Senioreille nouseva luottokortti velka puristaa tiukasti

Great Recession osui Shirley Green hard. 65-vuotias oli siirtynyt Floridaan Denveristä asuntomarkkinoilla, mutta hän menetti kotiinsa kun kiinteistökupla puhkesi. Hän teki konkurssin.

"Aloin saada luottokorttitietoja ja ajattelin aloittaa luottopisteen uudelleenrakentamisen", hän selittää. Kun hän kohtasi lääketieteellisiä ongelmia, hän maksoi kulut luottokorteilla. Nyt eläkeläinen, hän palaa takaisin Denveriin yli 20 000 dollarin luottokorttilaskuihin, pääasiassa lääketieteellisistä veloista ja velkaantuneiden veloista.

Jos olet vanhempi, joka kamppailee luottokorttiluottojen kanssa, kuten Green, et ole yksin. Vuonna 2012 ensimmäistä kertaa yli 50-vuotiaan keskitulotason kotitalouksissa oli keskimäärin enemmän luottokorttiluottoja kuin alle 50-vuotiaiden kotitaloudet, AARP: n julkisen politiikan instituutissa toimivan Demos National Survey of Credit Card Debtin mukaan. Puolet yli 50-vuotiaista kärsivät luottokorteista lääketieteellisestä velasta, ja kolmannes kertoi käyttävänsä luottokortteja päivittäisten kulujen rahoittamiseen.

"Ei ole harvinaista, että ihmiset pääsevät päähänsä", kertoo luottotietojärjestelmän kansallisen säätiön viestinnän varapuheenjohtaja Bruce McClary. "Mutta se on vaikeampaa senioreille. He eivät voi tuottaa tuloja muista lähteistä maksaakseen sen."

Rahan korostaminen voi olla vaikeaa, mutta sinulla on vaihtoehtoja keventää tätä taakkaa, mukaan lukien velkojien työskentely tai säästö.

»LISÄÄ: Luottokorttiluottojen poistaminen

Miksi velka on kasvanut

Senioreilla on luottokortti velka useista syistä. He saattavat vielä maksaa koululainoja - heidän tai heidän lastensa. Tai he eivät ehkä ole säästyneet tarpeeksi eläkkeelle ja luottokortit luottavat peruskustannuksiin. Lisäksi velka voi pitää seniorit pääsemästä itsenäiseen tai avustettuun elämään.

Monet eläkeläiset veivät luottokorttiluottoja eläkkeelle. "Se on voinut olla hallittavissa, kun he työskentelevät, mutta nyt se on tullut taakaksi", McClary sanoo. Heidän tulotasonsa laskevat merkittävästi täystyöllisyydestä eläkkeelle siirtymiseen, ja heidän on nyt luotettava muihin rajat ylittäviin resursseihin."

Lääketieteellinen velka muodostaa ongelman. Kun Green kohtasi joitakin lääketieteellisiä ongelmia, hänen sairausvakuutus kattoi vain osan kuluistaan. Hän laittoi lääketieteelliset maksut hänen luottokortilleen, koska hän ajatteli voivansa käsitellä sitä. Mutta enemmän lääketieteellisiä kysymyksiä syntyi ja "kaikki sieni", hän sanoo, syyttäen syvempää velkaa. Nyt hän toivoo, että luotto-ohjaus voi auttaa häntä.

"Lääketieteellisellä laskulla itsessään ei ole korkoa", McClary sanoo, "mutta jos laitat sen luottokortille, lisäämällä kustannukset luottokorttikorkojen kanssa." Hän sanoo, että hiljattain luotto-ohjaajat ovat nähneet lääketieteellinen velka siirretään lääketieteellisiltä palveluntarjoajilta velanhoitajille paljon nopeammin.

Toinen tapa eläkeläiset voivat joutua velkaongelmaan on antaa taloudellista apua aikuisille lapsille tai lastenlapsille. McClary sanoo ennen rahan antamista, että eläkeläisten on kysyttävä itseltään, miten he haluavat auttaa heidän lapsiaan. "Jos avaat luottokortin ja maksat sen, korjaat ongelman lyhyellä aikavälillä, sijoitat itsesi ongelmaksi heille tulevaisuudessa."

Mitä tehdä

Jos sinulla on velkaongelmia, tässä on muutamia vaiheita, joita voit tehdä tilanteen parantamiseksi.

• Etsi voittoa tavoittelematon luotto-ohjaaja, joka auttaa sinua tilanteessasi. Velkaneuvonta voidaan tehdä puhelimessa. Mitä nopeammin etsit apua, sitä paremmin.
• Ota yhteyttä luottokortin myöntäjään ja katso, voitko suunnitella. Useimmat liikkeeseenlaskijat kärsivät vaikeuksista tai kärsivällisyydestä ahdistuneille asiakkaille. "On paljon helpompaa työskennellä heidän kanssaan kuin velkojen keräilijä", McClary sanoo. "Monet velkojat voivat löytää keinon saada sinut tuotteeseen, jossa on alhaisemmat maksut ja hallittavammat termit."
• Napauta säästösi korkean koron velan maksamiseksi. Tämä tuntuu ilmeiseltä ratkaisulta, mutta joskus ihmiset pelkäävät säästöturvaverkon menettämisen.
• Sopeuta elämäntapasi. Hihnan kiristäminen ei ole miellyttävää, mutta säästää rahaa korkeisiin kuukausittaisiin kuluihin, kuten matkapuhelimiin, kaapelitelevisioon tai internetpalveluun, antaa sinulle enemmän rahaa laskuvelkojen maksamiseen.
• Lääketieteellisen velan vuoksi keskustele lääketieteellisestä palveluntarjoajastasi, jotta näet, mitkä vaihtoehdot ovat. Usein heillä on avustussuunnitelmia. Ja vältä lääketieteellisiä luottokortteja, joita palveluntarjoaja voi tarjota. Nämä maksavat erittäin korkeita korkoja, riippumatta luotto-pisteet.
• Jos aikuiset lapset pyytävät taloudellista apua, kannusta heitä puhumaan voittoa tavoittelemattomalle luottotietojärjestölle. Löydät yhden alueellasi NFCC: n verkkosivustolta.
• Harkitse käänteistä kiinnitystä. On olemassa monia riskejä ja etuja kodin käyttämiseen vaikeiden taloudellisten aikojen ansiosta. Jos käyt tätä reittiä, varmista, että tämä ratkaisee ongelmasi eikä vain lisätä taloudellisiin ongelmiisi.

Ellen Cannon on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ellencannon.