Mitä tietää ennen luottotilien jakamista vanhempien kanssa

Teresa Strasser, televisioparatiikka ja bestseller-kirjailija, sanoo, ettei hän voi hyväksyä luottokorttia eikä hän voi ottaa autoilua tai kiinnitystä. Hänen luotonsa on "ruumiillistunut", kuten hän kuvailee, vaikka hän on aina maksanut laskunsa ajallaan. Syy? Hän sanoo, että se liittyy isäänsä.

Strasser sanoo, että kun hänen isänsä koti meni sulkemiseen, hänen luotonsa otti suuren osuman, koska hän oli allekirjoittanut kiinnityksen.

"Isäni ei kerro minulle, että hän ei maksoi kiinnitystä. Aina kun sain tuulen sen, en voinut korjata sitä ", hän sanoo.

Hän tuntee laskeuman lähes joka päivä. Kun hän hakee Nordstrom-tallennusluottokorttia saadakseen vapaasti räätälöidyt farkut, hänet hylättiin. Kun hän oli hakenut uutta työtä, hän oli niin huolissaan siitä, että hänen huono luottohistoriaan saattaisi vahingoittaa hänen mahdollisuuksiaan, että hän kirjoitti henkilöresursseja koskevan selonteon siitä, mitä tapahtui.

Jokin muu luottotili allekirjoittamalla jonkin toisen henkilön - vaikka se olisi myös vanhempi - voi johtaa tällaisiin vaikeuksiin. Luottotietokeskuksen Experianin mukaan 18,7% luottokorteista jaetaan perheenjäsenten kanssa joko yhteisten tilinhaltijoiden, valtuutettujen käyttäjien tai allekirjoittajien kanssa. Paras tapa suojella itseäsi on välttää tilien jakaminen kokonaan, kertoo Experianin julkisen koulutuksen johtaja Rod Griffin.

"Jos allekirjoitat kenellekään tai lisätään heidät valtuutetuksi käyttäjäksi tai yhteiseksi tilinomistajaksi, olet vastuussa velasta, jonka he saavuttavat", hän lisää.

Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää ennen kuin yrität auttaa vanhempaa tällä tavalla.

Jaa luottotilit vain viimeisenä keinona

Jos jaat luottokortin ja vanhempi käyttää niin paljon korttia, että hän - tai sinä - ei voi maksaa sitä, voi olla vaikeaa saada edes vähimmäisturnauksia, varoittaa John Heathia, joka ohjaa asianajajaa Lexington Lawissa, kuluttajaneuvosto Salt Lake Cityssä.

Lopulta tämä voi johtaa maksuviivästyksiin, korkoihin ja maksuihin, ja tili voi mennä kokoelmiin. Sitten luottotietosi saattaa koitua suuren osuman, joka vaikuttaa korkotasoon koti- ja auto-lainoilla. "Se saattaa ehkä jopa estää lapsen [joka on allekirjoittanut vanhemman] pääsemästä taloon", Heath lisää.

Jos aiot jakaa luottokortin, suojaa itsesi

Jos luottokortin jakaminen näyttää siltä, ​​että paras tapa auttaa sinua olemaan vanhemmanne, valitse sellainen, jolla on alhainen luottorajoitus, jotta mahdolliset vahingot voidaan minimoida. Tässä tilanteessa Virginia Fairfaxissa toimiva konkurssivälittäjä Richard Bolger suosittelee, että hän on ensisijainen tilinhaltija ja lisää vanhempiasi valtuutettuna käyttäjänä. Näin voit seurata tilin toimintaa tarkasti, hallita maksuja ja poistaa vanhemman tililtä tarvittaessa. Hän ehdottaa myös hälytysten luomista, jotta saat ilmoituksen, jos tili lähestyy luottorajansa.

Kortilla tehtyjen ostojen tarkistaminen vähintään kerran viikossa on myös älykäs käytäntö, sanoo Yhdysvaltain Consumer Advocates -yhdistyksen toimitusjohtaja Ira Rheingold.

