Test Headline 21. lokakuuta

Uusi asiakas saapui äskettäin pankkisektoriin ja tarkisti 10 000 dollaria. oli valmis investoimaan.

Hän istui toimistossa ja kertoi minulle, että hän halusi ostaa kultaa. Emme myy kultaa suoraan pankkialalla; Me kuitenkin tarjoamme jalometallirahastoa, joka sijoittaa useisiin kullan yrityksiin.

Tämä asiakas ei halunnut kuulla mitään sijoituksesta tasapainoiseen rahastoon, joka keskittyy kulta-, kaivos- ja jalometalliteollisuuteen. Kaikki mitä hän halusi tehdä oli ostaa kultaa suoraan - ja juuri hän on tehnyt itsenäisen välitystilin kautta.

Kysyin häneltä, miksi hän halusi ostaa kultaa … Hän sanoi, että hänen ystävänsä kertoi hänelle, että kulta oli hyvä sijoitus koska hän näki uutisissa, että kullan hinta kallistuu. Asiakas näki, että hän osti kultaa tilaisuutena tehdä nopea apuraha, ja kuka ei halua tehdä sitä?

Kaksi viikkoa myöhemmin sama asiakas palaa toimistooni, koska hänen 10 000 dollarin investoinnit laskivat noin 8 000 dollariin ja hän oli ei iloinen. Alalinja? Oma asiakas ryntäsi niin monilla tasoilla, ja hän ei tiennyt, miten tehdä asiat paremmiksi. Tuossa paikassa tulin sisään. Mutta ensin katsotaan, kuinka hän rupesi:

Ostaminen ystävän vinkillä: Classic virhe. Kavereillasi on kuuma vinkki, jota et vain voi ohittaa. Mutta tässä on sopimus: Kun kuulet sen, se ei todennäköisesti ole kovin kuuma.

Joten, tämä on minun neuvo - kuuntele taloudellinen neuvonantajasi. Hänellä on rahoitustaso ja ystäväsi ei todennäköisesti ole. Rahoituksen neuvonantajia koulutetaan antamaan tasapainoisia taloudellisia neuvoja; he keskittyvät pitkän aikavälin investointistrategioihin sen sijaan, että yrittäisivät auttaa asiakkaita tekemään nopean tahdon - mikä voi todellakin päätyä suurempaan tappioon.

Hänen riskirajojensa huomiotta jättäminen: Kun asiakas vastasi kysymyksiin hänen aikarisenssinsa ja mukavuustasonsa riski, päätimme, että hän oli todella tasapainoinen sijoittaja eikä riskialtis sijoittaja, jonka pitäisi koko elämänsä säästää yhdeksi ainoaksi investoinniksi yhdellä sektorilla.

Oppiaihe: Älä mennä vastaan ​​luonnollisia investointeja vaistoja. Jos sijoittajaprofiili sanoo, että olet tasapainoinen sijoittaja, älä yritä ottaa enemmän riskejä kuin olet tyytyväinen. Hyvin suuret riskisijoitukset ostavat ihmiset usein menettävät markkina-asemaansa, kun he kohtaavat vaihtelua, ja he päätyvät toiseen ääriin ja pitävät rahansa alhaisen korkotason säästötileissä - tämä ei auta kenenkään rahojen kasvua pitkällä aikavälillä.

Pitkän aikavälin kasvun pitäisi olla tavoitteesi. Näin Warren Buffett keskittyy. Hän tunnetusti kertoi, että hänen suosikki aikataulunsa pitämällä varastossa on "ikuisesti". Joten miten tunnistaa "ikuisesti" varastosta? Näillä yrityksillä on yleensä valtava ja kestävä etu kilpailun suhteen, niillä on runsaasti käteistä, maksavat rasvaton osingon ja ostavat takaisin valtavia määriä varastossa, mikä lisää muiden osakkeiden arvoa. (Kollegani Elliott Gue julkaisi raporttinsa "The 10 Best Stocks To Hold Forever". Klikkaa läpi saadaksesi kopion tästä raportista .)

Liian paljon rahaa yhteen koriin: Vaaralliset sijoitukset ovat kaikki hyvin ja hyviä, mutta ne on rakennettu tasapainoiseen salkkuun, jonka asiakas on oppinut myöhemmin.

Suuriresirisinvestoinnit tarjoavat mahdollisuuden tehdä suuria tuottoja pitkällä aikavälillä, mutta ne tarjoavat myös mahdollisuus menettää säästösi. Korkea riski merkitsee suuria vaihteluita ja sinun on oltava valmiita pysymään sijoitettuna alasajoissa voidakseen hyötyä pitkällä aikavälillä. On erittäin harvinaista, että korkean riskin sijoitukset, kuten sijoittaminen yhteen eristettyyn sektoriin tai yhden osakekannan, auttavat sinua tekemään rahaa yön yli.

Älykkäämpi sijoitusratkaisu on lisätä pieni prosenttiosuus (5%: sta 15 prosenttiin kokonaisvakuutustasi riippuen kohtuullisuustasostaan ​​riskialttiilla) korkean riskin sijoituksista tasapainoiseen portfolioon. Tämä antaa sinulle altistumisen haluamillesi sijoituksille asettamatta kaikki rahat rajalle. Jos markkinat laskevat, vaikuttaa vain pieni osa koko salkkusi.

Sillä välin mitä voimme oppia asiakkaani taloudellisista virheistä?

Jos teet investointivirheen, todennäköisesti pystyt tekemään rahat takaisin, mutta se ei tapahdu yön yli. Oma neuvoni asiakkaalle oli hidas ja vakaa voittaa sijoitusrotu. Jos palaat investointitappioista, sijoitat rahasi pieniin tai keskisuuriin riskirahastoihin tai ETF: ille, jotka tarjoavat tasaisen koron tai osinkotulon, jolla on mahdollisuuksia saada myyntivoittoja pitkällä aikavälillä. Tämä auttaa palauttamaan tappiot hitaasti mutta varmasti.

Tasoitimme asiakkaan salkun sisältäen pienemmät riskiinvestoinnit, kuten kotimaiset korkosijoitukset ja osakkeet; pidimme myös hieman rahaa, joka oli sijoitettu kultaan - vain jotta hänet onnistuisi. Tämä on kompromissi, jota taloudellisten neuvonantajien ja asiakkaiden on tehtävä; niiden on löydettävä täydellinen tasapaino sen välillä, mitä asiakas haluaa, ja paras sijoitusvaihtoehto, joka perustuu niiden aikatauluun ja riskinsietokykyyn.

Investointivastaus: Kuinka moni meistä osti kultaa, koska kuulimme, että se oli hyvä sijoitus? Totuus on, jos kuulet uutiskirjeestä, se on todennäköisesti puomin jälkeen, ja on todennäköisesti liian myöhäistä tehdä "suuria rahaa". Sijoittajat eivät rikastu yön yli; avain rahan käyttöön ei yritä saada aikaan markkinoita, se sijoittaa tasapainoiseen salkkuun, joka kasvaa jatkuvasti ajan myötä.