Kukaan ei pidä pankkipalkkioita - mutta 1: 6 ei yritä välttää heitä

Investmentmatome-tutkimuksessa todetaan, että noin yhdestä kuudesta amerikkalaisesta (16%) ei tee mitään, jotta rahaa hallinnointipalkkiot voitaisiin välttää - huolimatta siitä, että monet maksuja väkivaltaavat menetelmät vaativat vain minuutteja ja voivat tuottaa merkittäviä pitkäaikaisia ​​säästöjä.

Tämä havainto seuraa äskettäistä Investmentmatome-analyysiä, joka havaitsi, että tavallinen kuluttaja saattaa menettää miljoonan dollarin yläpuolella vältettävissä olevia tai alennettavia maksuja koko eliniän ajan.

Investmentmatome-kysely, jonka Harris Pollin verkossa suorittivat verkossa kesäkuussa 2018 yli 2000 aikuista Yhdysvalloissa, pyysi amerikkalaisia ​​siitä, että he tuntevat olleensa pettyneitä pankki- ja sijoitustilinpalkkioihin ja mitä he tekisivät näiden rahanhallintomaksujen välttämiseksi.

Avainlöydökset

• Amerikkalaiset voivat löytää pankkimaksuja ärsyttävämmäksi kuin investointimaksut: Kuinka ärsyttävää? Lähes kaksi viidestä amerikkalaisesta (38%) joutuisi ärsyttävämmäksi maksamaan 20 dollarin maksu pankkitililtä kuin odottamaan DMV: n linjaa, kun alle kolmasosa amerikkalaisista (32%) löysi 20 dollarin sijoitustiliä enemmän ärsyttävää kuin odottaa linjaa DMV: ssä. Vastaavasti kysyttäessä maksujen ärsyyntymisestä sateen varaan saamatta sateenvaralta 36 prosenttia katsoi maksavan 20 dollarin pankkimaksun ärsyttävämmäksi, kun taas vain 31 prosenttia totesi, että 20 dollarin investointimaksun maksaminen ärsyttäisi. Tämä on valitettavaa, kun otetaan huomioon edellinen Investmentmatome-analyysi, jonka mukaan investointipalkkioiden kustannukset ovat huomattavasti suuremmat kuin pankkikulujen kustannukset.
• Vähemmän varakkaat amerikkalaiset ovat vähemmän todennäköisesti maksamassa maksuja: Alemman tulotason amerikkalaiset - niillä, joiden vuotuiset kotitalouden tulot ovat alle 50 000 dollaria - ovat noin kaksi kertaa todennäköisemmin tekemättä mitään, jotta vältyttäisiin rahaa hallinnointipalkkioilta, kuin amerikkalaiset tekivät vuosittaiset kotitalouden tulot 75 000 dollarilla (21% vs. 12%).
• Nuoremmat amerikkalaiset ovat todennäköisemmin ryhtymässä toimiin rahanhallintopanosten välttämiseksi kuin vanhemmat amerikkalaiset: Yhdeksän 10: ssä vuosituhannessa (18-21-vuotiaat) tekisi jotain palkkioiden välttämiseksi verrattuna 79 prosenttiin hiljaisesta sukupolvesta (ikä 73-90).

Amerikkalaiset pitävät maksuja vähemmän ärsyttäviä kuin monet elämän ärsytykset

Kysyimme amerikkalaisilta, olisivatko ne ärsyttävämpiä maksamaan 20 dollarin pankki tai investointipalkkio tai kohtaamaan kahdeksan raskauttavaa toimintaa. Huolimatta ylimääräisistä kustannuksista, jotka saattavat olla taloudellisia maksuja ajan myötä, monet amerikkalaiset löysivät jokaisen kahdeksasta ärsyttävistä tilanteista ärsyttävämmäksi kuin 20 dollarin taloudellinen maksu:

Lähes kaksi viidestä amerikasta löytää maksavan 20 dollarin pankkitilimaksun ärsyttävämmäksi kuin odottaa linjaa DMV: ssä (38%) tai liikenteessä tunnin ajan (37%), kun taas lähempänä kolmasosaa amerikkalaisista tuntee näin 20 dollarin sijoitustilien maksu (32% on ärsyttävämpää kuin odottaa linjaa DMV: ssä ja 34% on ärsyttävämpää kuin liikenteessä).