"Jos olet [jakamassa korttia], koska vanhempasi tarvitsevat terveydenhuollon tai lääketieteen, sinun on silti voitava nähdä laskuja, jos nimesi liittyy siihen", hän sanoo.

Vanhempien ikäisyyden vuoksi heidän menojensa tarkka seuranta on vielä tärkeämpää, koska seniorit voivat olla erityisen alttiita vähittäiskaupan huijauksille ja vilpilliselle markkinoinnille, hän lisää.

Joskus vanhemmat varastavat lapsen identiteettinsä

Ajatus siitä, että vanhempi tarkoituksella varastaa lapsen identiteetin taloudelliseen hyötyyn, kuulostaa erityisen häiritsevältä. Mutta IDM Analyticsin, luotto- ja petosten riskinhallintayrityksen varapresidentti Ken Meiser sanoo, että sitä ei aina tehdä huonoilla aikomuksilla.

"Joissakin tapauksissa he tekivät taloudellisia päätöksiä, jotka olivat järkeviä heille tuolloin", hän sanoo.

Esimerkiksi jos vanhempi on joutunut taloudellisiin ongelmiin ja on huono luotto, saattaa tuntua, että apuohjelmat tai koululaitokset maksavat vain uuden luottokortin avaamisen nuoren lapsen nimessä. Tämä lapsi ei ehkä opi, että vanhempi on käyttänyt sosiaaliturvatunnustaan, kunnes hän on aikuinen ja hakee lainaa ensimmäistä kertaa.

"Ainoa tapa saada se historiaasi on äänekkäästi sanoen:" En tehnyt sitä. En ollut oikeushenkilö, "Meiser sanoo. Luottokorttiyhtiön liikkeeseenlaskija todennäköisesti avaa petoksen ja perheenjäsen, joka avasi tilin, saattaa kohdata oikeudellisia seurauksia.

Etsi muitakin tapoja auttaa sen sijaan

Jos vanhempasi ovat taloudellisesti kamppailevat, on muita tapoja auttaa kuin jakamalla luottotili. Ensinnäkin puhu heille siitä, miten he joutuivat vaikeuksiin, Heath ehdottaa. Ehkä he voisivat käyttää luotto-ohjaajan tai konkurssin avustajan apua. Jos heillä on epätoivoinen tarve jotain erityistä, kuten apuohjelmia, puhelinta tai autoa, maksaa siitä tai ostaa sen heille, jos sinulla on siihen varaa. Tämä tarjoaa keinon auttaa ilman, että luotto-historiaasi ja taloudellista tulevaisuuttasi vaarannetaan.

Voit myös laskea käteistalletuksen, jotta he voivat ottaa suojatun luottokortin.

"Se on pieni riski ja auttaa heitä rakentamaan luotonsa, jos he käyttävät sitä tekemään pieniä ostoksia ja maksavat sitten tasapainon kokonaan kuukausittain", sanoo Heading Battison, varatoimitusjohtaja luottotietovelvollisuudesta TransUnion. Voit menettää rahaa, jos korttia ei makseta, mutta luottotietosi ei vahingoita, koska kortti on vanhempasi nimessä, ei sinun.

Vaikka yhteisten luottotilien tuloksena syntyvät ongelmat voivat olla rasitussuhteita, Strasser havaitsi, että perheet voivat myös tulla vahvemmiksi.

"Kyllä, olen syvästi surullinen, mutta en halua menettää isäni tästä", hän sanoo. "Minulla on vain yksi isä, ja minun piti oppia keskittymään sellaisiin asioihin, joita rakastan." Hän saattaa olla unohtanut kiinnitysmaksut, hän sanoo, mutta hän ei koskaan menetä poikansa Little League-pelejä.

Lisää Investmentmatomeista:

3 asiaa, jotka on otettava huomioon ennen luottokortin allekirjoittamista

Onko mahdollista saada yhteinen luottokorttitili?

Investmentmatomein parhaat turvatut luottokortit 2017

Kimberly Palmer on henkilöstön kirjoittaja Investmentmatomeissa, henkilökohtaisessa rahoitussivustossa. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.