10 avainta asianmukainen asuntojen suunnitteluun

Michael Chamberlain

Lisätietoja Michaelista sivustollamme Kysy neuvoa

Kiinteistöjen suunnittelu on prosessi, jossa määritetään, mitä sinulle ja omaisuudestasi tapahtuu, kun et voi enää tehdä päätöksiä työkyvyttömyyden tai kuoleman vuoksi.

Ilman suunnitelmaa, rakastettasi jo vaikea tilanne voi olla vieläkin huonompi. Jos sinulla ei ole suunnitelmaa, se voi viivästyttää lääketieteellistä hoitoa, jos sinusta tulee kykenemättömiä ja vaikeuttaa sinun rikkautesi siirtämistä perillisille, jos menetät.

Näiden ongelmien välttämiseksi ja itse ja perheesi suojelemiseksi tässä on 10 avainta kehittää ääniominaisuussuunnitelma.

Tärkeimmät asiakirjat

Ensinnäkin varmista, että tallennat toiveesi asianmukaisilla kiinteistösuunnitteluasiakirjoilla. Voit tehdä nämä päätökset neuvottelemalla kiinteistönsuunnitteluasiamiehen kanssa. Pidä alkuperäiset tallessa ja kopioita kotona tai säilytä kopiot tietokoneessasi. Jotkut ihmiset ovat avustajansa säilyttäneet alkuperäiset.

Seuraavassa on neljä keskeistä oikeudellista asiakirjaa, joiden pitäisi olla käytössä, sekä yksi, jonka haluat lisätä:

1. Etukäteen annettava terveydenhuollon direktiivi ilmoittaa terveydenhuollon mieltymyksistäsi ja sitä on käytettävä vain silloin, kun et voi ilmoittaa toiveistasi. Sinun on täytettävä oma valtionne.
2. valtakirja varainhoitoon nimittää joku, johon luotat, hallinnoimaan taloudellisia asioita puolestasi. Lomake osoittaa myös, millä alueilla hän voi auttaa sinua. Jos sinulla ei ole tätä lomaketta täytetty ja sinusta tulee työkyvyttömiä, tuomioistuin voi nimittää sinulle jonkun.
3. HIPAA-vapautuslomake anna henkilöille, jotka on nimetty ennakoidussa terveydenhuollon direktiivissä ja valtakirjallasi, saada terveydenhuollon tietoja käsittelemään vakuutusasiat puolestasi, kun et voi tehdä niin.
4. Testamentti käytetään omaisuuden siirtämiseen kuoleman jälkeen. Kuitenkin jopa tahdon vuoksi useimmissa tapauksissa kiinteistösi joutuvat jatkamaan aikaa vievää ja kallista oikeudenkäyntiä nimeltä probate, jossa tuomioistuimet jakavat omaisuuttasi. Wills ovat suhteellisen halpoja hankkia, mutta voi olla parempia tapoja tehdä omaisuuttasi haluaa tietää.
5. Elävä luottamus tarjoaa toisen keinon siirtää omaisuutta kuoleman jälkeen. Tämä menetelmä voi olla luottamuksellisempi, nopeampi ja joustavampi jakelun suhteen kuin koetusaine, ja toiveesi eivät todennäköisesti ole kiistanalaisia ​​kuin koettelemalla. Kaikki eivät tarvitse luottamusta. se riippuu siitä, mitä omistat ja kuinka paljon se kannattaa, samoin kuin tilanne, jossa asut. Jos sinulla on luottamus, sinulla on myös oltava tahto.

Keskeiset vaiheet

Nämä viisi vaihetta ovat välttämättömiä perheesi auttamiseksi vaikean ajan kuluttua.

1. Tee lopulliset järjestelyt ennen kuin he tarvitsevat. Viimeisten järjestelyjen lukemattomien päätösten tekeminen voi olla hankalaa, mutta on parempi tehdä nämä valinnat suhteellisen rauhallisen ajan kuluessa. Teidän mielestänne sopivimmat palvelut ja järjestelyt poistavat perheesi taakan, kun et ole enää täällä. Maksaminen etukäteen voi olla myös kannattavaa.
2. Päivitä edunsaajamuodot. Jos sinulla on henkivakuutuksia, eläkkeitä tai eläkejärjestelyjä, kuten IRA, 401 (k), 403 (b) tai muita, niin sinun pitäisi olla ensisijainen edunsaaja, usein puolisosi ja mahdolliset edunsaajat. lapset, hyväntekeväisyysjärjestö tai hyvät ystävät. On erityisen tärkeää varmistaa, että nimesi ovat voimassa, jos olet uusiutunut tai muut perheen muutokset. Nämä tilit kulkevat automaattisesti edunsaajan nimeämisen perusteella ja eivät mene probateiksi.
3. Tee luettelo omaisuustasi. Se auttaa sinua valtakirjasi tai omaisuudenhoitajasi tietämään missä kaikki omaasi pidetään, jotta he voivat käyttää niitä hyväkseen, jos olet työkyvytön ja jakaa niitä haluamallasi tavalla, kun olet poissa.
4. Tee kirjaa digitaalisista aineistasi. Tämä auttaa niitä, jotka hallinnoivat tilejäsi työkyvyttömyytesi tai kuolemansa vuoksi. Pidä kirjaa sekä online-kirjautumistiedoista että offline-dokumentaatiosta kaikille pankki-, välitys- ja luottokorttilehdille, laskunmaksusivustoille ja muille tilille, joita käytät verkossa. Säilytä nämä tiedot turvallisessa ja tunnetussa paikassa, mieluiten muiden kiinteistöasiakirjojen kanssa. Tämä sallii toimitsijamiehen, nimetyn valtakirjan tai täytäntöönpanijalle mahdollisuuden käyttää tilejäsi tarpeen mukaan. Esimerkkomuodot ovat ladattavissa.
5. Tee luettelo ystävistä, perheistä ja neuvojista. Kun siirryt pois, on henkilöitä ilmoittamaan. On paljon helpompaa yhdistää ajan tasalla oleva luettelo, kun sinulla on aikaa, kuin perheenjäsenillesi on selvää, kenen kanssa voit ottaa yhteyttä näiden hektisten ja tunnelmallisten tuntien aikana kulkemisen jälkeen.

Varmista, että toiveesi täyttyvät

Ilman suunnitelmaa, haastava aika rakkaille voi olla entistä monimutkaisempi ja vaikeampi. Jos sinulla ei ole suunnitelmaa, se on myös aikaa vievää ja kallista perillisille, jos kiinteistösi on läpäisty probate-prosessin tai vanhentuneet asiakirjat kiistetään. Se voi myös tarkoittaa, että omaisuutesi voitti jakautua, kuten olisit aiemmin halunnut.

Näiden vaiheiden ottaminen tänään luodaksesi huolellisesti harkitun kiinteistösuunnitelman voi auttaa varmistamaan, että toiveesi täyttyvät ja samalla helpottavat rakkaitasi.

Michael Chamberlain, CFP, on Chamberlainin taloudellisen suunnittelun ja varallisuudenhoidon omistaja, palkkioyritys, jolla on toimistoja Santa Cruzissa, Sacramentossa ja Campbellissa Kaliforniassa.

Kuva iStockin kautta.