Uusi Fannie, Freddie Refinance Optiot: Mitä tietää

Liittovaltion asuntorahoitusvirasto loi Home Affordable Refinance -ohjelman tai HARP: n vuonna 2009 jälleenrahoitusoperaatioille sellaisille asunnon omistajille, joiden asuntotalletukset ovat kiinteistöjen arvoja korkeammat ja jotka perinteiset lainanantajat usein kääntävät pois. Toistaiseksi HARP on auttanut yli 3,4 miljoonaa asunnon omistajaa jälleenrahoittamaan lainojaan.

HARP päättyy 31.12.2018, mutta kaksi jälleenrahoitusvaihtoehtoa kotiomistajat voivat harkita, jos he jättävät määräajan:

• Fannie Mae High Loan-to-Value -rahoitusvaihtoehto.
• Freddie Mac tehostaa helpotusta.

Molemmilla jälleenrahoitusoptioilla on samat vaatimukset, ja ne on tarkoitettu lainanottajille, joilla on korkea laina-arvo-suhdeluku (laske taseesi suhde).

Loka- kuusta 2016 lähtien yli 251 000 kiinnitystä oli oikeutettu HARP-lainaan. Kuitenkin alle 139 000 hyötyisi Urban Instituutin Housing Finance Policy Centerin mukaan, koska sulkemiskustannukset näiden kiinnitysten jälleenrahoittamiseksi ylittäisivät kaikki pitkän aikavälin säästöt.

Seuraavassa tarkastellaan lähemmin näitä kahta ohjelmaa:

Miksi kannattaa harkita uusia refinance-vaihtoehtoja

Kuten HARP, uudet refinance-vaihtoehdot voivat vähentää nykyistä lainaasi tai korkoasi sekä pienentää kuukausittaista pääoma- tai korkomaksua. Tämä vapauttaa tilaa kuukausibudjetissa vastaamaan muita taloudellisia velvoitteita.

"Pitkäjänteisen jälleenrahoittautumismahdollisuuden tarjoaminen korkeille LTV-lainanottajille, jotka ovat osoittaneet vastuunsa, koska heillä on edelleen asuntolainansa, on järkevää sekä lainanottajille että [Fannie Mae ja Freddie Mac]", sanoi FHFA: n johtaja Melvin L. Watt julkaisussa. "Tämä uusi tarjoama antaa lainanottajille mahdollisuuden jälleenrahoittaa, kun hinnat ovat alhaiset, antavat kiinnityksensä edullisemmiksi ja vähentävät siten luottoriskiä Fannie Maelle ja Freddie Macille."

Refinance-ohjelman tukikelpoisuus

Jos sinulla on jo HARP-laina, et voi jälleenrahoittaa näiden ohjelmien kautta, koska olet jo saanut liittovaltion asuntolainan helpotusta. Jotta voit olla oikeutettu, sinun on myös:

• Lainasta on tehty 12 peräkkäistä kuukausittaista kiinnitysmaksua, koska se liittyi Fannie Maen tai Freddie Macin salkkuun.
• Et ole tehnyt maksuviivästyksiä viimeisten kuuden kuukauden aikana.
• Ei ole jäänyt enemmän kuin yksi maksu edellisen 12 kuukauden aikana.
• Onko todennettavissa oleva tulolähde.
• Saada vähintään yksi seuraavista eduista refinansiossa: kuukausittaisen pääoman ja korkomaksun alentaminen; alhaisempi korko; lyhyempi lyhennysaika; tai vakaamman laina-tuotteen (siirtyminen säädettävän koron kiinnityksestä kiinteään lainaan).

Soveltamisen edut

Näillä uusilla lainoilla on useita etuja verrattuna perinteiseen jälleenrahoitukseen. He eivät:

• Vaaditaan vähimmäisluottopisteitä.
• Suurin sallittu velka-voitto tai laina-arvo-suhde raja.
• Yleensä tarvitaan arviointia.
• Rajoita kuinka monta kertaa voit jälleenrahoittaa näiden ohjelmien kanssa.
• Aseta laina-alkuperän rajoitusvaatimus. HARP sitä vastoin sovelletaan lainoihin, jotka ovat peräisin 31.5.2009 tai sen jälkeen.

Heillä on myös virtaviivaistettu sovellus- ja dokumentointimenettely.

Miten saada apua

Jos haluat jälleenrahoittaa, mutta perinteiset luotonantajat ovat kääntäneet sinut pois, kysy Fannie Maesta tai Freddie Macista, jos olet oikeutettu, kun uudet ohjelmat tulevat eläviksi lokakuussa. Ota yhteys nykyiseen lainanantajaasi niin pian kuin mahdollista, tutustu avustusvaihtoehtoihin.

»LISÄÄ: Yhden käyntikorttisi kotisi hallintaan

Päivitetty 20. syyskuuta 2017.