Kaiken kaikkiaan hieman suurempi osa amerikkalaisista on sitä mieltä, että 20 dollarin pankkimaksu on ärsyttävämpää kuin 20 dollarin investointimaksu verrattuna näihin muihin ärsyttäviin tapahtumiin verrattuna - 24 prosenttia sanoo, ettei kahdeksan tapahtumaa enää ollut ärsyttävää kuin pankkitilin maksu ja 28 % sanoi sama sijoitussiirtomaksu. Pankkimaksut ovat helpommin vältettävissä kuin sijoitustilien maksut, ja pankkitileillä olevat henkilöt ovat yleensä pienempiä kuin sijoitustileissä, joten 20 dollarin investointimaksu saattaa olla vähemmän havaittavissa suurempien saldojen vuoksi. Pankkimaksut voivat myös ottaa välittömän kulutusvoiman pois, kun taas investointipalkkiot vaikuttavat yleensä tilinomistajiin pidemmällä aikavälillä.

"Se vie vähemmän aikaa ja vaivaa kuin useimmat ihmiset ajattelevat välttää tai vähentää taloudellisia maksuja, ja voitto on sen arvoista", sanoo Arielle O'Shea, sivuston sijoitus ja eläkkeelle asiantuntija. "Seuraavalla kerralla, kun olet jumissa liikenteessä tunnin ajan, käytä aikaa soittaa pankkiisi ja kysyä, mitkä tilisi maksuista voidaan poistaa."

Useimmat toimivat välttääkseen taloudellisia maksuja, mutta he voisivat tehdä enemmän

Yli neljä viidestä amerikkalaisesta (84%) tekisi jotain, jotta vältyttäisiin rahaa hallinnointipalkkioilta. Yksittäisten maksujen takia monet amerikkalaiset eivät kuitenkaan toteuta suhteellisen yksinkertaisia ​​toimia välttääkseen heitä.

Kaksi suosituinta maksun välttämiseksi toteutettavia toimia ovat suorat talletukset ja paperitonta lausuntoa, mutta eivät kaikki amerikkalaiset tekisi näitä asioita huolimatta heidän helppoudestaan. Vain yli puolet amerikkalaisista (51%) asetti suoran talletuksen sekkitililleen, ja alle puolet (45%) ilmoittaisi paperittomille lausumille, jotka molemmat voivat kestää vain minuutteja.

Alle 3 kymmenestä amerikkalaisesta (29%) kävisi ylimääräisiä kolme korttelia ATM-verkon käyttämiseen pankkiverkossaan, ja hieman yli kolmannes amerikkalaisista (36%) ajaisi ylimääräisen mailin käyttääkseen ATM: tä verkossaan.

Suhteellisen epäsuosittu palkkio-väistämismenetelmä on viettää aikaa tutkia enemmän investointeja ja maksujen analysointia, sillä alle yhdellä viidellä amerikalla (19 prosenttia) haluaa tehdä tämän palkkioiden välttämiseksi. (On olemassa tapoja tehdä tämä ilman omistautumasta liikaa aikaa tai energiaa, ja yksityiskohtaiset tiedot joistakin näistä taktiikoista alla.)

Erityisesti tilastotietojen mukaan tutkimustemme mukaan amerikkalaiset, joiden vuotuiset kotitalousulot ovat alle 50 000 dollaria, ovat lähes kaksi kertaa todennäköisemmin tekemättä mitään, jotta vältetään rahaa hallinnointipalkkiot kuin amerikkalaiset, joiden vuotuinen tulo on 75 000 dollaria ja enemmän (21% vs. 12 %).Erityisesti investointipalkkioiden osalta on todennäköistä, että korkeamman tulotason henkilöt joutuvat maksamaan suurempia maksuja kuin alhaiset tulot, koska heillä on korkeammat tilitasot. Näillä maksuilla voi kuitenkin olla suurempi vaikutus pienemmän tulotason omaavaan talouteen.

Sukupolvet eroavat palkkojen välttämisestä

Kaikki sukupolvet eivät tunne samoja maksuja tai vastaavat samalla tavalla. Sukupolvien välillä on vaihtelevia käsityksiä siitä, miten taloudelliset maksut häiritsevät muita ärsyttäviä toimintoja.

Nuoret aikuiset näyttävät olevan halukkaampia kuin vanhempien aikuisten tekemään jotain välttää taloudellisia maksuja. Yhdeksän 10: ssä vuosituhatta (90%) tekisi jotain rahanhallintomaksujen välttämiseksi verrattuna 79 prosenttiin hiljaisesta sukupolvesta (73-90-vuotiaat).

"Kaikkien sukupolvien olisi keskityttävä näihin maksuihin. Mutta on lupaavaa nähdä, että nuoremmat amerikkalaiset ryhtyvät toimiin välttääkseen heidät, koska palkkiot - erityisesti investointimaksut - voivat yhdistää ajan myötä, mikä tekee heistä vahingollisimpia pitkällä aikavälillä ", O'Shea sanoo.

