Onko opintolainan velka todella "hyvä velka"?

Kun lainaat rahaa maksamaan korkeakoulua, kaksi sanaa voi auttaa tekemään rauhaa opintolainojen kanssa: hyvä velka.

Kun rahoitusasiantuntijat käyttävät ilmausta "hyvää velkaa", he yleensä puhuvat velasta, jolla on mahdollisuuksia luoda arvoa tulevaisuudessa. Tämä on vastoin jotain luottokorttiluottoa, joka oikeastaan ​​vain jättää sinulle vähemmän rahaa ja voi jopa pitää sinut velassa, jos maksat vain vähimmäismäärän.

Mutta jopa hyvä velka voi heikentää rahaa, jos se on vääristynyt. Näin voit varmistaa, että opintolainat auttavat sinua pitkällä aikavälillä.

Hyvän velan pitäminen menettämästä

Vaikka rotuun, sukupuoleen ja ammatillisiin ryhmiin liittyy eroja, se on edelleen kelvollinen vaatimus: kandidaatin tutkinnon saajat 25 ja vanhemmat ansaitsevat noin 2,260 dollaria enemmän kuukaudessa kuin lukiolaiset ja korkeakoulututkinnon suorittaneet eivät todennäköisesti ole työttömiä, työvoimatilastoista.

Mutta sertifioidun rahoitussuunnittelija Kathryn Hauer huomauttaa, että jopa hyvä velka voi olla huono, jos sinulla ei ole varaa kuukausittaisiin maksuihin. Ja suurempia maksuja tulee entistä vaikeampaa käsitellä, jos et noudata käsikirjoitusta.

"Jos et suorita tutkintoa ja olet maksanut velkaa, on erittäin epätodennäköistä, että pystyt maksamaan sen takaisin", Hauer sanoo. "Se velka voi olla todellinen taakka sitten."

Hän on oikeassa: Maksamatta jättäminen kasvattaa riskinä oletusarvoa, ja lähes 17 prosenttia opiskelijoista, jotka jättävät college ilman tutkintoa päätyvät oletukseen, verrattuna 3 prosenttiin korkeakouluopiskelijoista. Se on todennäköisempää, jos menet voittoa tavoittelemattomalle, alle neljän vuoden koululle, jossa laiminlyöntien laiminlyönti on lähes 30 prosenttia.

Liittovaltion lainat menevät yleensä laiminlyöntiin 270 päivän maksamattomien maksujen jälkeen, kun taas yksityiset lainat voivat siirtyä oletusviivästyksi sen päivän jälkeen, kun olet jättänyt maksun. Tämä lisää ylimääräisiä kuluja, kuten myöhästymismaksuja, kertyneitä korkoja ja keräämiskuluja lainaan. Lisäksi sillä on kielteinen vaikutus luottotietoosi, joten sinulla on vaikeampi aika saada asuntolaina tai autolaina tulevaisuudessa.

Miten opintolainat vaikuttavat luottoasi

Liittovaltion opintolainat - jotka eivät vaadi luottotarkistusta - ovat helppo tapa vahvistaa luottotietosi. Useimmat opiskelijat, jotka täyttävät Free Application for Federal Student Aid tai FAFSA, ovat oikeutettuja. Niin kauan kuin pidät maksutasi, lainanne auttaa sinua myös luottamaan luottoasi. Tämä johtuu siitä, että reaaliaikaiset maksut ovat yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita luottolaitokset käyttävät luottotietojensa laskemiseen.

Korkea luotto pisteet on tärkeä, koska sen avulla voit saada alhaisempia korkoja kaiken luottokortit auto lainat lisäksi auttaa sinua saamaan hyväksytty vuokrasopimuksen asunnossa. Tämä säästää rahaa pitkällä aikavälillä.

Tarkista luottopisteesi

Miten vältetään oletus

Paras puolustustasi on rajoittaa ensin ottamasi summa. Suuntaviivana on paras lainata vain ensimmäisen vuoden korkeakoulun odottamasi summa.

"Katso kaikki resurssit ja älä anna laina- tai opintolainoja yksi korkeimmista lähteistä maksaa college-koulutus, sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Jason Reiman. "[Lainat] olisi viimeinen keino."

Kun sinulla on opiskelijamaksu, se koskee kaikkia lainoja. Voit alentaa liittovaltion lainan maksuja hakea tuloihin perustuvaa takaisinmaksua. Jos olet oikeutettu, maksut rajoittuvat prosenttiosuuteen tuloistaan ​​ja laina-aikasi pidennetään kymmenestä vuodesta 20 tai 25 vuoteen. Jäljelle jäänyt saldo olisi anteeksiannettava ja verotettava tulona.

Yksityisillä lainoilla ei ole joustavia maksusuunnitelmia, joten sinun on ehkä lähdettävä suoraan lykkäämiseen tai kärsivällisyydestä, jos jäät taakse. Vaikka tämä nostaa lainan pitkän aikavälin kustannuksia, se estää sinua menemästä oletusarvoon.

Seuraamalla näitä ohjeita voit levätä helpommin ja keskittyä tärkeisiin asioihin, kuten työtodistuksen purkamiseen tai unelmasi harjoittelun purkamiseen.

Devon Delfino on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @devondelfino.