Jos se on pienempi, mene perinteisiin. Seuraavassa on joitain syitä, jotka oikeuttaisivat uskomaan, että verokanta on suhteellisen alhainen nyt (Roth) tai tulevaisuudessa (perinteinen).

Syyt valita Roth 401 (k) (maksa veroja nyt)

• Olet nuori ja odotat enemmän rahaa myöhemmin urasi aikana - Jos olet vasta aloittamassa ja olet tällä hetkellä suhteellisen alhaisella tuloluokalla, mutta sinulla on paljon tulevaisuuden potentiaalia, saatat odottaa, että veroprosentit ovat korkeammat eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.
• Uskot, että kaikki verokannat ovat nousussa - Oletko huolissasi amerikkalaisesta taloudesta? Huoli siitä, että budjettialijäämä ja kansallinen velka eivät ole hallinnassa? Ajattele, että nykyiset verokannat, jotka ovat historiallisen vaihteluvälin hyvin alhaisella tasolla, ovat kestämättömiä ja niiden on noustava seuraavien vuosikymmenien aikana? Sitten olet todennäköisesti parempi valita Rothin perinteisen ja maksavan veresi nyt.
• Olet tauon maksetusta työstä - Oletko tilapäisesti poissa työstä osana vuotta? Aikaa poissa ollakseni vauva tai takaisin kouluun? Jos jostain syystä tämä on poikkeuksellisen alhainen tulovero, voit hyödyntää tilannetta valitsemalla Rothin ja maksamalla veresi nykyiseen epätavallisen alhaiseen hintaan.
• Olet menossa naimisiin jonkun kanssa, joka ansaitsee enemmän kuin sinä - Jos verorakenne on menossa pysyvästi, varmista, että saat viime hetken Rothin maksuosuudet vanhalla, pienemmällä korolla. Ole varovainen - jos menette naimisiin milloin tahansa vuonna, jolloin uusi siviilisäätysi on voimassa koko vuoden takautuvasti.

• Olet vanhempi ja oletat ansaita vähemmän eläkkeelle kuin sinä nyt - Nyrkkisääntönä on, että tarvitset 80% eläkkeelle jääneistä tuloista eläkkeelle siirtymisen aikana. Tämä voi olla peräisin monista eri lähteistä, mukaan lukien jatkuvien työsuhteiden ansaitseminen, säästö- ja eläkevakuutusten nostot sekä sosiaaliturva. Harkitse, kuinka paljon verotettavaa tuloa odotat eläkkeelle siirtymisen ja verrata sitä, mitä ansaitset tänään. Useimmille eläkkeelle siirtyville työntekijöille odotettavissa oleva verotettava tulo eläkkeelle jää pienemmäksi kuin heidän lopullinen tuloaan. Jos näin on, valitse perinteinen tili ja pidä se verojen maksamisesta, kunnes olet alemmassa eläkesäästössarjassasi.
• Uskotteko, että verokannat ovat laskussa - Vakuuttuaan, että Tea Party on valittu ja vähentää huomattavasti valtion menoja ja veroja? Sitten olet todennäköisesti parempi valita perinteinen ja odottaa maksaa verot.
• Olet ennakoinut tauon maksetusta työstä - Jos ansaitset kohtuullisen palkan ja ajattelet, että parannat muutaman vuoden kuluttua, saatat haluta suunnitella Rothin maksaaksemme alhaisemmat verokannat nyt odotettaessa korkeampaan verokantaan myöhemmin. Mutta entä jos otat vuodeksi lapsesi tai sairaan perheenjäsenen hoitamisen tai siirtymisen työpaikoista tai palata kouluun. Tulosi tuon yhden vuoden aikana saattavat olla epätavallisen alhaiset, joten saat tilapäisen alhaisen verokannan. Käytä tätä hyödyntämällä muuntamalla tilit perinteiseltä Rothille kyseisenä vuodenaikana. Jos sinulla on nolla tulot, verot tuloksesta saattavat olla lähellä nollaa. Joten jos luulet, että tällainen tilanne voi koskea sinua lähivuosina, suunnittele sitä eteenpäin osallistumalla perinteiseen tiliin (eikä verojen maksamiseen) niin, että sinulla on jotain muuntaa tilapäisesti alhaisella verokannalla.
• Olet menossa naimisiin jonkun kanssa, joka ansaitsee vähemmän kuin sinä - Jos näin on, marginaaliverokanta on todennäköisesti laskenut hieman. Voi olla järkevää mennä Perinteiseen ja sitten muuntaa kerran avioliiton ja maksaa alhaisemman koron.

• Vertaa Best Stock Brokers & Brokerages
• Investmentmatomein parhaat online-välittäjät varastosaldoon
• Investmentmatomein parhaat Roth IRA -tilit
• Investmentmatomein parhaat IRA-tilit