5 tapaa pariskunnat voivat käsitellä kiinteistöjen suunnittelua nyt

Kukaan ei halua miettiä puolison mahdollisuutta ohittaa. Mutta laiminlyöminen valmistautua tähän mahdollisuuteen tekee elämästä entistä vaikeampaa, jos se tapahtuu.

Investmentmatome-tutkimuksessa yli 2000 aviopuoliskoa todettiin, että noin kolmesta pariskunnasta ei ole henkivakuutusta. Ja niillä aikuisilla, joilla on henkivakuutus, 43 prosenttia sanoo, että he eivät ole taloudellisesti valmiita, jos he menettävät puolisonsa.

Perusvaiheiden tekeminen tarjoaa nyt perheellesi turvallisuuden, mitä tulevaisuus tuo. Tässä on viisi asiaa, joita voit valmistautua.

1. Määritä, kuinka paljon henkivakuutus sinun ja perheesi tarvitsee.

"Useimmat ihmiset olettavat, mitä henkivakuutus heidän työnantajansa tarjoaa," sanoo Kalifornian Los Alamitosissa toimiva rahoitussuunnittelija Delia Fernandez. Tämä ei yleensä riitä kattamaan perheitä, ja olet todennäköisesti menettänyt politiikan, jos muutat työpaikkoja.

Voit arvioida oikean summan lisäämällä pitkän aikavälin taloudelliset velvoitteet, kuten esimerkiksi asuntolainasi ja muut velat. lapsiin liittyvät kulut, kuten päiväkodin kustannukset ja korkeakouluopetukset; ja vuosittaiset tulot kerrottuna vuosien lukumäärän perusteella, jonka haluat korvata. Sitten vähennä kaikki varat, kuten säästöt ja nykyinen henkivakuutus, jos sinulla on jotain. Sivustosi henkivakuutuksen vertailutyökalu auttaa sinua aloittamaan.

Molemmilla vanhemmilla pitäisi olla henkivakuutus, vaikka joku teistä pysyy kotona. Sinun on katettava kustannukset, jotka korvaavat puolison perheelle tarjoamat palvelut, kuten lastenhoito.

2. Ymmärtää puolison henkivakuutuksen yksityiskohdat.

Vaikka sinulla on tapana jättää varainhoito miehestään tai vaimollesi, sinun on tiedettävä perustiedot hänen henkivakuutuksensa kattavuudesta. Sivustotutkimuksemme havaitsivat, että aviopuolisot aikuiset, joilla oli lapsia, olivat vähemmän todennäköisiä kuin lapset ilman, että heillä olisi käsitys politiikan yksityiskohdista, kuten määrästä ja pituudesta. Viisikymmentäkahdeksan prosenttia lapsiasioista tunsivat nämä yksityiskohdat verrattuna 67 prosenttiin aviopuolisoista ilman lapsia.

Aviopuolisoiden kanssa tai ilman lapsia naiset ovat vähemmän todennäköisiä kuin miehet tuntevat puolisonsa politiikan ehdot. Viisikymmentäseitsemän prosenttia naisista tunsi olevansa varma yksityiskohdista, verrattuna 69 prosenttiin miehistä.

Bennett Keller, kiinteistönvälittäjä ja kumppani Lathrop & Gage, LLP, St. Louis, Missouri, sanoo sinun pitäisi tietää:

• Yritys, joka omistaa politiikan
• Miksi se oli ostettu
• Kuinka paljon se tarjoaa
• Kuinka paljon se maksaa
• Kun toimikausi päättyy, olettaen, että se on termi henkivakuutus
• Määräaika, jonka kuluessa termi kattaa pysyvän henkivakuutuksen, jos politiikka sallii muuntamisen

Tarkastele henkivakuutusta vuosittain varmistaaksesi, että vakuutukset vastaavat yhä tarpeitasi ja tarkista, että edunsaajat ovat edelleen oikein, Keller neuvoo.

"Minä kutsun sitä henkilökohtaiseksi taloushygieniaksi", hän sanoo.

