Millennials, Älä epätoivo eläkkeelle

Nykyisin tutkituimmat lajit - Donald Trumpin kannattajien jälkeen - on oltava vuosituhannen vaihteessa. (Kolmanneksi tässä luettelossa: tuhatvuotiset Trump-kannattajat, luultavasti.)

Erityisen mielenkiintoinen on heidän taloudellinen asema. Standardi ottaa: Se on kammottavaa. He ovat köyhempiä kuin eläkkeellä olevat ihmiset ja heidät haudattiin opintolainan velkaan, jonka myivät elin, joka pyyhkiisi sen pois (tiedäthän, jos se olisi laillista).

Minun täytyy kuvitella, että kaikki tekijät siitä, miksi 80 prosenttia alle 30-vuotiaista amerikkalaisista sanoo odottavansa eläkkeelle jäämistä vanhempiensa mukaan, Willis Towers Watsonin äskettäin tekemän tutkimuksen mukaan, joka jakaa ikäryhmän tulokset Investmentmatomein kanssa.

En ole alle 30-vuotias, mutta olen vuosituhat (yleisesti katsottuna 1980-luvun alun ja 1990-luvun lopun välisenä aikana syntyneet meistä). Minusta tuntuu korostaa tätä rapt-kattavuutta, vaikka lisään sen. Mitä minä älä Minusta tuntuu, että olen huonompi eläkkeelle kuin vanhempani. En usko, että sinä olet pahempi, joko toinen tuhatvuotiaita - niin pysykää perillesi nyt.

Suurin etu on aika

Ellei jotenkin päästä eläkkeelle varhain - internet-kuuluisa mutta yleisesti ottaen vaikeasti käsittävä käsite - aion työskennellä vielä 35 vuotta.

Tämä ei ole tarkka, vaan sijoitti rahaa + aika = taikuutta. Voit sijoittaa 100 dollaria kuukaudessa alkaen 20-vuotiaasta ja päätyä huomattavasti enemmän rahaa kuin kukaan, joka sijoittaa 500 dollaria kuukaudessa (ja huomattavasti enemmän) alkaen 50-vuotiaana.

En aloittanut pelastusta nuorena kuin minun pitäisi. Muistan soittamaan veljeni ensimmäisestä työpaikastani. Hän on pankkiiri ja ainakin mielestäni raha-asiantuntija yksinkertaisesti sen vuoksi, että hänellä oli joitain. Halusin tietää, tarvitsisin jotain nimeltään 401 (k). Hän sanoi kyllä; Olen jättänyt hänet huomiotta.

Mutta muutaman vuoden kirjoittamisen jälkeen siitä, miksi muiden pitäisi pelastaa, aloin tehdä sitä myös. Ja vaikka olen joutunut leikkaamaan pisteitä - syyttää söpö, mutta yhä kalliimpi lapsi - että varhainen aloitus auttaa korvaamaan nämä dips.

Toinen etu on Roth IRA, jota ei ole otettu käyttöön vuoteen 1997 saakka - mutta sormet ristissä - on oltava koko eläkesäästövuosien ajan. Se vie ajan taikaa entisestään antamalla vuosien investointien kasvun verotuksellisiksi, kun jakautuminen otetaan eläkkeelle. Kun minulla ei ollut 401 (k), Roth oli minun ainoa eläkkeellemme. Joskus minulla oli varaa rahoittaa se vain $ 25 tai $ 50 kuukaudessa. Nyt yritän osallistua siihen, kun olen lähettänyt tarpeeksi 401 (k): lle saadakseni kaikki vastaavan dollarin käytettävissä olevat varat - hyvä strategia useimmille ihmisille.

Vanhemmillamme on myös etuja - ja heidän omaisuutensa saattavat olla parempia

Yksi asia, joka antaa vanhemmille sukupolville ihmisille leg-up: Jotkut ovat eläkettä, työnantaja tarjoaa taatun tulotulon eläke-eläkkeelle, jonka voitte kuvitella saattavat tehdä asioita melko herkkä.

