Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen poistaa eräiden esteiden selvittämisen

Kasvava joukko sijoittajia haluaa investointinsa mukauttamaan heidän uskomuksensa, mutta sen tekeminen ei ole aina yhtä helppoa kuin he toivoisivat.

Olipa kyse sitten yhteiskunnallisesti vastuullisesta sijoittamisesta (SRI), investointien vaikutuksesta, sijoittamisen arvoista tai ympäristö-, yhteiskunta- ja hallintotapahtumasta (ESG), kyse on investoimasta yrityksiin, jotka omasta syystä tukevat, tai välttää sellaisia ​​yrityksiä, t kuten.

Omaisuudenhoitajat ja instituutiot investoivat 8,72 miljardia dollaria SRI-periaatteisiin perustuen vuonna 2016, kasvua 33 prosenttia vuodesta 2014, Yhdysvaltain SIF-säätiön, kestävän kehityksen järjestön, voittoa tavoittelemattomien osapuolten, kannattamattoman sidosryhmän puolesta.

Hyvät uutiset:

• Sijoittajille on asetettu enemmän SRI-valintoja - noin 1 000 sijoitusrahastoa ja muita sijoitusajoneuvoja vuonna 2016, jopa 894 vuonna 2014, säätiö sanoo. Ja jotkut investointisovellukset, kuten Stash ja Motif, ovat mukana kehityksessä.
• Voit rakentaa hajautetun salkun, koska SRI-varoja on omaisuusluokkia.
• Jotkut tutkimukset vahvistavat, että vaikutusinvestoinnit voivat tarjota palautuksia, jotka ovat verrattavissa ei-SRI-tarjouksiin. Esimerkiksi viiden SRI-indeksin keskimääräinen vuotuinen tulos viidestä SRI-indeksistä vaihteli 5,96 prosentista 7,39 prosenttiin, kun se oli vakavaraisuusindeksin Standard & Poor's 500 -indeksin mukaan 6,92 prosenttia sijoituspäällikkö Nuveenin mukaan.

Huonoja uutisia? SRI: ssa on esteitä.

1. SRI-rahastosi sijoitukset saattavat yllättää sinut

Sosiaalisen vastuun ideoita ei voi jarruttaa rahaston sijoitusten valitseman johtajan kanssa.

Otetaan esimerkiksi Wells Fargo, joka rangaistaan ​​sen jälkeen, kun sen työntekijät ovat luoneet huijausasiakkaita asiakkaiden nimissä. Pankki kuuluu kuitenkin joihinkin SRI-sijoitusrahastoihin.

Tämä yllätti Schneider Downs Wealth Management Advisorsin toimitusjohtajan Nancy L. Skeansin, joka pyysi kahdelta rahastonhoitajalta sitä. He kertoivat hänelle, että Wells Fargo tekee paljon hyväntekeväisyystyötä. "Siksi he päätyvät salkkuun", hän sanoo viitaten pankkiin.

Rahasto ei tyydytä kaikkia sijoittajia. "Ei ole täydellistä yritystä siellä," sanoo Jon Hale, johtaja kestävän investoinnin tutkimusta rahaston seuranta Morningstar.

2. Salkkusi voi olla vähemmän monipuolinen kuin luulette

Jos sijoitat SRI: n sijoitusrahastoihin ja muihin SRI-rahastoihin samalle sektorille, salkkusi monipuolistaminen voi osua. Lue, miten monipuolistaminen vähentää sijoitusriskiäsi.

Esimerkiksi SRI-rahasto, jolla on suurten korkojen varastot, saattaa jäljitellä säännöllistä suurten korkorahastojen rahastoa, mikä tarkoittaa, että portfolionne putoaa, kun kyseinen sektori heikkenee.

3. Sinun 401 (k) ei todennäköisesti tarjoa SRI-varoja

Alle 1% 401 (k) -suunnitelmista tarjoaa SRI-rahastoa Brightscopen varatoimitusjohtaja Brooks Hermanin mukaan, joka seuraa 401 (k) -suunnitelmia. Monien työnantajien SRI-suuntaus on liian uusi, kun taas jotkut näistä rahastoista ovat kalliita ja niillä ei ole selkeää mittaustasoa, hän sanoo.

Silti sijoittajilla on vaihtoehtoja:

Jotkut rahastot sijoittavat kestävästi ilman SRI-merkintää. Anna 401 (k): n sijoitusrahastojen tunnistussymbolit Morningstar.com-sivustossa ja selaa alaspäin löytääksesi kestävyysluokituksen. Sitten voit valita varoja, jotka sisältävät SRI: n.

Aula suunnittelijaasi. "Se saa pallon jatkuvasti kohti ESG-vaihtoehtojen lisäämistä", Hale sanoo.

Jos suunnitelma tarjoaa välitysikkunan - tai käytä sen täydellistä tuotepakettia sen sijaan, että käytät suunnitelmasi sijoitusratkaisua - käytä sitä investoimaan SRI-rahastoihin.

Tee vaikutus sijoittamalla yksittäisen eläkevakuutuksen tai välitystilin kautta.

4. Voit maksaa korkeampia maksuja

Palkkiot ovat suuri riski sijoittaa menestys, ja jotkut SRI-rahastot veloittavat 2% tai enemmän - paljon korkeammat kuin Morningstarin mainitsemat, aktiivisesti hallinnoitavien varojen keskimääräiset kulut 0,75%.

Mutta saatavilla on edullisia SRI-investointeja. Esimerkiksi Vanguard-konsernin sosiaalinen indeksirahasto maksaa 0,22%. Ja keskimäärin SRI: n varat ovat "yleensä kalliimpia kuin muut rahastot, mutta erot eivät ole suuria", Morningstarin mukaan.

Oikein tekeminen ei ole aina helppoa, mutta vähän työtä, vaikka investoinnit voivat lisätä arvoa uskomuksillesi - ja lopulta.

Lisätietoja SRI: stä

• SRI-investointien parhaat välittäjät
• Miten sijoittaa uhrata arvojasi
• Miten panna rahaa?