10 Yhdysvaltain metroasemaa, jotka huolehtivat Smart - ja 10 Ei - 2024

Miten Trumpista tuli lööppijulkkis? Miten Biden mokasi aiemmat vaalinsa? (Ehdokkaiden elämäntarinat)

Sisällysluettelo:

Tietoja tästä tutkimuksesta
Avainlöydökset
10 amerikkalaista metropolialuetta, jotka lainovat älykkäin
10 Yhdysvaltain metroalueet, jotka ovat vähiten älykkäitä
Miten hallita velkaa?
Metodologia

Kulutusvelvollisuus on synonyymi amerikkalaiselle elämäntavalle. New Yorkista Los Angelesiin ja jokaisesta kaupungista kesken olemme tottuneet elämään punaisessa. Itse asiassa Investmentmatome-analyysin mukaan keskimääräinen velkaantuneiden yhdysvaltalainen kotitalous kuljetti 15,191 dollaria luottokorttimaksuissa huhtikuusta 2014 lähtien. Tämä on merkittävä ja kallis tasapaino joka kuukausi.

Mutta on tärkeää muistaa, että velka ei ole huono. Käytämme luottoa tärkeiden ostojen, kuten autojen, koteiden ja korkeakoulujen koulutuksen rahoittamiseen. Joten kuinka tiedät kuinka paljon liikaa velan suhteen? Kaksi tärkeää indikaattoria ovat velkatasot ja luottotietopisteet, joten Investmentmatome otti huomioon nämä tekijät ja loi Smart Borrowing -pisteen. Tutkimuksessa tarkastellaan Yhdysvaltojen 136 pääkaupunkiseudulle ja vertaamalla VantageScores-tasoja velan tasoihin prosentteina kotitalouksien tuloista, saamme käsityksen siitä, miten asukkaat käsittelevät velkaa.

Kiinnostaako tulevia Investmentmatome-tutkimuksia? Napsauta tätä, jotta päivitykset lähetetään suoraan postilaatikkoosi.

Tietoja tästä tutkimuksesta

Jokaisen metron alueen Smart Lainaus -pistemäärän luomiseen Investmentmatome vastasi seuraaviin kysymyksiin:

1. Kuinka paljon asukkaat lainaavat suhteessa tuloihin? Yksi keino selvittää, ovatko asukkaat lainaamassa älykkäästi, on keskimääräisen velkatason korottaminen kontekstiin. Jaamme jokaisen metron alueen keskimääräisen kulutushyödykkeen mediaaniin kotitalouden tuloiksi saadaksemme paremman käsityksen paikoista, jotka kuljettavat todella raskaita kuormia. Korkea keskimääräisen velan suhde mediaaniin kotitalouksien tuloihin osoittaa vaaraa horisontissa. Nuutin huomautus: Näiden prosenttiosuuksien pitäisi olla ei tulkitaan metroalueen velan ja tuoton suhteeksi. Muista myös, että Investmentmatomein analysoimat keskimääräiset velkatasot tekevät ei mukaan lukien asuntovelka, mutta tehdä Sisältää luottokortteja, auto-lainoja ja henkilökohtaisia lainoja.

2. Miten velalliset hoitavat asukkaat?Luottotietopisteet ovat indikaattori siitä, kuinka hyvin ihmiset hallitsevat velkansa. Käytimme VantageScorea, joka on FICO-luottoluokituksen pääkilpailija. Kuten FICO-mallissa, VantageScores laskee 300-850, korkeampi luku, sitä parempi pisteet.

Avainlöydökset

Älykäs luotonotto ei ole pelkästään lainaksi otettu määrä. Keskimäärin kulutusluotot 10 parhaimmistoa käyttävistä metroista ovat $ 25,480, kun taas keskimäärin 10 alueelle, jotka eivät lainaa älykkäitä, on 26 520 dollaria - ero on vain 1040 dollaria.

Älykäs luotonotto ei myöskään johdu yksinomaan tuloista. Esimerkiksi Washington, D.C., metropolialue, jolla oli korkeimmat mediaani kotitalouden tulot vuonna 2012, oli seitsemänneksi suurin Smart Borrowing -piste. Kuudennella sijalla oli Iowan Cedar Rapidsin metroalue, joka sijoittui 24. sijalla kotitalouden mediaani, mutta keskimääräinen VantageScore oli 23 pistettä suurempi kuin maan pääkaupunki. Tämä ajaa kotiin sen, että ihmiset kaikilla tulotasoilla voivat lainata älykkäästi, jos he hoitavat maksunsa tehokkaasti.

Kansallinen keskiarvo VantageScore vuonna 2013 oli 681 Experianin mukaan. Yhdeksän viidestä metropysäkkialueesta, jotka lainaavat älykkäät, ylittivät tämän vertailuarvon, mutta mikään vähiten älykkäistä lainaavista metroalueista ei saanut keskiarvoa.

Metterit, jotka huolehtivat älykkäin, levittäytyvät koko maassa. Neljä 10 metrosta, joissa on korkeimmat Smart Borrowing Scores, sijaitsevat Midwestissä.

Kaikkiaan 10 kaikkein vähiten älyttömän metropysedin alueelta on etelässä. Georgian ja Louisianan metron alueet hallitsivat luetteloa.

