Pitäisikö luottokortti-kortit houkutella pankkiyhteyteen?

Pankit käyttävät yhä enemmän luottokorttituotteita kuluttajien liittämiseksi pitkäaikaisiin suhteisiin, jolloin he voivat myydä muita rahoituspalveluja. Mutta miksi pysytte uskollisena yhdelle pankille kaikesta: tarkastamisesta, säästämisestä, sijoittamisesta, asuntolainasta, kotitalouslainoista, auto-lainoista ja luottokorteista?

Asiantuntijat sanovat, että kun lähestyt sitä, mitä rahoituslaitokset kutsuvat "suhde pankkitoiminta", vastauksesi pitäisi luultavasti olla, "en vain ole siinä sinussa." Monissa tapauksissa on parempi pelata kenttää ja optimoida useiden taloudellisten laitokset.

On totta, että taloudellinen elämäsi yhden katon alla tarjoaa yksinkertaisuuden ja mukavuuden, mutta se ei ehkä tuota parhaita rahoitustarvikkeita.

"On aina suositeltavaa tehdä ostoksia", kertoo Ted Beck, Financial Education -yliopiston toimitusjohtaja. "Kaikilla pankkisuhteilla sinun on ymmärrettävä tuotteitasi ja vertailtava palveluita."

Ehkä jokin pankki tarjoaa arvoltaan 1000 dollaria luottokorttien rekisteröintisummasta, mutta menetät monta kertaa enemmän kuin ottamalla edullisemman asuntolainan kuin sen kilpailijat tarjoavat tai ansaitsessasi vähemmän säästöjä tai sijoituksia.

"[Luottokorttipalkinnot] voivat olla tekijä, mutta sen ei pitäisi olla ainoa näkökohta", Beck sanoo. "Suuremmat tasapainot yhdellä laitoksella voivat merkitä enemmän painoarvoa, mutta mitä saavat siitä?"

Houkutushalu

Suhteet eivät ole etusijalla vain kotikaupungissa toimiville pankeille ja kuluttajaystävällisille luottoliikkeille. Megabanks käyttää nyt luottokorttipalkintoja kuten pankkipalveluiden houkuttelevuutta. Kortin etuudet tulevat palkkiobonusten ja jatkuvien palkkioiden muodossa, jotka voidaan lunastaa esimerkiksi käteisrahan ja vapaamatkojen vuoksi.

• Chase tarjosi 100 000 pisteen rekisteröitymisbonuksen suosituimmalle Chase Sapphire Reserve® -tarpeelle - kaksinkertaistaa vakiotarjouksen ja on jopa $ 1,500 arvoinen - asiakkaille, jotka myös otti kiinnityksen Chaseen.
• Kun se otettiin käyttöön, näennäinen ja tuottoisa Yhdysvaltain Pankin Altitude Reserve Visa Infinite -kortti oli varattu pelkästään Yhdysvaltain pankin asiakkaille.
• Bank of America® palkitsee palkkionsa luottokorttinsa haltijoille edullisten palkkio-ohjelmiensa kautta, kun ne varastoivat rahaa pankissa tai sen sijoitustileillä.

JPMorgan Chase -virkamiehet ovat olleet selvillä Wall Streetin kanssa käydyissä keskusteluissa, että Chase Sapphire Reserve® -pankin tuottoisa bonuspalkkio - samalla merkittävä lyhytaikaisen rahan menettämisen - tarkoituksena oli hankkia toivottavia asiakkaita ja myydä sitten muita Chase-pankkipalveluja. "Meillä on nyt niitä, ja aiomme syventää suhteitamme niihin", sanoi Chase Chief Financial Officer Marianne Lake pankin toisella neljänneksellä varaston analyytikoille.

Yhdysvaltain pankki otti toisenlaisen aseman. Se edellytti, että varhaiset hakijat ovat saaneet olemassa olevan kulutustilin pankin kanssa, ennen kuin he voisivat hakea korttia ja käteisrahoittaa sen tuottoisan bonuksen ja palkkion.

"Se on investointi suhdetta kohtaan", amerikkalaisen pankin vanhempi varapresidentti Bob Daly sanoi Chicagossa toukokuussa järjestettävän tapahtuman aikana kortin käynnistämiseksi. "He työskentelevät kanssamme, ja haluamme työskennellä heidän kanssaan."

Kuluttajat pelaavat turhia

Silti suuri osa kuluttajista näyttää varuiltaan sijoittamasta kaikki munansa yhteen rahakoriin. Pohjois-Amerikan pankkiasiakkaista 41 prosenttia ei halua ostaa muita tuotteita tai palveluita pankeiltaan Forrester Researchin joulukuun raportin mukaan.

"Asiakkaat eivät enää ole valmiita pitämään suhdetta pankkiinsä", sanoi Forrester Chief Marketing Officer Victor Milliganin raportti.

Joten samalla, kun suhde pankkitoiminnan kautta luottokelpoisia luottokorttipalkintoja voi olla houkuttelevaa, kirkon hälytys: ne voivat johtaa yksipuoliseen rakkaussuhteeseen.

Lisää Investmentmatomeista

• Paras pankki ja luottoliitto 2017
• Paras palkkio luottokorteista 2017
• Sijoitustilin valitseminen