Mitä jokainen osingonmetsästäjä tarvitsee tietää veroista

Näyttää siltä, ​​että on monstrously epäoikeudenmukaista, että joudut maksamaan osinkoja.

kaikki, että rahaa on jo verotettu. Osinkovelvollinen yhtiö maksaa veroja omiin tuloihinsa ja jakaa voitot osinkotulon muodossa osakkeenomistajille.

Sen epäoikeudenmukaisuus ei kuitenkaan estä Uncle Samia haluavansa maksaa osinkotulojaan. Jos aiot sijoittaa osinkoja ja haluat laskea lakisääteisesti verolaskun, sinun on tiedettävä, miten se toimii.

Ennen kuin sijoitat osingonjakoon, tässä on muutamia asioita, jotka on tiedettävä:

Osingot ovat luokka erillään tavanomaisista tuloista ja myyntivoitoista. Osingoista ei pidetä myyntivoittoja. Niinpä niitä ei pidetä "pitkäaikaisina" tai "lyhytaikaisina".

Vaikka viime vuosina verokanta on ollut sama kuin "päteviä" osingot pitkäaikaisina myyntivoittoina, eivät saavat liikaa tottua tähän - osinkojen verokanta voi muuttua riippumatta siitä, mitä pitkäaikaisella myyntivoitto verokannalla tapahtuu.

Osinkotuloja on aikaisemmin käsitelty tavallisiksi tuloiksi ja verotettu marginaaliveron perusteella korko. Kuitenkin osinkoja ei pidetä tavanomaisina tuloina. Ne ovat erillisiä, ja niillä on ollut niin sanottujen Bushin veronkevennysten toteuttaminen erityinen verotus.

Riittävät osingot sijoittajat kohtaavat verokierrosta vuodesta 2013 alkaen. Osinkotulojen erityinen kohtelu päättyi vuoden 2012 loppupuolella. Verokierron verokanta kuitenkin muuttui hieman. Osingoilla on edelleen suosittu verotusasema, kun taas 10%: n ja 15%: n kannanotot maksavat edelleen 0% "pätevistä" osinkotuloista, kun taas toiset maksavat 15%.

Korkeatasoiset saajat kohtaavat toisen kohtalon. Ne, jotka ansaitsevat yksin, jotka ansaitsevat 400 000 dollaria vuodessa ja jotka palkkaavat naimisissa, jotka ansaitsevat 450 000 dollaria vuodessa, saavat 20 prosentin verokantaa päteviin osinkoihin vuodesta 2013 alkaen. Jos olet korkea palkka ja löytää tavan säilyttää tulosi alle

Tässä on se, mitä IRS pitää "pätevänä" osingoksi. Ei osingoista saa erityistä verokohtelua. Varmista, että osinkotulosi ovat "pätevät". Tässä ovat täsmälliset sanat, joita IRS käyttää määrittelemään, mitä "erityisverokannan mukaisen osingonmäärittely" on:

"[Y] ou on pitänyt varastossa yli 60 päivää ajanjakson, joka alkaa 60 päivää ennen kuin osingonmaksuaika. "

Ja edullisimmillaan:

" [Y] ou on pitänyt varastossa yli 90 päivää 181 päivän aikana, joka alkaa 90 päivää ennen osingon maksupäivää jos osingot ovat yli 366 päivän ajanjaksoja. "

Osingonmaksupäivä - sellaisena kuin se on sanottu taloussanomallamme - on päivä, jolloin kaikki ostamat ja myydyt osakkeet eivät enää liity oikeuteen saavat viimeisimmän osingon.

Osingon maksupäivä on normaalisti kaksi arkipäivää ennen täsmäytyspäivää. Jos ostat osuudet osingotuspäivänä tai sen jälkeen, et tule seuraavaa osingotusta. Sen sijaan myyjä saa osingon. Jos ostat osingot ennen osingonmaksua, saat osingon.

Tässä on esimerkki:

Yhtiö XYZ ilmoittaa 27.7.2010 osakkeenomistajilleen 10.9.2010 maksavan osingon. XYZ ilmoittaa myös, että osakkeenomistajat, jotka ovat kirjaa yhtiön kirjoista 10.8.2010 tai sen jälkeen, ovat oikeutettuja osinkoon. Osakepalkkio menisi sitten osinkona kaksi arkipäivää ennen täsmäytyspäivää.

Lyhyesti sanottuna sinun on pitänyt varastossa jonkin aikaa ennen kuin voit kerätä osingon. Tämä estää sijoittajat ostamasta osinkojen suuria määriä ennen osakekohtaista osinkoa ja hyödyntämään suuria osinkotuottoja.

Jälleenvestoidut osingot verotetaan edelleen. Monet osingonsijoittajat ovat yllättyneitä löytää ne velkaa uudestaan ​​sijoitetuista osingoistaan. On totta, että et todellakaan ansaitse rahaa käsiisi kaikissa uudelleensijoitetuissa osingoissa - varsinkin jos käytät DRIP: tä automaattisesti ostamiesi osiesi sijoittamiseen.

Sinun on kuitenkin vielä maksettava veroja.

Shelterin osinkotulot verotettavaan tiliin. Jos haluat suojata osionne ansiot Uncle Samilta, voit tehdä sen veroedun avulla tili. Jos pidät osinkotarjouksesi perinteisessä IRA: ssa tai perinteisessä 401 (k): ssä, et maksa veroja osinkotuloksistasi - mukaan lukien uudelleensijoitetut osingot - vuoden aikana, jona sait ne. Sen sijaan tulot verotetaan.

Maksat verot myöhemmin, kun nostat rahaa tililtäsi. Peruuttamasi summa verotetaan marginaalikorvauksellasi riippumatta siitä, missä tulot ovat peräisin. Jos olet sitä mieltä, että marginaalinen verokanta on eläkkeelle suurempi kuin osingonmaksuprosentti, ei ole syytä pitää osinkotasosi perinteisessä tilissä.

Roth-tilin avulla sinun ei kuitenkaan tarvitse koskaan huolehtia verot osingoista. Maksat verot ennen maksuosuuden maksamista tilillesi. Osingot (ja uudelleensijoitetut osingot) maksetaan Roth-tilillesi tuloina. Sinun ei tarvitse huolehtia verojen maksamisesta, kun peruutat ne.

Sama pätee terveydentilasäästötiliin (HSA). Voit pitää osinkotalletustodistuksia HSA: ssa ja niin kauan kuin käytät pätevien terveydenhoitokulujen tuloja, sinun ei tarvitse koskaan maksaa veroja osinkotuloksistasi - ja saat verovähennyksen panoksestasi käynnistämiseen.

Investointivastaus: Suunnitella vähentämään osinkotuloja maksetut verot, jotta voit kasvattaa vaurautta nopeammin. Jos olet oikeutettu, Rothin eläkevakuutus tai HSA voi olla erinomainen tapa jakaa osinkotulosi.