Miten säästää rahojen hallinnointipalkkioita tänään

Rahamaksupalkkioiden välttäminen tai vähentäminen ei tarvitse olla pelottava tai aikaa vaativa prosessi. Seuraavassa on muutamia suhteellisen yksinkertaisia ​​tapoja välttää rahoitustiliä koskevat maksut:

Pankkitilien korvaaminen

Avaa tilit verkkopankissa ilman maksuja. Vaihto- ja säästötilisi vaihtaminen uuteen pankkiin voi olla haittaa, mutta jos teet sen kerran, se voi säästää rahaa kuukausittain. Verkkopankkeilla on yleensä enemmän vaihtoehtoja välttääkseen kuukausittaisia ​​ylläpitomaksuja, joita tiili- ja laastipankki voi veloittaa kuukausittain, jos et noudata sen ohjeita. Lisänä kannustimena useilla verkkopankilla on korkeammat korkotilit säästötileillään kuin isommat tiilimuodot.

Bonus: poista tilinylittävästä. Liittovaltion laissa edellytetään, että tilinylitysoikeuden suojaus on valinnainen ja tarjotaan opt-in-periaatteella. Jos olet vahingossa päättänyt kattavuudesta tai et ymmärrä vaihtoehtoa, kannattaa valita takaisin potentiaalisesti huomattavia käteismaksuja. Jos teet tämän ja yrität tehdä ostoksen, johon sinulla ei ole varoja katettavaksi, tapahtuma hylätään sen sijaan, että käydä läpi ja veloittaa maksua prosessissa.

Etkö ole varma, että se kannattaa ottaa nämä pankkitilien maksuja haittaavat vaiheet? Tutustu sivuston kustannuksiin pankkimaksujen laskin saada todellisuutta tarkistaa, mitä nämä näennäisesti pienet maksut voivat maksaa sinulle koko eliniän.

401 (k) tilisiirtojen alentaminen

Katso kustannussuhteita valitessasi 401 (k) investointeja. Rahasto-osuuden suhde on prosenttiosuus sijoituksestasi veloitetaan vuosimaksuna. Kun tarkastelet 401 (k) -vaihtoehtoja, ota huomioon investointitavoitteet, mutta myös kunkin rahaston kulusuhde. Jopa näennäisesti vähäinen kustannussuhde, kuten 1%, voi lisätä jopa tuhansia vuosittain, kun tasapainosi kasvaa.

Selvitä, kuinka paljon 401 (k) -tilin käyttömaksua veloitetaan elinkautesi aikana. Sivustokustannuksemme ovat 401 (k) maksujen laskin.

Bonus: Harkitse, onko 401 (k) paras paikka säilyttää suurimman osan eläkesäätiöistä. "Jos 401 (k) tarjoaa vastaavia dollareita maksuosuuksissasi, et halua siirtää niitä ylös. Mutta jos investoinnit ovat kohtuullisia tai suunnitelmalla on korkeat maksut, harkitse IRA: n osallistumista, kun olet ottanut tämän täydellisen 401 (k) ottelun, sanoo O'Shea. "Kaikki korkean palkkion 401 (k) tasapaino tulisi myös irrottaa IRA: han, jos jätät työn."

IRA- tai välityspalkkioiden vähentäminen

Valitse ei-liiketoimi-maksu ja no-load rahastojen. Voit maksaa erilaisia ​​palkkioita tai palkkioita, kun ostat tai myyvät sijoitusrahastoja, kuten rahastojen kaupankäyntimaksuja ja myyntikuormia. Voit kuitenkin valita, että sinulla ei ole näitä maksuja, ja sinun on ehdottomasti valittava heidät, jos yrität vähentää investointikustannuksia.

Bonus: Valitse IRA- ja välitystileistä matalat kustannukset -suhderahastoiset rahastot, aivan kuten 401 (k): nne. Kuten 401 (k), sijoitusrahasto IRA: ssa ja välitystileillä on kustannussuhteita. Toisin kuin 401 (k), sinulla on todennäköisesti lukuisia rahastoasetuksia - ja siksi mahdollisesti edullisempia rahavaroja - IRA- tai välitystiliin. Ja älä huoli, pieni kustannussuhde ei tarkoita heikkolaatuista rahastoa.

Katso sivustokustannuksemme korkeammista kustannussuhteista laskimesta nähdäksesi kuinka paljon voit säästää valitsemalla edullisemman rahaston.

METODOLOGIA

Tämä tutkimus suoritettiin Yhdysvalloissa Harrison Pollin puolesta Investmentmatomein puolesta 6.-8. Kesäkuuta 2018, joukosta 2036 Yhdysvaltain aikuista 18-vuotiaita ja sitä vanhempia. Tämä verkkotutkimus ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten teoreettisen näytteenottovirheen estimointia ei voida laskea. Täydelliseen kyselymenetelmään, mukaan lukien painotusmuuttujat ja alaryhmän näytekoot, ota yhteyttä Megan Katz, [email protected].