Miksi jälleenmyyjät polkevat luottokorttinsa?

Tiedät poraa. Ostokset Macy'ssa ja kassanhoitaja kysyy, haluatko avata Macyn maksukortin tänään ja säästää vielä 10%. Yksityisomistuksessa oleva vähittäismyyntikortti on ollut historiansa ansiosta vähittäiskauppiaille, koska se mahdollistaa välittömän pääsyn luottoon, usein korkeammilla koroilla ja hallittavilla rajoilla.

Monet jälleenmyyjät, kuten Target, Macy ja Nordstrom ovat kuitenkin myynyt luottokorttiosastonsa. Mikä on syy muutokseen ja miten se vaikuttaa sinuun, kuluttajaan?

Jälleenmyyjät myyvät kalliita talon luotto-ohjelmia rahan nostamiseksi

Suuri osa johtopäätöksistä liittyy kunkin jälleenmyyjän pääoma- ja pääoma-aseman uudelleenjärjestelyyn ja uudelleen sijoittamiseen. Jos yrityksellä on useita miljardeja dollareita saatavissa - eli asiakkailta, jotka ovat veloittaneet kortin ostoksia - voi joutua odottamaan kuukausia tai jopa vuosia kerätäkseen kaiken. Jos yritys haluaa nostaa rahaa nopeasti - ehkä maksaa oma velka tai kasvattaa rahoitusta - myydä nämä saamiset pienellä alennuksella saadakseen kaikki rahat eteenpäin on tavanomainen käytäntö.

Toinen valtava etu yritykselle. Luottokorttiosaston käyttö on erittäin kallista. Se edellyttää, että henkilöstö ja IT huolehtivat, valvovat, keräävät ja ylläpitävät koko toimialaa. Lisäksi se kohdistaa vähittäiskauppiaan mahdollisiin tappioihin, jos kyseessä on tietoturvaloukkaus. Target-rikkominen maksoi 200 miljoonaa dollaria pelkästään korttien korvaamiseksi.

Myös laittomien velkojen kustannukset ovat kustannuksia, jotka kompensoivat korkotulot, jotka yritys ansaitsee.

>> lisää: Investmentmatomein paras tallentaa luottokortteja

Pankit nostavat vähittäiskauppiaiden ohjelmia

Mitä tulee hankkivaan pankkiin, se luo suuren mahdollisuuden. Aluksi pankki on jo luottokorttiliiketoiminnassa, joten se pystyy lisäämään korttien huollon sen nykyiseen työmäärään ilman suurta ponnistelua. Tämä tarkoittaa sitä, että sen marginaalit (voitot) ovat korkeammat, koska niiden ei tarvitse luoda aivan uutta divisioonaa käsitellä työmäärää.

Pankin on kuitenkin rahoitettava kaikki nämä maksut. Joten kun joku veloittaa jotain Nordstrom-luottokortille (joka voi olla tai ei ole pankin kanssa rinnakkaismerkki), pankin on maksettava Nordstromille veloitettava summa ja odotettava keräämistä asiakkaalta. Tämä maksaa pankille osan omasta pääomastaan, mutta se korvaa ne kustannukset, joita se kerää tasapainottavien kuluttajien keskuudesta.

Mitä se tarkoittaa kuluttajille

Kuluttaja ei näe paljon muutosta lainkaan. Macy on myynyt luottokorttiosastonsa vuonna 2005, ja jos ostat siellä, tiedät, että sitä kutsutaan edelleen Macyn maksukortiksi, vaikka Citibank huolehtii siitä. Luottolimiitit ja korot ovat pysyneet suunnilleen samansuuruisina. Ainoa ero, eikä se ole avoin kuluttajille, on se, että ostopankki voi muuttaa merkintäsitoumuksia. Se voi kiristää tai lieventää luoton myöntämisen vaatimuksia. Jos huomaat Federal Reservein kotitalouksien kotitalouskatsauksen kahden viimeisen neljänneksen, luottokorttitaseet ovat nousseet, mikä viittaa siihen, että luotto lakkaa koko laudalta.

Vähittäiskaupan kuva Shutterstockin kautta