Tarkastele 401 (k) -tilejä parhaan suorituskyvyn varmistamiseksi

Andrew Comstock

Lisätietoja Andrewista Sivustollamme Kysy neuvoa

Yli kolme kuukautta jäljellä vuonna 2014, on ihanteellinen aika tarkistaa 401 (k) -tilisi. Joskus pidämme itsestäänselvyytenä, että 401 (k): t ovat olennaisesti itsenäisiä, kun olemme perustaneet panoksemme ja valitsemme sijoituksemme. On tärkeää tarkistaa joskus 401 (k) -tilisi ja yrityksen suunnitelmat.

Tarkastele rahoitusosuuttasi.

Yleisesti ottaen meidän kaikkien pitäisi osallistua enemmän 401 (k) tai muuhun eläkevakuutukseen. Voit osallistua enintään 17 500 dollariin tai 23 000 dollariin, jos olet yli 50-vuotias, joka vuosi 401 (k): een. Tämä ei sisällä työnantajan vastaavaa panosta. Olettaen, ettet ole vielä maksimaalinen, sinun pitäisi haastaa itsesi osallistumaan enemmän. Vaikka lisäät vain 1% palkasta 401 (k): iin, se tekee merkityksellistä eroa tiellä. Myös jos sait korotuksen tänä vuonna, harkitse lisää osan korotuksesta 401 (k) -ostasi. Se on helppo tapa rakentaa 401 (k) tilisi saldo. Kuten aina, jos osallistut alle yrityksesi vastaavan panoksen, lisää osakkuutta sen mukaan.

Harkitse Roth 401 (k) -vaihtoehtoa.

Enemmän 401 (k) suunnitelmia alkaa tarjota Roth 401 (k) vaihtoehto. Tätä kannattaa tarkastella, koska se voi tarjota edullisia pitkän aikavälin etuja eläkkeelle jäämisessä. Koska tämä olisi verojen jälkeistä maksuosuutta, menetät verotukselliset edut tänään, mutta sinun ei tarvitse maksaa eläkkeelle luovutusta tuloveroa. Sinun kannattaa tarkistaa tämä taloudellisen suunnittelijan, tilintarkastajan tai taloudellisen neuvonantajan kanssa ennen muutoksen tekemistä.

Tarkastele investointejasi ja tasapainottakaa.

Monille sijoittajille, avaamalla lausunnot ja tarkistamalla tilin saldo on laajuus minkä tahansa tarkistuksen sinun 401 (k). On tärkeää kertoa kerran vuodessa, onko suunnitelmasi lisätty uusia varoja ja tarkastella nykyisten varojen tehokkuutta vertailuarvoihin verrattuna. Morningstarin verkkosivuilla voi käyttää helposti viitteitä alle 15 minuutissa.

Sinun tulisi myös tasapainottaa tilisi vuosittain. Olet todennäköisesti osallistuvat kiinteään prosenttiosuuteen eri rahastoille jokaisen palkkaajan, mikä auttaa minimoimaan tarpeen tasapainottaa uudelleen kerran vuodessa. Suurten korkojen varastot ovat olleet vahvoja tuloksia viimeisen kahden vuoden aikana, mikä tarkoittaa, että ne voivat olla suuremman osuuden salkusta kuin ihanteellinen. Samaan aikaan muut kategoriat, kuten kansainväliset varastot tai pienikokoiset varastot, voivat nyt olla tilisi pienempi kuin optimaalinen osa.

Siirrä 401 (k) vanhalle työlle.

Kun siirryt uuteen työhön, joskus kaikki jännityksesi aloittaessasi uuden aseman, asiat voivat kaatua halkeamien läpi. Usein me löydämme asiakkaat unohtavat käsittelemään vanhoja 401 (k) tilejä edellisessä työpaikassaan. Tilisi sijoitetaan edelleen, mutta et enää osallistu tähän suunnitelmaan. Yleisesti suosittelemme asiakkaiden rullaamaan 401 (k) IRA: han. Tämä antaa sinulle tilisi täydellisen hallinnan sekä lisää sijoitusvaihtoehtoja. Toinen vaihtoehto on muuntaa vanha 401 (k) uudeksi yrityksen suunnitelmaksi. Jotkin suunnitelmat sallivat tämän, kun taas toiset eivät. Joskus tällainen kaatumisaika kestää kauemmin ja sillä on muutamia muita esteitä, mutta jotkut ihmiset pitävät 401 (k): nsa konsolidoituna yhteen tiliin.

Nämä muutamat kohteet auttavat hankkimaan suunnitelmasi hyvään suuntaan ensi vuonna.