Mitä jokainen sijoittaja tarvitsee tietää ennen veroja?

Jos investoinnit olisivat "kaltaisia" painikkeita, Investoinnit auttavat rahaa kasvaa nopeammin kuin pankkitilillä ja auttavat sinua saavuttamaan myös taloudelliset tavoitteet nopeammin.

Mutta rahastasi, jonka olette tehneet investoinneista (jota kutsutaan pääomavoitoksi), on tuloja hallituksen silmissä, ja se tarkoittaa sitä, että sinua verotetaan.

Tässä viestissä käsitellään, mitä tyypillinen sijoittaja tarvitsee tietää verotuksen aikana. Emme aio kattaa monimutkaisia ​​rahoitusvälineitä, kuten futuureja, lyhytsopimuksia tai johdannaisia, mutta jos sinulla on eläketili ja / tai perussiirtotili varojen, sijoitusrahastojen tai joukkovelkakirjojen kanssa, niin olemme saaneet sinut kattamaan.

Nosta nimiä löytääksesi sinulle sopivat tiedot:

Mitä tarvitset

Tähän mennessä sinun olisi pitänyt vastaanottaa veropaketti välityspalvelusta, johon sisältyy asioita, kuten 1099-DIV ja 1099-B. Tämä kertoo sinulle kaikki tarvittavat tiedot, jotta voit tehdä verot. Jos et saanut sitä tai menettänyt sen (se tapahtuu), voit kirjautua sisään välitystiliisi ja löytää digitaalisen kopion tai soittaa ja pyytää sitä.

1099-DIV-lomakkeessa luetellaan myyntivoitot, osingot, korot ja myyntivoiton jakaumat, joten voit täyttää ne 1040: n sopivalla paikalla. Yksinkertaisten sijoitustilien takia sinun ei tarvitse edes tietää, mitä nämä termit merkitsevät, vain sovittaa ne ja kirjoittaa (tai kirjoita ne)

Jos myyt kaikki investoinnit …

Jos myyt varastosi enemmän kuin he olivat arvoisia, kun olet ostanut heidät, tätä kutsutaan myyntivoitoksi ja se ilmoitetaan 1099-B: ssä, mukana sinun veropaketista välittäjältäsi. Oma pääomatuotto on sama kuin myytit sen, vähennettynä investoinnit maksamastasi hinnasta ("kustannusperusta"). Joten jos ostit 10 osaketta 10 dollarin arvosta ja myydit 20 dollaria, teit 100 euron voitot (200 - 100 dollaria). Tämä myyntivoitto verotetaan, ja sinä ilmoitat sen 1040: n tuloosuudelle, jossa se sanoo "myyntivoitot".

Kuinka kauan sinä pidät?

Hallitus haluaa kannustaa amerikkalaisia ​​sijoittamaan pitkän matkan (mikä on se, mitä me suosittelisimme!). Jos olet ostanut sijoituksia, kuten rahasto-osuuksia, osakkeita tai joukkovelkakirjoja ja myy niitä alle vuoden kuluttua, se tarkoittaa, että ne ovat lyhytaikaisia ​​myyntivoittoja ja voittoa verotetaan normaalilla 35 prosentilla.

[InvestingAnswers Feature: Lazy Man's Retirement Portfolio]

Mutta jos pidät investointisi yli vuosi ennen myyntiä, se tarkoittaa sitä, että voitto on pitkäaikainen myyntivoitto ja verotetaan paljon alhaisemmalla hinnalla

Tarinan moraali:

Pidä investointisi yli vuoden ajan, jos mahdollista. Mitä jos menetät rahaa?

Kun myyt sijoituksen vähemmän kuin ostit sen, sitä kutsutaan pääoman menetykseksi. Mutta IRS voi vähentää haittaa vain vähän.

Jos teet voittoa eräisiin myytyihin varoihin ja menetyksiin joissakin muissa, voitte vaatia tappiot myyntivoitoista maksamaan alhaisempia veroja. Esimerkiksi jos olet tehnyt varastossa A 50 euron myyntivoiton ja 35 euron pääomanmenetyksen varastossa C, verotetaan vain 15 dollaria myyntivoittoa ($ 50 - $ 35). Jos tappiot ovat enemmän kuin voitot, voitte vaatia enintään 3 000 dollaria menetyksistä muihin tuloihin verrattuna, kuten palkkasi työstä.

Tarinan moraali:

Jos menetät sijoituksesi, varmista, että vaatia sitä paluullasi. Trick to Save on Taxes

On liian myöhäistä käyttää tätä temppua nyt, mutta ehkä se on hyödyllinen sinulle ensi vuonna.

Monet sijoittajat tarkastelevat investointejaan joulukuun lopussa ja poista häviäjiä, joita he eivät halua enää salkussaan. Esimerkiksi jos sinulla on jonkin verran osakekauppaa, joulukuu on niin hyvä aika kuin myydä ne ja ottaa tappiot, jotka olisit joka tapauksessa. Tällöin voit käyttää näitä tappioita muiden pääomatuottojen tai tulojen korvaamiseksi.