Millennials ovat erittäin todennäköisesti yksi näistä suunnitelmista. Mitä luultavasti tahtoa ovat sosiaalisesta turvallisuudesta huolimatta yleinen uskomus ja runsaasti pelkoilua.

Willis Towers Watson -tutkimuksessa 81% alle 30-vuotiaista uskoo siirtyvän eläkkeelle Social Security -järjestelmän alle, joka on paljon vähemmän antelias kuin nyt.

Luulen, että se on hyvin, luultavasti totta. Sosiaaliturva ei ole täsmälleen sama. Viimeisimmässä raportissa ennustetaan, että rahasto toimii kuivana vuonna 2034. Mutta se myös ennustaa, että ohjelma pysyy verotulona ja maksaa 75 prosenttia suunnitelluista etuuksista vuoden 2089 loppuun mennessä.

Onko sosiaaliturva eläkesuunnitelma? Ei. Mutta ei myöskään vanhempieni, vaikka he saavat ja saavat täyden hyödyn. Vähennetty etu on parempi kuin ei hyötyä, ja on olemassa hyvät mahdollisuudet, että ohjelma on siellä, mikä helpottaa sen, mitä olet tallentanut.

Suurempi kukkula, mutta ajattelutapa nousta

Jokseenkin pessimismi tulevaisuudesta on hyvä asia. Kun epäilet, että olet epäedullisessa asemassa, voit joko lopettaa tai työskennellä kovemmin pysyäksesi. Tutkimuksen mukaan millennials tekevät jälkimmäistä.

Aloitamme säästää 22 vuoden mediaani, noin seitsemän vuotta aikaisemmin kuin vanhempamme. Meillä on 401 (k) s: n keskiarvo 8%, mikä vastaa vanhoja sukupolvia huolimatta siitä, että meillä on paljon enemmän aikaa eläkkeelle siirtymiseen asti. (Viidesosa meistä - ei vielä viidesosa, joka sisältää minua - ovat 10-14 prosenttia.) Vuosituhannen vaihteessa vuosituhat ovat todella parantaneet säästämisastettaan verrattuna muihin sukupolviin.

Se ei ole täysin kaunis kuva. Olette ehkä huomannut, kuten minäkin, että paljon kyseistä tutkimusta keskitytään vuosituhansia työntekijät, jotka säästävät . Ansaitse joukko ihmisiä, jotka säästävät eläkesuunnitelmaan ja löydät … he säästävät eläkesuunnitelmassa.

Tämä ei ole alennusta numeroista, mutta ne eivät heijasta koko sukupolveamme, etenkin niille, joilla ei ole vakaa työpaikka, ei ole pääsyä työnantajan eläkejärjestelmään tai liian paljon opintolainan velkaa jopa harkitsemaan käyttäen yhtä. Kuten aina kyselytutkimuksissa, jotkut niistä, jotka kamppailevat eniten, eivät ole edustettuina: Vain noin puolet ikääntyneistä työntekijöistä on työnantajapohjainen eläkejärjestely ja työttömistä kärsivät vain neljäsosalla on eläke-säästöjä.

Jos olet kyseisessä ryhmässä tai haluat vain parempia, tässä on muutamia asioita, jotka ovat auttaneet minua lisäämään säästökuvani vuosien aikana: yksi on realistinen siitä, kuinka paljon minun on säästettävä (eläkkeellemittari auttaa sitä). Toinen on asteittainen muutos, kuten 401 (k) -panoksen lisääminen 1 prosentilla vuodessa tai IRA-panokseni 20 dollarilla kuukaudessa. Ja tietenkin paras mahdollinen säästämisaika on, kun sinulla on ylimääräistä rahaa, mikä kuulostaa ilmeiseltä, mutta harvat meistä tekevät sen. Jos saan korotuksen tai maksan auton tai opintolainan, aion laittaa ainakin jotkut tuoreista rahoista kohti tulevaisuuteni.

" Lue lisää: Valitse oikea eläkesuunnitelma sinulle

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.