3. Kirjoita tahto.

Tahto on laillinen asiakirja, jossa määrität kuka saa omaisuuttasi ja omaisuutesi kuoleman jälkeen. Voit myös nimetä toimeksiantajan tai henkilökohtaisen edustajan hoitamaan omaisuutta, ja voit nimetä lapsesi huoltajan. Jos sinulla ei ole tahtoa, kiinteistösi ratkaistaan ​​valtion perintölain mukaan.

Tahto on pakko erityisesti vanhemmille. Mutta vuoden 2013 Harris Interactive -tapahtumassa Rocket Lawyerille 70% alle 18-vuotiaista aikuisista, jotka elävät heidän kanssaan, sanoivat, ettei heillä ollut sitä.

Tee-se-itse -ohjelmisto ja itseopiskelukirjat kirjallisesti ovat käytettävissä, mutta kannattaa neuvotella kiinteistönvälittäjän kanssa. Hän voi auttaa sinua muiden kriittisten kiinteistöjen suunnittelutehtävissä, kuten luottamusten perustamisessa ja rahoitus- ja terveydenhuollon valtakirjojen laatimisessa.

4. Pidä kaikki taloudellinen tietosi turvallisessa paikassa, jossa sinä ja puoliso saatat löytää ne.

Sivustokyselyn mukaan 30 prosenttia naimisissa olevista aikuisista lapsilla ja 23 prosentilla lapsettomista lapsista ei tiedä, miten he voivat käyttää kaikkia perheensä taloudellisia tietoja.

"Kaksikymmentä-40% siitä, mitä teen sen jälkeen, kun joku on kuollut, on navigointi työtä selvittää missä kaikki on", Keller sanoo. "Se tulee metsästäjä metsästää."

Pidä tärkeät taloudelliset asiakirjat ja hätätilanteet turvallisessa paikassa ja varmista, että tiedät missä se on.

Fernandez ehdottaa, että luodaan yhden sivun pika-aloitusopas, joka tarjoaa tietoja pankkitileistä, henkivakuutusyhtiöistä ja vakuutuksenumeroista sekä tärkeiden asiakirjojen sijainnista.

Istuu pöydän ääressä asiakkaalta, joka hiljattain menetti puolison, sanoo Carrie Houchins-Witt, rahoitussuunnittelija Coralville, Iowa. "Kun he käsittelevät niin paljon tunteita ja logistisia kysymyksiä, seurantapolitiikan numeroiden lukumäärä on viimeinen asia, jonka haluamme tehdä."

5. Puhu puolisolle viimeisistä toiveista.

Investmentmatome-tutkimuksessa todettiin, että aviopuolisot aikuiset, joilla oli lapsia, olivat vähemmän todennäköisiä kuin aikuiset ilman lapsia (55% vs. 73%) tietää puolisonsa viimeiset toiveet, mukaan lukien hautaaminen ja polttaminen.

Ja jotkut ihmiset ovat hyvin erityisiä toiveita. "Minulla on ollut ihmisiä, jotka kertoivat minulle, millaista pukua he halusivat haudata ja laittaa ne kiinteistösuunnitelman asiakirjoihin", Keller sanoo.

Ongelmana on, että perheet eivät yleensä tarkastele kiinteistöasiakirjoja vasta hautajaisten jälkeen.

Kirjalliset ohjeet ovat erityisen tärkeitä sekoitetuille perheille, Keller sanoo.Ristiriitoja voi syntyä eri avioliittojen lasten välillä, jos epävarmuus siitä, mitä vanhempi halusi.

Pyydä puolisoasi kirjoittamaan lopulliset toiveet ja tiedä missä ohjeet säilytetään.

Puhuminen elämän lopusta ei ehkä ole hauskaa, mutta sen pitäisi olla huippuluokan henkilökohtaisen rahoituksen prioriteetti. Aikaa, jonka käytät valmistautuessasi perheen taloudelliseen hätätilanteeseen, voi nyt tallentaa rakkaasi sydänyksikseen, jos jotain tapahtuu.

"Yksi parhaista lahjoista, joita voit antaa perheellesi, on turvallisuuden tunne", Houchins-Witt sanoo.

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Tämä artikkeli näkyy myös USAToday.comissa.

Kuva iStockin kautta.