[InvestingAnswers Feature: Obamacare verot ovat tulossa - tässä on 6 tapaa rajoittaa mitä olet velvollinen]

Jotta sijoittajat pelaavat järjestelmästä, kuitenkin IRS on mitä kutsutaan "pesun myynti" sääntö. Tämä tarkoittaa sitä, että jos ostat osakkeet takaisin 30 päivän kuluessa, et voi vaatia näitä tappioita palautuksestasi. Joten vain myy investointi säästää rahaa veroihin, jos et usko, että se palaa ylös ja et halua sitä salkkusi enää.

Tarinan moraali:

Myy huonosti toimivat kannat, joita et ole pidä kauemmin ennen vuoden loppua säästämään veroja. Pidämme verotonta tiliä

Jos säästät eläkkeelle, on syy kertoa teille, että annat sen erityisen tilille tarkoitus. Se johtuu siitä, että sinua ei verota näihin investointeihin, ennen kuin otat rahat monta vuotta.

Mitä tämä tarkoittaa, että jos teet 50 000 dollaria tänä vuonna työstäsi ja siirrät 5 000 dollaria 401 (k), verotetaan vain 45 000 dollarilla, mikä säästää rahaa kokonaisuutena. Mutta jos sijoitat nämä rahat tavalliseen välitystiliin, sinut verotettaisiin heti sen jälkeen ja sitten uudelleen, kun myyt sijoitukset ja voitot.

Joissakin verotuksellisissa sijoitustileissä on:

401 (k)

• IRAs ja Roth IRAs
• Terveyden säästötilit (HSA)
• 529 korkeakoulussäästösuunnitelmat (vaikka lahjoittajien rahoitusosuudet eivät ole vähennyskelpoisia liittovaltion tasolla)
• Tarinan moraali:

Put Jos sinulla on sijoitusrahastoja …

Sijoitusrahastot ovat sijoituksia, jotka yhdistävät joukon kantoja ja tarjoavat osakkeita sijoittajille niin, että voit tehdä verotonta sijoitustiliä ennen kuin laitat rahaa tavanomaisiin sijoitustileihin. yksinkertainen tapa monipuolistaa salkkusi. Vaikka rahastosijoittajat eivät osta ja myy rahaston varoja joka päivä, älä huoli - sinun ei tarvitse ottaa huomioon näitä liiketoimia. Sinun tarvitsee vain huolehtia kahdesta asiasta: kun myydät sijoitusrahasto-osuuksia (joita hoidat samalla tavoin kuin osakkeiden myyntiä) ja osingot.

Voit halutessasi säilyttää osingot, joita verotetaan tulojen mukaan tai voit valita sijoittaa ne takaisin. Osinkojen uudelleensijoittaminen tarkoittaa, että käytät osingotalletustasi, jonka saat rahastossasi välittömästi lisää osakkeita. Tällä on etuja, mutta se tekee kustannusperustuksen löytämisestä ja siten pääomavoitonne huomattavasti monimutkaisemmaksi.

Välitysyritysten on toimitettava tarkat ja helposti luettavat kustannusperustaiset tiedot "katetuista arvopapereista" lomakkeella 1099-B vuoden loppua. Jos näin on, voit todennäköisesti käsitellä veroilmoituksia itse. Jos sinun ei ole, ja sijoitat osingot uudelleen "ei-katettuun" vakuudeksi, kannattaa tilata kirjanpitäjä valmistelemaan verot puolestasi. Sinä repäisät hiuksesi ensin päättäen, minkä menetelmän avulla voit laskea pääomavoitotasi ja tekemällä sitten kaiken matematiikan.

Tarinan moraali:

Jos sijoitat osingot uudelleen ja vihaat matematiikkaa, harkitse kirjanpitäjän hankkimista. Jos sinulla on joukkovelkakirjoja …

Joukkovelkakirjalainat tuottavat tuloja muodossa kiinnostusta. Ilmoittakaa kiinnostus, täytä aikataulun B lomake ja liitä se 1040: een. Tässä kerrotaan, miten kiinnostusta käsitellään joukkovelkakirjoissa:

U.S. Rahoitusmaksut: Maksat liittovaltion veroista korkoihin, mutta ei valtiollisia tai paikallisia tuloveroja.

• Municipal Bonds: Sinä et maksa mitään veroja munista, jos ostat ne siinä valtiossa, jossa asut, joten ne ovat vapaita valtion,
• Joukkovelkakirjalainat: Maksat verojen korkoa.
• Zero-kuponkikorko: Vaikka et saa korkoa näistä joukkovelkakirjoista ennen erääntymistä,
• Alden Wicker on oppimisen editori ja ääni, joka on LearnVestin Facebook-sivun ja Twitter-tilin takana.

Tämä artikkeli julkaistiin alun perin Learnvest.com:ssä: <1 Kuinka jotta Tee verot, jos sinulla on investointeja

Tutustu näihin muihin artikkeleihin yhteistyökumppaneilta LearnVestissä:

Hups! Kuinka korjata virheesi arkistoitujen verojen osalta

Saatko pelättävän vaihtoehtoisen vähimmäisveron?

• Mitä sinun tarvitsee tietää verovapautuksista