10 amerikkalaista metropolialuetta, jotka lainovat älykkäin

Metro-alue Osavaltio Keskimääräinen VantageScore Keskimääräinen kulutusvelka (ilman kiinnityksiä) Kotitalouden mediaanitulot Keskimääräinen velka prosentteina mediaanituloista Älykäs lainauspiste

1 Minneapolis-St. Paul-Bloomington MN-WI 702 $25,626 $66,282 38.7% 91.3

2 Boston-Cambridge-Quincy MA-NH 694 $25,413 $71,738 35.4% 89.7

3 San Francisco-Oakland-Fremont CA 689 $25,828 $74,922 34.5% 87.5

4 Honolulu HEI 687 $25,812 $71,404 36.1% 84.2

5 Madison WI 694 $24,610 $58,894 41.8% 82.2

6 Cedar Rapids IA 697 $25,317 $57,222 44.2% 81.3

7 Washington, D.C., - Arlington-Alexandria VA-MD-WV 674 $27,668 $88,233 31.4% 81.1

8 Burlington-South Burlington VT 691 $25,688 $60,889 42.2% 79.7

9 Hartford-West Hartford-East Hartford CT 683 $25,218 $66,732 37.8% 79.5

10 Vihreä Lahti WI 697 $23,621 $50,777 46.5% 78.5

10 Yhdysvaltain metroalueet, jotka ovat vähiten älykkäitä

Metro-alue Osavaltio Keskimääräinen VantageScore Keskimääräinen kulutusvelka (ilman kiinnityksiä) Kotitalouden mediaanitulot Keskimääräinen velka prosentteina mediaanituloista Älykäs lainauspiste

1 Monroe LA 639 $25,509 $34,809 73.3% 7.4

2 Jackson NEITI 629 $27,795 $42,604 65.2% 10.3

3 Columbus GA-LA 639 $28,890 $42,972 67.2% 14.7

4 Waco TX 645 $28,219 $40,658 69.4% 16.1

5 Firenze SC 633 $23,744 $38,163 62.2% 16.6

6 Macon GA 640 $25,815 $39,525 65.3% 17.6

7 Fort Smith AR-OK 654 $26,296 $36,061 72.9% 18.0

8 greenville NC 654 $26,578 $27,759 70.4% 21.0

9 Augusta-Richmond County GA-SC 635 $26,403 $44,761 59.0% 21.8

10 Shreveport-Bossier City LA 635 $25,947 $44,118 58.8% 22.0

Miten hallita velkaa?

Ei ole väliä, missä asut, kamppailevat kuluttajien velan kanssa ei tarvitse olla sinun todellisuutesi. Käytä alla olevia vinkkejä ensimmäisinä askeleina kohti parempaa taloudellista tulevaisuutta. Muista tutustua resurssien ja työkalujen linkkeihin, jotta pääset alkuun.

Lainaaminen liikaa kotitalouksien tuloihin voi aiheuttaa suurta kantaa perheen talouteen. Luottokorttitalletusten maksaminen vie paljon taakan nostamiseen.

Jos luotosi on hyvä, harkitse korkean korotuksen siirtämistä 0%: n korttiin. Tämä voisi säästää suuria etuja, kunhan maksat maksuista ennen 0%: n kampanjan päättymistä.

Korkean koron velan ja henkilökohtaisen lainan yhdistäminen on toinen tapa säästää rahaa korkoihin ja yksinkertaistaa velkojen takaisinmaksuprosessia.

Jos taloudellinen tilanne tuntuu ylivoimalta, keskustelu hyvämaineisella luotto-ohjaajalla voi auttaa. Käy luottotietoutta tukevassa kansallisessa säätiössä etsimään luottotietojasi alueellasi.

Luottopistemäärän parantaminen on hyvä askel kohti edullisempia lainoja. Laskujen maksaminen ajoissa ja luottokorttiluottojen vähentäminen ovat kaksi tärkeintä toimenpidettä, joita kuluttajat voivat ottaa korottaakseen pisteitään.

Metodologia

Jotta voisimme luoda Smart-lainapistemäärämme, aloimme jakamalla jokaisen metron alueen keskimääräisen kulutusluoton keskitalouden kotitalouksien tuloihin. Tämä loi prosenttiosuuden, joka kertoo, kuinka paljon jokainen kaupunki on keskimäärin (keskimäärin) käyttänyt kuluttajan velkaa suhteessa kotitalouksien mediaani tuloihin ja että sen osuus oli 50 prosenttia Smart Borrowing -pistettä.

Muut 50 prosenttia perustui VantageScores-tuotteisiin, jotka sisältyivät Smart Borrowing -pisteeseen, koska näiden pisteiden vaikuttavat keskeiset käyttäytymismallit ovat kuluttajien historia, jolloin tehdään laskutuksen maksuja ja vähäiset luottokorttitilit. Korkea VantageScore osoittaa, että tämän alueen kuluttajat huolehtivat velanhoidosta ja hallinnoinnista huolella.

Keskimääräiset kulutusluottotiedot ja VantageScores ovat Experianista (nykyinen helmikuusta 2014 lähtien), kun taas kotitalouksien mediaanitulot ovat Yhdysvaltojen vuoden 2012 väestönlaskennasta (American Community Survey 1 Year Estimates, raportti S1901). Joissakin tapauksissa Experian ja väestönlaskennan kohteena olevat metroalueet " nimet eri tavalla. Johdonmukaisuuden vuoksi Investmentmatome käytti metroalueiden nimeä, koska ne näkyivät väestönlaskennassa.

Alkuperäiseen tietueeseen kuuluivat 143 metriä, mutta seitsemän jätettiin pois, koska kaikki muuttujat olivat puutteellisia.

Minneapolis, Minnesota, horisontti Shutterstockin kautta